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Se um desastre afetar o seu negócio, seja física ou economicamente, a Small Business Administration (SBA) oferece empréstimos especificamente dedicados a ajudar a financiar a sua recuperação. Estes empréstimos podem ser altamente benéficos para proprietários de pequenas empresas que necessitam de reparar propriedades danificadas, obter capital operacional ou reforçar as estruturas das suas empresas para se prepararem para futuros desastres.
Depois que um desastre é declarado, os proprietários de empresas podem verificar sua elegibilidade, solicitar um empréstimo para desastres da SBA e trabalhar com um agente de crédito para determinar o valor, bem como o cronograma de desembolso de seu empréstimo.
Neste artigo, discutiremos os diferentes tipos de produtos de empréstimo para desastres disponíveis para pequenas empresas, como se tornarem elegíveis e o que os proprietários de empresas podem esperar quando se trata de assistência para recuperação pós-desastre.
Principais conclusões
- Os empréstimos para desastres da SBA são empréstimos de longo prazo e com juros baixos, destinados a ajudar empresas e indivíduos a recuperar danos ou perda de propriedade ou renda devido a um desastre imprevisto.
- Exemplos de empréstimos para desastres da SBA incluem empréstimos para danos físicos, reservistas militares e danos econômicos para desastres.
- Os empréstimos para desastres podem depender do tipo de perda incorrida por uma empresa e, em alguns casos, uma empresa pode solicitar mais de um.
- O valor do empréstimo, os termos e o cronograma de reembolso são exclusivos para cada aplicação. Portanto, é importante compreender o seu produto de empréstimo específico e trabalhar diretamente com um agente de crédito da SBA para garantir que sua empresa cumpra os termos do empréstimo.
O que é um empréstimo para desastres da SBA?
Os empréstimos para desastres da SBA são oferecidos apenas a empresas e indivíduos afetados por um desastre oficialmente declarado, como um furacão ou uma seca. Uma lista contínua de declarações de desastres estaduais pode ser encontrada no site da SBA, embora em alguns casos, como uma pandemia, os desastres possam ser declarados nacionalmente.
Dependendo do tipo de desastre e dos danos ao seu negócio, existem diferentes tipos de empréstimos para os quais você pode se qualificar. Em geral, porém, estes empréstimos são produtos de longo prazo e com juros baixos, concebidos para ajudar empresas de todas as dimensões, organizações privadas sem fins lucrativos, proprietários de casas e inquilinos em caso de emergência.
Observação
Ao contrário dos empréstimos tradicionais da SBA, que são administrados através de parceiros bancários, os empréstimos para catástrofes da SBA são os únicos empréstimos diretos concedidos pela própria agência. Esses fundos vêm diretamente do Tesouro dos EUA, e a elegibilidade e os termos são determinados somente pela SBA.
Tipos de empréstimos para desastres da SBA
Empréstimos para danos físicos
Os empréstimos para danos físicos destinam-se a cobrir reparos e substituições de bens físicos danificados em um desastre e não totalmente cobertos por seguro ou outras fontes. Você pode solicitar esses empréstimos para fins comerciais ou como proprietário ou locatário.
- Negócios: você pode receber um empréstimo para danos físicos para sua empresa no valor de até US$ 2 milhões. Estes empréstimos não se destinam a melhorar ou expandir um negócio, apenas a cobrir o que foi danificado numa catástrofe e não está totalmente coberto pelo seguro. Você pode usar esses empréstimos para propriedades, máquinas, equipamentos, utensílios, estoque ou melhorias em propriedades arrendadas. A garantia é necessária para empréstimos acima de US$ 25.000.
- Propriedade residencial e pessoal: Os empréstimos para danos físicos também ajudam indivíduos que perderam propriedades durante um desastre. Os proprietários podem solicitar até US$ 200.000 para consertar sua residência principal, embora os fundos não possam ser usados para atualizar ou fazer acréscimos. Tanto os proprietários quanto os locatários podem solicitar até US$ 40.000 para substituir ou reparar bens pessoais. As garantias são exigidas na medida do possível para empréstimos superiores a US$ 25.000, embora os empréstimos não sejam rejeitados pela incapacidade de fornecer garantias.
Empréstimos de mitigação
Os empréstimos de mitigação destinam-se a ajudar uma empresa que já se recupera de um desastre a evitar maiores danos no futuro. Se você já recebeu um empréstimo para desastres, você tem dois anos a partir da data de aprovação para solicitar um aumento do seu empréstimo em até 20% dos danos físicos sofridos pelo seu negócio. Você pode usar esses fundos extras para mitigar danos futuros ao seu negócio, como mudar-se para fora de uma zona de inundação, instalar malha sobre aberturas de ventilação para proteger contra brasas durante um incêndio ou instalar janelas com classificação de pressão para tornados.
Empréstimos para desastres com lesões econômicas (EIDL)
Os empréstimos para desastres económicos (EIDLs) podem ajudar empresas que sofreram prejuízos económicos substanciais e não conseguem cumprir as suas obrigações operacionais como resultado direto de um desastre.
Observação
A assistência EIDL está disponível apenas para pequenas empresas que a SBA determine que não conseguem obter crédito em outro lugar.
Os EIDLs têm como objetivo fornecer capital de giro para pequenas empresas que precisam cobrir despesas normais, como aluguel, serviços públicos, benefícios e pagamentos de dívidas fixas. Em geral, esses pagamentos podem chegar a US$ 2 milhões, ou um total de US$ 2 milhões quando combinados com um empréstimo para danos físicos.Estes empréstimos são inestimáveis durante catástrofes que podem não afetar a propriedade física, mas ainda assim impactar negativamente um negócio, como uma crise económica e de saúde pública.
Empréstimo para reservistas militares
Os EIDLs reservistas militares ajudam as empresas com um funcionário essencial que foi chamado para o serviço ativo. Eles oferecem até US$ 2 milhões em despesas operacionais, embora esse limite possa ser dispensado se sua empresa for um grande empregador de militares ativos.
Os proprietários têm, desde o dia em que um funcionário é convocado para o serviço até um ano após o término do serviço ativo, solicitar um EIDL de reservista militar. Ao contrário de outros empréstimos para desastres, se sua empresa tiver fundos suficientes para cobrir sua própria recuperação, ela não será elegível para um empréstimo de reservista militar. São necessárias garantias para empréstimos acima de US$ 50.000, embora a SBA não rejeite um empréstimo por falta de garantias.
Em todos os casos, os fundos emitidos por apólices de seguro podem ser deduzidos do valor do empréstimo elegível.
Como se inscrever para empréstimos para desastres da SBA
Em caso de desastre, saber como e onde solicitar recursos e garantir que você tenha todas as informações necessárias é essencial, pois se sua solicitação exigir mais documentação, você pode perder seu lugar na fila. É importante pesquisar qual empréstimo é ideal para você, se você se qualifica ou não, e o que esperar ao longo do processo para não perder tempo.
Observação
Embora existam algumas diretrizes básicas e limites para empréstimos para desastres, o valor e os termos específicos do empréstimo serão únicos, por isso é importante trabalhar com seu agente de crédito.
Qualificação para um empréstimo para desastres da SBA
Para determinar sua elegibilidade, um bom ponto de partida é consultar a determinação de desastre para sua área. Se você for uma pequena empresa ou uma organização privada sem fins lucrativos em uma zona declarada de desastre, é provável que possa solicitar um empréstimo para danos físicos, um EIDL ou ambos. No caso de um EIDL, também podem candidatar-se as pequenas cooperativas agrícolas e as pequenas empresas de aquicultura, bem como as empresas que compõem a cadeia de abastecimento das pessoas diretamente afetadas pela catástrofe.
Onde se inscrever
A maneira mais rápida e fácil de solicitar um empréstimo para desastres é online, embora você também possa solicitar por correio. Para iniciar o processo, o primeiro passo é registrar-se no portal SBA Disaster Loan Assistance, que permitirá salvar e retornar a um pedido em andamento. Em seguida, reúna os documentos necessários para preencher a inscrição. Os requisitos de documentos variam de acordo com o tipo de empréstimo, mas podem incluir:
- Formulários específicos de solicitação de empréstimo da SBA
- Formulários de autorização fiscal para cada sócio que possua mais de 20% do negócio
- Três anos de declarações fiscais comerciais recentes
- Cronograma de responsabilidades
- Demonstrativos financeiros pessoais para cada sócio que possui mais de 20% do negócio
- Declarações fiscais pessoais para todos os parceiros
- Uma demonstração atual de lucros e perdas
- Números de vendas mensais
O que considerar
Em geral, os empréstimos para catástrofes são empréstimos de longo prazo e com juros baixos. No caso de empréstimos por danos físicos, caso você não tenha acesso a outras fontes de crédito, os juros não ultrapassarão 4%. Se você puder obter crédito em outro lugar, entretanto, os juros serão limitados a 8%.Para empréstimos EIDL e reservistas militares, a taxa é limitada a 4%. Os empréstimos para desastres geralmente têm prazos de até 30 anos, sem taxas iniciais ou penalidades por pagamento antecipado.
Observação
Dependendo da sua situação individual, você pode não ser aprovado para o limite máximo. No entanto, a inscrição não custa nada, não afeta o crédito pessoal e, uma vez aprovado, você não tem obrigação de aceitar os fundos.
Aguardando aprovação
Em geral, a SBA tenta processar os pedidos de empréstimo para catástrofes no prazo de duas a três semanas e desembolsar o pagamento no prazo de cinco dias depois disso. Se você enviar on-line, poderá usar seu perfil na página inicial de Assistência a Empréstimos para Desastres para verificar o status de sua solicitação. Usar o número da sua inscrição permitirá que você veja em que estágio sua inscrição se encontra e oferecerá uma indicação de quando esperar seus fundos.
Você tem que pagar empréstimos para desastres da SBA?
Você deverá reembolsar seu empréstimo para desastres com juros de acordo com um cronograma determinado por seu empréstimo individual e termos exclusivos. Você usará o SBA Capital Access Financial System para acessar as informações do empréstimo e o cronograma de pagamento e, em seguida, enviará os pagamentos usando pay.gov. Dependendo do desastre, pode haver algumas exceções ou termos exclusivos. Por exemplo, os EIDLs relacionados com a COVID foram adiados por dois anos.
Perguntas frequentes (FAQ)
Para que podem ser usados os empréstimos para desastres da SBA?
No caso de uma emergência declarada, os empréstimos para catástrofes da SBA podem ser utilizados para vários fins destinados a reduzir os danos físicos e/ou económicos causados a uma empresa. Cada empréstimo tem usos qualificados diferentes, por isso é importante estudar as especificidades do seu empréstimo e consultar um agente de crédito da SBA.
Quanto tempo leva o processo de empréstimo para desastres da SBA?
A SBA geralmente tenta chegar a uma decisão sobre o seu empréstimo dentro de quatro semanas. Se você for aprovado, deverá receber até US$ 25.000 dos fundos aprovados em cinco dias.
Qual é a taxa de juros dos empréstimos para desastres da SBA?
As taxas de juros de empréstimos para desastres variam dependendo do produto do empréstimo e se o requerente pode ou não receber crédito de outras fontes. Em média, variam de 3% a 7%, e os EIDLs específicos da DPOC têm juros de 2,75%.
