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A exigência de limpeza é uma condição imposta por alguns credores para provar que o mutuário não depende de financiamento permanente. Exige que o mutuário pague temporariamente a Saude Teu num empréstimo rotativo ou linha de crédito até $0.
Definição e exemplos de requisitos de limpeza
Existem requisitos de limpeza em alguns tipos de empréstimos rotativos ou linhas de crédito. Esses empréstimos permitem que os mutuários tenham acesso ao crédito até um limite definido, conforme necessário, a taxas predeterminadas. Os mutuários efetuam pagamentos com base em quanto pediram emprestado atualmente. Uma exigência de limpeza em um empréstimo rotativo ou linha de crédito exige que o mutuário pague periodicamente seu saldo até US$ 0 e mantenha um saldo de US$ 0 por um determinado período de tempo.
- Nome alternativo: Cláusula de limpeza
Por exemplo, uma empresa pode ter acesso a uma linha de crédito renovável e rotativa que lhe permita contrair empréstimos até 1,5 milhões de dólares de cada vez. Como essa linha de crédito está sempre disponível, o credor pode querer garantir que a empresa não dependa muito dela. Portanto, o credor pode incluir uma cláusula de limpeza no contrato de empréstimo que exige que o mutuário mantenha um saldo de $ 0 por 30 dias consecutivos durante cada período de 12 meses em que a linha de crédito estiver disponível.
Às vezes, os requisitos de limpeza são encontrados em empréstimos de capital de giro ou empréstimos sazonais. Ambas são formas de financiamento de curto prazo que permitem às empresas adquirir fornecimentos ou cobrir necessidades operacionais durante o seu ciclo económico. As empresas recorrem à linha de crédito se precisarem comprar estoques ou suprimentos, ou cobrir outros custos antes que os pagamentos dos clientes cheguem.
O requisito de limpeza garante que a empresa não dependa excessivamente dos fundos emprestados. No entanto, os requisitos de limpeza estão a tornar-se menos comuns nos empréstimos.
Observação
Existem consequências se você não conseguir liquidar um empréstimo. Se você não puder pagar um empréstimo de curto prazo ou de capital de giro conforme necessário, o credor pode exigir que o saldo não pago seja amortizado, exigir uma infusão de capital ou pedir ao mutuário que troque de credor ou liquide a garantia de um empréstimo comercial garantido.
Como funciona um requisito de limpeza?
Os credores impõem requisitos de limpeza para garantir que uma empresa não dependa muito de dívidas. Os credores que oferecem capital de giro ou empréstimos sazonais também podem querer que uma empresa limpe o empréstimo uma vez por ano para garantir que os empréstimos sejam usados para a finalidade pretendida, em vez de financiar a aquisição de ativos de longo prazo ou sustentar um negócio falido.
Os requisitos de limpeza incluídos nos contratos de empréstimo especificam com que frequência um mutuário deve pagar o saldo do empréstimo até US$ 0. Eles também especificam por quanto tempo a Saúde Teu deve permanecer em US$ 0. Por exemplo, um requisito de limpeza pode exigir que um mutuário pague integralmente o seu empréstimo e mantenha um saldo de $0 pelo menos uma vez por ano civil. Normalmente, os credores exigem que o Saude Teu permaneça em US$ 0 por cerca de um período de 30 dias, embora os detalhes possam variar.
Um mutuário sujeito a uma exigência de limpeza precisa planejar o pagamento integral durante o período exigido. Caso contrário, correm o risco de o credor impor consequências, como exigir o reembolso integral do empréstimo.
Prós e contras dos requisitos de limpeza
As empresas não se tornam excessivamente dependentes de dinheiro emprestado
Os credores estão protegidos contra o risco de inadimplência do mutuário
Pode representar uma dificuldade financeira para uma empresa
Pode desacelerar o crescimento dos negócios
Penalidades por descumprimento podem prejudicar a capacidade de pagar o empréstimo
Prós explicados
- As empresas não se tornam excessivamente dependentes de dinheiro emprestado: Os requisitos de limpeza protegem os credores, garantindo que as empresas não dependam demasiado da dívida para financiar as operações.
- Os credores estão protegidos contra o risco de inadimplência do mutuário: Esta é uma grande vantagem para os credores, pois reduz o risco de empréstimo.
Contras explicados
- Pode representar uma dificuldade financeira para uma empresa: Os requisitos de limpeza podem causar dificuldades financeiras para uma empresa se ela tiver dificuldade em manter um saldo de US$ 0 durante o tempo necessário.
- Pode desacelerar o crescimento dos negócios: Isto pode ser um desafio especialmente para empresas novas e em crescimento que queiram utilizar o seu capital para outras coisas, além de investir tudo numa dívida rotativa.
- Penalidades por descumprimento podem prejudicar a capacidade de pagar o empréstimo: Os credores enfrentam o risco de terem de impor consequências quando um mutuário não consegue cumprir um requisito de limpeza. Tomar medidas como exigir uma infusão de capital ou apreender garantias poderia prejudicar as operações comerciais e tornar menos provável que o mutuário pudesse reembolsar o empréstimo na íntegra.
Principais conclusões
- Um requisito de limpeza, também conhecido como cláusula de limpeza, é por vezes obrigatório para empréstimos rotativos ou linhas de crédito, que proporcionam acesso contínuo ao crédito, normalmente para empresas.
- Eles exigem que o mutuário pague o saldo do empréstimo até US$ 0 em algum momento durante um período designado, como uma vez por ano.
- Os empréstimos com cláusula de limpeza geralmente exigem que os mutuários mantenham um saldo de $ 0 por um determinado período de tempo, como 30 dias.
- As cláusulas de limpeza garantem que os mutuários não dependam demasiado de crédito ou de empréstimos sazonais ou de capital de giro para fins impróprios, como financiar aquisições de longo prazo.
- Existem consequências para os mutuários que não conseguem cumprir os requisitos de uma cláusula de limpeza.
