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Se você está preocupado com danos e reclamações decorrentes de tornados e tempestades de primavera, como granizo, chuva ou tempestades de vento, estude suas opções de seguro residencial padrão e opções de seguro automóvel, que contêm disposições básicas para tornados e vários tipos de riscos relacionados ao clima.
Porém, o tipo de cobertura que você tem pode fazer uma diferença de milhares de dólares em quanto você recebe em um sinistro. Muitos proprietários e locatários podem se encontrar em uma situação muito ruim se não verificarem cuidadosamente a cobertura do seguro.
Seja proativo com seguro contra danos causados por tornado
Os tornados podem aparecer de qualquer direção e podem ou não ser acompanhados de granizo, relâmpagos, trovões e chuva. Um dos aspectos mais perigosos de um tornado é sua força e aparecimento repentino, destruindo propriedades sem aviso prévio.
Por isso, estar preparado, não só para a segurança da sua família, mas também para o tipo de seguro que possui, fará uma diferença significativa na forma como você sairá dessas situações climáticas dramáticas.
Faça sua lista de verificação de seguro contra tornado
Crie uma lista de verificação básica de coisas que você pode fazer com antecedência para se preparar para evitar danos e aumentar a segurança no caso de um tornado. A ideia é evitar lesões e danos à sua propriedade, bem como garantir que, caso seja necessário fazer uma reclamação, você obtenha a melhor solução possível.
Em termos de custo, você também pode considerar alterar o valor segurado da sua casa.
Conheça o maior risco na cobertura de tornado do seu seguro residencial
O maior risco que você pode enfrentar se sua casa sofrer grandes danos durante uma forte tempestade ou tornado é ter seguro insuficiente. Com a mudança nos custos dos materiais de construção e mão de obra, os custos de reconstrução do seguro residencial aumentaram ao longo dos anos.
Embora algumas políticas incluam a opção de ajustamento pela inflação, isto não é suficiente para cobrir os diversos custos de reconstrução. Reserve algum tempo para verificar o valor pelo qual sua casa está segurada. Em seguida, certifique-se de perguntar sobre o que acontece em um sinistro se sua casa não tiver seguro suficiente.
Algumas apólices incluem custo de reposição garantido ou valor real em dinheiro. No entanto, o limite pode ser limitado. Outras apólices podem limitá-lo ao valor segurado. Com muitos proprietários de casas com seguro insuficiente, este é um grande problema que pode deixá-lo em uma situação em que, mesmo com seguro, você não terá o suficiente para reconstruir.
Este é um aspecto do seu seguro que você não deseja deixar desmarcado. Entre em contato com seu agente ou corretor para discutir sua apólice e, se necessário, peça-lhes que verifiquem se o valor segurado atual está dentro do valor nominal. Certifique-se de ter todos os melhores endossos de seguros disponíveis para garantir que você esteja totalmente coberto em caso de perdas graves.
Informações a serem buscadas sobre sua cobertura de seguro Tornado
Embora os danos causados por granizo, tempestades de vento, árvores e outros tipos de danos de primavera estejam cobertos, as informações que você precisa saber vão além de se estão cobertos, atécomo é coberto.
As respostas às perguntas a seguir farão uma diferença significativa para você ao fazer uma reclamação. Comece conversando com seu agente ou representante de seguros para ter certeza de que você entende totalmente o processo de sinistro antes de fazer uma reclamação.
Descubra que tipo de apólice de seguro residencial você possui.
Você deseja ter uma apólice de seguro contra todos os riscos ou perigos para garantir a máxima proteção para sua casa e bens pessoais.
Descubra se você tem uma franquia específica.
No caso de um tornado ou vendaval, certifique-se de ter dinheiro suficiente reservado para cobrir a franquia. Áreas de maior risco podem impor franquias mais altas. Por outro lado, você pode usar sua franquia para economizar dinheiro.
Descubra qual será a base de pagamento dos sinistros.
Este é possivelmente o aspecto mais significativo da apólice ao qual poucas pessoas prestam atenção antes de fazer uma reclamação. Isso é muito importante e pode fazer uma diferença de milhares de dólares no valor que você receberá em uma reclamação.
O custo de reposição é importante, mas também certifique-se de verificar se você tem um valor em dinheiro real (ACV) ou um valor de reposição com opção de saque. A opção Cash Out é menos comum e está disponível apenas para apólices de seguro de alto padrão.
Descubra se existem limites especiais ou recursos de política dos quais você deve estar ciente.
Você pode adquirir proteção adicional para itens valiosos, como coleções. Você também pode aprender que sua política limita itens que são importantes para você. O melhor momento para saber disso é com antecedência, antes de uma grande perda.
Prepare um inventário.
Faça uma lista do conteúdo da sua casa e de estruturas adicionais, como galpões de ferramentas ou de jardim. Use essa lista para entender quais conteúdos residenciais seu seguro cobre.
Se fazer um inventário parecer cansativo, grave um vídeo enquanto caminha pela sua propriedade ou tire fotos. Guarde-os em um local seguro, de preferência com cópias fora do local ou na posse de alguém em quem você possa confiar
Certifique-se de que sua apólice não exclui ou limita os danos causados por tempestades de vento.
Peça ao seu representante de seguros para revisar isso com você. Há coisas que o seguro residencial padrão não cobre. Cada estado e região é diferente e com base nas experiências e riscos locais de sinistros, certos tipos de apólices podem excluir cobertura que de outra forma seria incluída em outro lugar.
Sempre pergunte sobre as exclusões de sua apólice e pergunte se há alguma maneira de adicionar cobertura, se necessário. Tempestades de vento podem causar falta de energia, portanto, descubra que tipo de cobertura você pode ter se houver falta de energia.
Como o seguro contra danos Tornado pode alterar seu seguro hipotecário e de carro
Descubra qual é o seu limite para Despesas de Vida Adicionais (ALE) e como você pode esperar que a cobertura funcione. Durante uma perda devastadora, como danos à sua casa causados por uma grande tempestade de vento ou tornado, você pode não conseguir morar em sua casa enquanto os reparos são feitos na área ou em sua propriedade. Esta cobertura será vital em grandes perdas.
Hipoteca
Os proprietários que têm uma hipoteca ainda deverão pagar o empréstimo enquanto a casa está sendo reconstruída.As despesas adicionais de subsistência cobrem o aumento do custo de vida devido ao deslocamento, e isso inclui o aluguel extra que você terá que pagar pela sua casa temporária ou os custos mais elevados de alimentação se você tiver que comer fora porque não tem uma cozinha para fazer suas refeições por um tempo.
Seguro Automóvel
Certifique-se de que a cobertura do seu seguro automóvel seja abrangente se você deseja estar coberto contra os perigos que podem danificá-los durante uma tempestade, como queda de objetos, granizo ou tempestades de vento.
Pergunte se você tem cobertura para um carro alugado se seu carro sofrer danos causados por granizo ou for esmagado por um objeto que caiu ou voou e precisar de reparos. Os carros correm o risco de sofrer todos os tipos de danos em tempestades. É bom ter uma cobertura de seguro que substitua ou conserte o veículo, mas o tempo que você passa sem carro enquanto espera para ter seu veículo de volta pode ser devastador.
Se você precisar do seu carro durante esse período, pode custar muito dinheiro alugá-lo. A cobertura para um empréstimo de aluguel, enquanto seu carro é consertado, não é cara para adicionar à sua apólice.
Se o seu carro estiver “armazenado”, certifique-se de não se esquecer da cobertura (ou do fato de ter excluído a cobertura) enquanto ele estiver armazenado. A cobertura de responsabilidade não protegerá seu carro contra danos físicos que ocorrem frequentemente durante tempestades e tornados.
Pratique a prevenção de danos causados por tornados
Aqui estão algumas etapas preventivas para preparar sua propriedade e sua família para riscos climáticos severos:
Proteja todos os itens que não estejam anexados à propriedade.
Isso inclui móveis de jardim, plantas penduradas ou outros itens que possam cair ou voar. Esses itens podem não apenas ser danificados, mas também voar para fora de sua propriedade e ferir alguém ou danificar a propriedade de outras pessoas.
Sua apólice de seguro residencial inclui cobertura de responsabilidade pessoal que pode responder em circunstâncias como essa, mas é melhor tomar precauções e evitar essas situações preparando-se com antecedência
Mantenha o paisagismo e as árvores em sua propriedade.
Evite que galhos e árvores caiam sobre edifícios ou estruturas adicionais, cercas, carros, passarelas ou linhas de energia.
Proteja quaisquer líquidos ou materiais inflamáveis em locais seguros.
Eles podem ser particularmente perigosos durante um incidente relacionado ao clima e é melhor mantê-los fora do caminho antes do que durante.
Guarde documentos importantes e objetos de valor em um local seguro.
Mantenha-os em um lugar onde só você saiba que eles estão e onde possa alcançá-los facilmente em caso de emergência de última hora.
Prepare sua família fazendo um plano de segurança.
Certifique-se de ter um suprimento de comida de emergência, água e um kit de primeiros socorros. Não se esqueça de incluir um plano para manter os animais de estimação seguros no processo. Isso pode significar obter um seguro para animais de estimação.
Mantenha um rádio alimentado por bateria disponível.
Isso permitirá que você ouça avisos meteorológicos e notícias sobre o que está acontecendo em sua área. Também o ajudará a preparar lanternas e baterias.
Instale um detector de monóxido de carbono em sua casa.
Independentemente de um incidente relacionado ao clima ou não, certifique-se de ter um e de que as baterias estejam funcionando. É uma boa ideia testar isso de vez em quando.
Coloque seu carro em garagem ou área coberta.
Isso evitará que coisas voem para dentro ou para cima dele.
Faça reivindicações de propriedade imediatamente após o dano do tornado
Imediatamente após uma grande tempestade ou tornado, você desejará inspecionar sua propriedade. Certifique-se de seguir as diretrizes de segurança sobre o que fazer após uma grande tempestade ou tornado.
Se você acha que houve danos, ligue imediatamente para sua seguradora. Muitas vezes, em perdas catastróficas, as companhias de seguros enviam equipas de resposta a emergências. As seguradoras são especialistas em lidar com desastres. Peça ajuda a eles.
Assim que um perito for designado, ele irá avaliar os danos à sua propriedade. Será solicitada uma lista de itens perdidos, que será usada para completar a prova de perda. O inventário que você fez ou quaisquer fotos ou vídeos que você fez antes da perda o ajudarão a compilar uma lista do que você perdeu.
Quando você tem uma reclamação, é muito estressante e fica difícil lembrar de tudo imediatamente. É aqui que a preparação antecipada o ajudará a recuperar ao máximo da perda.
Seu avaliador de seguro poderá ajudá-lo a entender sua reclamação, bem como o que pode ou não ser coberto. Se você fez todas as perguntas certas antes de um sinistro importante e fez o seguro residencial certo para seu estilo de vida e necessidades, sua preparação valerá a pena porque você estará na melhor posição para obter o máximo de dinheiro por suas perdas e danos, e evitará surpresas.
O estresse e a incerteza quando ocorre uma reclamação devastadora já são ruins o suficiente. Leia essas listas de verificação antes do dano para evitar ficar preso pagando do seu bolso.
Definitivamente, vale a pena ter tranquilidade sabendo que você escolheu a cobertura certa, bem como saber quais seriam suas obrigações após uma perda. Converse com seu representante sobre suas coberturas de seguro hoje para que você possa ficar tranquilo caso uma tempestade se aproxime.
