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Os cartões de crédito com reembolso são um dos tipos de cartão de crédito mais populares. A cada golpe, você tem a oportunidade de receber dinheiro de volta em suas compras. Não deve ser confundido com dinheiro de volta em um cartão de débito – que você pode obter na caixa registradora ao finalizar a compra – as recompensas de cartão de crédito de reembolso se acumulam até que você opte por resgatá-las.
Compreender a diferença entre recompensas de reembolso e reembolso em uma loja faz uma grande diferença na hora de escolher a forma de pagamento. A menos que você precise de dinheiro físico, usar seu cartão de crédito de recompensas é a melhor opção para a maioria das compras.
Principais conclusões
- As recompensas de reembolso são obtidas quando você faz compras qualificadas com seu cartão de crédito de reembolso.
- Apenas um cartão de débito pode ser usado para receber dinheiro de volta na caixa registradora.
- Muitos cartões de crédito permitem adiantamentos em dinheiro em caixas eletrônicos, mas a transação geralmente é mais cara.
Recompensas de reembolso versus dinheiro de volta na caixa registradora
Ganhar recompensas em dinheiro de volta é muito diferente de receber dinheiro de volta na caixa registradora com um cartão de débito. As recompensas em dinheiro de volta são obtidas por meio das compras que você faz com seu cartão de crédito. Você pode resgatar recompensas em dinheiro como depósito em sua conta bancária, crédito no extrato ou algumas outras opções, dependendo do seu cartão de crédito.As recompensas não aumentam o saldo pendente do seu cartão de crédito e não precisam ser reembolsadas.
Receber dinheiro de volta na caixa registradora com seu cartão de débito, entretanto, é como fazer um saque de sua conta bancária. O valor total da transação inclui sua compra e o valor de reembolso que você selecionou. Por exemplo, se sua compra for de US$ 5 e você optar por receber US$ 20 em dinheiro de volta, a transação total será de US$ 25. Alguns bancos e varejistas podem cobrar uma taxa quando você recebe dinheiro de volta na caixa registradora.
Observação
Mesmo que você possa escolher a opção “crédito” ou “débito” para compras com cartão de débito, você deve escolher “débito” e inserir seu PIN para receber o dinheiro de volta durante uma transação.
Como funcionam as recompensas de reembolso
Comece escolhendo um cartão de crédito com recompensas em dinheiro de volta, de preferência um com uma estrutura de recompensas adequada aos seus hábitos de consumo. Por exemplo, se você gasta muito em compras todos os meses, um cartão de recompensas em dinheiro que oferece recompensas mais altas em compras é a opção ideal.
Observação
Um cartão de crédito que paga uma taxa fixa de recompensas em todas as compras é ótimo para ganhar uma determinada quantia de recompensas em todas as compras.
Cada vez que você fizer uma compra qualificada em um cartão de reembolso, você ganhará recompensas. Digamos que seu cartão de crédito pague 3% em dinheiro de volta em mantimentos. Gastar US$ 300 por mês em mantimentos renderia US$ 9 em recompensas por mês. As recompensas se acumulam a cada compra e muitos emissores de cartão não expiram suas recompensas, desde que sua conta esteja aberta e em situação regular. Em nosso cenário, você poderia ganhar US$ 108 anualmente (assumindo que suas compras de supermercado totalizem US$ 300 por mês durante um ano).
Quando estiver pronto para aproveitar o seu dinheiro de volta, verifique as opções de resgate com o emissor do seu cartão de crédito. Dependendo do seu cartão de crédito, você poderá resgatar um depósito em sua conta corrente ou poupança, um extrato de crédito em seu cartão de crédito, um cartão-presente para um restaurante ou varejista ou receber um cheque pelo correio. Mas observe que, ao contrário de quando você recebe dinheiro de volta na finalização da compra com um cartão de débito, você não receberá a maioria das recompensas de reembolso em um formato utilizável imediatamente.
Observação
Pagar o saldo total do cartão de crédito é ideal, pois os custos dos juros compensam o valor das recompensas que você ganha.
Usando um cartão de crédito para adiantamento em dinheiro
Muitos cartões de crédito também podem ser usados para sacar dinheiro por meio de adiantamento em dinheiro, mas você terá que visitar um caixa eletrônico e fazer um saque usando seu PIN para aproveitar a opção. É cobrada uma taxa dos adiantamentos de dinheiro com cartão de crédito, uma taxa fixa ou uma porcentagem da transação, o que for maior.
As transações de adiantamento de dinheiro normalmente cobram uma taxa de juros mais alta do que as compras, e os juros começam a acumular imediatamente, tornando os adiantamentos de dinheiro mais caros. Ao contrário das compras, você não terá um período de carência para evitar o pagamento de juros, mesmo que tenha pago o saldo integral no mês anterior.
Se precisar de dinheiro, geralmente é melhor usar seu cartão de débito para fazer saques do que obter um adiantamento em dinheiro com cartão de crédito.
O resultado final
Ganhar dinheiro de volta com um cartão de crédito de recompensas é muito diferente de receber dinheiro de volta com seu cartão de débito no caixa de um supermercado. Ambos têm seus propósitos. Se precisar de dinheiro e não quiser fazer uma viagem extra a um banco ou caixa eletrônico, você pode receber o dinheiro de volta do seu cartão de débito quando estiver fazendo compras. Caso contrário, aproveitar ao máximo suas compras com um cartão de crédito com reembolso é uma boa maneira de ganhar um pouco de dinheiro extra em compras que você faria de qualquer maneira, mas normalmente você não terá esse dinheiro em mãos imediatamente.
Perguntas frequentes (FAQ)
Existem limites para recompensas em dinheiro de volta em cartões de crédito?
A maioria dos cartões de crédito de reembolso não limita o valor total de recompensas que você pode ganhar. No entanto, alguns podem limitar a quantidade de dinheiro de volta que você pode ganhar em recompensas de nível superior. Por exemplo, um cartão de crédito pode limitar o reembolso de 3% ganho em compras de supermercado a US$ 3.000 por ano. Depois de atingir o limite, suas compras ganharão um valor base de recompensas, normalmente 1%.
Você ainda recebe recompensas em dinheiro quando devolve o item que comprou?
As recompensas de reembolso normalmente se aplicam apenas a compras líquidas, o que exclui devoluções. O reembolso das devoluções geralmente é deduzido do seu saldo de recompensas.Ou, se a recompensa já tiver sido emitida, o emissor do seu cartão poderá reservar ou cancelar o depósito da recompensa ou lançar um adiantamento em dinheiro das recompensas no saldo do seu cartão de crédito.
Quais lojas devolverão dinheiro na caixa registradora com cartão de débito?
Muitos postos de gasolina, farmácias, supermercados, lojas de descontos, reformas residenciais e varejistas de mercadorias em geral permitem que você receba dinheiro de volta na caixa registradora com um cartão de débito. Isso inclui: Target, Walmart, Gristedes, Fred Meyer, Publix, The Fresh Market, Whole Foods, CVS, Rite-Aid, Walgreens, 7-Eleven, ExxonMobile, Family Dollar, Dollar General, The Home Depot e Lowes.
