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Se você é proprietário de uma pequena empresa, é provável que já tenha pesquisado as opções de financiamento disponíveis na Small Business Administration (SBA). Os empréstimos 504 e 7(a) da SBA são dois dos seus programas de empréstimos mais comuns. Discutiremos as semelhanças e diferenças entre os dois e como decidir qual é o certo para o seu negócio.
Qual é a diferença entre os empréstimos SBA 504 e 7 (a)?
Aqui estão algumas diferenças importantes entre os empréstimos 504 e 7 (a), incluindo seus usos, como se qualificar para eles, valores máximos de empréstimo e muito mais.
| Empréstimos SBA 504 | SBA 7(a) Empréstimos | |
| Usos para empréstimo | -Compra ou construção de estruturas ou terrenos, novas instalações, máquinas e equipamentos de longo prazo. -Atualizar ou melhorar terrenos, ruas, estacionamentos, paisagismo, instalações existentes, etc. | -Compra de imóveis. -Construção e renovação de edifícios. -Capital de giro (curto e longo prazo). -Refinanciamento da dívida empresarial atual. -Comprar equipamentos, máquinas, móveis, utensílios, etc. -Abrir, adquirir, administrar ou expandir uma empresa. -Fundos rotativos dependentes do valor dos estoques e contas a receber. |
| Requisitos de elegibilidade | -Estar localizado nos EUA ou em seus territórios e operar como uma empresa com fins lucrativos. -Patrimônio líquido abaixo de US$ 15 milhões. – Lucro líquido médio abaixo de US$ 5 milhões após imposto de renda federal durante dois anos antes da aplicação. -Deve cumprir as diretrizes de tamanho da SBA, ter experiência de gestão, um plano de negócios sólido, estar em situação regular e ter capacidade para cumprir os pagamentos do empréstimo. | -Seja uma empresa com fins lucrativos e esteja localizada nos EUA ou em seus territórios. -Ajustar-se à definição de pequena empresa da SBA. -Ter capital investido. -Ter utilizado outros recursos financeiros, como bens pessoais, antes de solicitar ajuda. -Pode mostrar a necessidade do empréstimo. -As finanças devem ser para uso comercial saudável. -Não há obrigações de dívida existentes inadimplentes com o governo dos EUA. |
| Valor máximo do empréstimo | Até US$ 5 milhões | Até US$ 5 milhões, dependendo do tipo de empréstimo. |
| Taxa de juro | Anexado a um incremento superior à taxa atual de mercado para emissões do Tesouro dos EUA de 5 e 10 anos. As taxas totalizam cerca de 3% da dívida | Negociado entre credores e devedores, mas deve obedecer aos limites da SBA (não há limite máximo da SBA para o Empréstimo de Capital de Giro para Exportação) |
| Tempo de resposta | Tempo de resposta não especificado | 5 a 10 dias úteis (SBA Express Loans tem um tempo de resposta do aplicativo de 36 horas e, para Export Express Loans, é de 24 horas) |
| Termos de reembolso | Os empréstimos têm prazos de vencimento de 10, 20 e 25 anos | -Os empréstimos são normalmente reembolsados mensalmente, os pagamentos incluem principal e juros. -Os empréstimos com taxa fixa têm uma taxa de juros constante, portanto os pagamentos não mudam. -Os valores dos empréstimos com taxa variável podem flutuar conforme a taxa de juros muda. |
O que é certo para o seu negócio?
Noções básicas de empréstimos 504
Se você estiver interessado em solicitar um empréstimo 504, sua primeira parada deve ser visitar sua empresa de desenvolvimento certificada local (CDC). Um empréstimo 504 está disponível exclusivamente através dos CDCs, que são parceiros comunitários da SBA.
Um empréstimo 504 é um financiamento de longo prazo com taxa fixa que pode, por exemplo, ser usado para financiar a compra de ativos fixos importantes, como estruturas de edifícios, terrenos, máquinas ou equipamentos. As finanças não podem ser usadas para capital de giro ou estoque, consolidação de dívidas, reembolso ou refinanciamento, ou investimento imobiliário para aluguel ou especulação.
Observação
A SBA fornece uma lista de verificação on-line para seu programa de empréstimo 7(a), bem como uma biblioteca de arquivos de autorização para a documentação necessária para solicitações de empréstimo 504.
7(a) Fundamentos do Empréstimo
De acordo com a SBA, 7(a) é o programa de empréstimo mais comum da agência. Os termos e condições dos empréstimos variam dependendo do programa de empréstimo – ele oferece vários tipos diferentes de empréstimos sob o guarda-chuva 7(a):
- Padrão 7(a): Valor máximo do empréstimo de US$ 5 milhões
- 7(a) Pequeno Empréstimo: Valor máximo do empréstimo de US$ 350.000
- SBA Express: Tempo de resposta rápido, resposta do aplicativo em 36 horas
- Exportar Expresso: Oferece aos exportadores e credores uma maneira mais fácil de obter financiamento apoiado pela SBA para empréstimos e linhas de crédito
- Exportar capital de giro: Destina-se a apoiar empresas com vendas de exportação, fornecendo capital de giro
- Comércio Internacional: Finanças de longo prazo para empresas que estão em expansão devido ao aumento das vendas de exportação ou que precisam fazer atualizações para competir com empresas estrangeiras
- Credores preferenciais: credores selecionados podem processar, fechar, atender e liquidar os empréstimos garantidos pela SBA.
- Vantagem para veteranos: Os empréstimos para pequenas empresas pertencentes a veteranos têm taxas reduzidas.
- CAPLines: Destina-se a ajudar as empresas a atender às necessidades cíclicas e de curto prazo de capital de giro
Observação
A SBA não empresta o dinheiro em si, mas em vez disso trabalha para emparelhar mutuários com credores. A SBA faz parceria com vários credores para definir diretrizes para empréstimos e diminuir o risco, ao mesmo tempo que torna mais fácil para as pequenas empresas encontrar financiamento.
Dicas para ajudá-lo a escolher
Ao decidir se o empréstimo 504 ou 7 (a) é a melhor escolha para o seu negócio, pergunte-se quanto apoio financeiro você está procurando, para que planeja usar os fundos, qual é a situação financeira do seu negócio e qual é o seu prazo para financiamento.
Se você está procurando financiamento de longo prazo com taxa fixa para ajudar a criar empregos e expandir seus negócios, então o empréstimo 504 é provavelmente sua melhor aposta. Esses empréstimos destinam-se a empresas que estão comprando, construindo ou melhorando estruturas, terrenos, ruas, serviços públicos, estacionamentos, paisagismo ou instalações, bem como investindo em máquinas e equipamentos significativos. Porém, o empréstimo 504 tem restrições quanto à utilização dos recursos. Você não deve solicitar o empréstimo 504 se estiver buscando algum dos seguintes itens:
- Um empréstimo para capital de giro ou estoque
- Fundos para consolidação, reembolso ou refinanciamento de dívidas
- Financiamentos a serem usados para especulação ou investimento imobiliário de aluguel
Observação
Uma calculadora de empréstimos pode ajudá-lo a estimar seus pagamentos e descobrir qual empréstimo é mais adequado para sua empresa.
Enquanto isso, o programa de empréstimos 7(a) da SBA pode ser uma boa opção para pequenas empresas que buscam um prazo mais curto para financiamento. O SBA Express Loan, por exemplo, oferece um tempo de resposta ao aplicativo de 36 horas. O programa 7(a) também oferece várias opções que atendem a necessidades comerciais específicas. Por exemplo, se você é veterano ou está envolvido no comércio internacional, pode aproveitar empréstimos específicos adequados ao seu negócio.
Um empréstimo 7 (a) é melhor para empresas que desejam financiar capital de giro, fundos rotativos ou refinanciar dívidas comerciais. Os empréstimos também podem ser uma boa opção para estabelecer, adquirir, manter ou expandir um negócio. As empresas que desejam construir ou reformar edifícios, ou comprar imóveis, terrenos, estruturas, equipamentos, máquinas, suprimentos e muito mais, também podem aproveitar as vantagens do programa de empréstimo 7(a).
Perguntas frequentes (FAQ)
Quanto capital você precisa para um empréstimo SBA?
A SBA afirma que as empresas devem ter um capital investido razoável para serem elegíveis para empréstimos. O proprietário da empresa deve ter feito investimentos de seus próprios recursos no negócio por meios como tempo ou dinheiro.
Como você refinancia um empréstimo SBA 7 (a)?
Para refinanciar um empréstimo SBA 7(a), as empresas devem atender a requisitos como:
- O uso original do empréstimo deve atender à elegibilidade da SBA.
- A proposta de empréstimo deve proporcionar ao mutuário um benefício significativo, incluindo um valor de pagamento pelo menos 10% inferior ao empréstimo atual.
- Explicação escrita para os empréstimos e explicação sobre por que o empréstimo atual não atende a termos razoáveis.
Quais são os prazos máximos para empréstimos SBA 504 e 7(a)?
Os empréstimos SBA 504 têm prazos de vencimento de 10, 20 e 25 anos disponíveis. Os empréstimos SBA 7 (a) têm prazos máximos de vencimento de 25 anos para imóveis e 10 anos para equipamentos, capital de giro ou empréstimos de estoque.
Qual é a pontuação de crédito mínima necessária para obter um empréstimo SBA?
Embora a SBA use o histórico de crédito para determinar a elegibilidade das empresas que buscam empréstimos, mesmo as empresas com crédito ruim têm potencial para se qualificar para financiamento inicial.
