O que é um pagamento automático de contas?

Definição e exemplos de pagamentos automáticos de contas

Um pagamento automático de fatura é uma transferência eletrônica programada de dinheiro para pagar uma fatura de sua conta bancária ou de cartão de crédito para um fornecedor, credor ou comerciante. Você pode configurar um em questão de minutos diretamente através da empresa que está pagando ou pode se inscrever no pagamento de contas on-line através do seu banco.

O pagamento automático de contas permite que os consumidores agendem pagamentos automatizados de empréstimos, cartões de crédito, serviços públicos, serviços e muito mais. Você pode agendar pagamentos para a data de vencimento ou qualquer dia anterior. Ele oferece comodidade, evita pagamentos perdidos e multas por atraso e pode, assim, melhorar sua pontuação de crédito. 

Credores e comerciantes com um portal de cobrança online geralmente oferecem uma opção de pagamento automático de contas ou pagamento automático que pode ser preenchido online. No entanto, compartilhar as informações da sua conta financeira traz alguns riscos, e o uso do pagamento automático pode gerar taxas de cheque especial e gastos excessivos se você não monitorar sua conta.

• Nome alternativo: Pagamento automático

Se você tiver uma fatura mensal de cartão de crédito vencida, poderá fazer login em sua conta de cartão de crédito on-line e encontrar o recurso para se inscrever no pagamento automático de faturas. Primeiro, você precisará inserir as informações da sua conta bancária, frequência de pagamento e o valor que deseja pagar. Depois de concluído, você não precisará se preocupar em lembrar de pagar a fatura do cartão de crédito on-line, pois o pagamento foi agendado automaticamente para você.

Como funcionam os pagamentos automáticos de contas

Os pagamentos automáticos de contas usam transferências eletrônicas de fundos (EFT) para transferir dinheiro de uma conta para outra.Você pode configurar serviços de pagamento automático online ou por meio de um aplicativo móvel. Além disso, algumas empresas podem permitir que os usuários façam acordos de pagamento automático por telefone ou correio.

Embora vários aplicativos de terceiros facilitem pagamentos automáticos, as duas maneiras mais simples de vincular suas contas para pagamentos de contas são:

• Pagamento de contas on-line através do seu banco: A maioria dos bancos oferece um serviço de pagamento de contas online. Com esse método, você inicia a transação e agenda a transferência do dinheiro da sua conta para pagar um fornecedor. Para começar, você adiciona as informações da conta do beneficiário, escolhe quando e quanto pagar e designa de qual conta retirar o dinheiro. Este método evita o compartilhamento de informações confidenciais de contas bancárias com as organizações que você está pagando.

• Pagamento automático por meio de um cobrador: Com essa abordagem, você autoriza um cobrador a retirar dinheiro de sua conta para pagar uma conta. Para configurar saques automáticos, você precisará fornecer sua conta bancária e número de roteamento, ou seu número de cartão de débito ou crédito (apenas certifique-se de verificar se será cobrada uma taxa extra para pagar com cartão de crédito). Em alguns casos, você pode configurar o pagamento automático usando um provedor de pagamento como o PayPal. Ao fazer isso, você está dando permissão à empresa para retirar dinheiro de sua conta bancária ou provedor de pagamento ou cobrar seu cartão de crédito regularmente.

Após a configuração única, você pode contar com que todos os futuros pagamentos de contas recorrentes serão feitos dentro do prazo. Essa abordagem do tipo “configure e esqueça” para pagar contas proporciona tranquilidade e conveniência e evita multas por atraso. Além disso, como o histórico de pagamentos representa mais de um terço de sua pontuação de crédito, pagamentos regulares e pontuais podem afetar positivamente sua pontuação de crédito.

No entanto, se uma conta tiver um saldo baixo quando for efetuado um pagamento automático, existe o risco de incorrer em taxas de saque a descoberto ou de insuficiência de fundos.Em particular, se o valor do pagamento flutuar de mês para mês, pode ser mais difícil fazer um orçamento e aumentar um pouco a chance de saque a descoberto.

Configurar pagamentos automáticos de contas pode ajudá-lo a saldar dívidas e manter um orçamento. Por exemplo, suponha que você tenha um saldo de cartão de crédito sem juros de US$ 3.000 que precisa ser pago em 12 meses. Em vez de definir lembretes para pagar US$ 250 até a data de vencimento todos os meses, você pode configurar pagamentos automáticos por meio do portal online do emissor.

A inscrição no pagamento automático para cartões de crédito geralmente oferece opções de pagamento apenas do pagamento mínimo, um valor fixo (maior que o pagamento mínimo) ou o saldo do último extrato. No nosso caso de exemplo, você poderia selecionar um pagamento fixo recorrente de US$ 250 por mês. Em seguida, defina seu próprio lembrete para cancelar os pagamentos automáticos assim que o cartão for liquidado ao final de 12 meses. 

Prós e contras do pagamento automático de contas

Embora automatizar o processo de pagamento de contas traga muitos benefícios, também apresenta alguns riscos. Aqui estão alguns prós e contras a serem considerados. 

Prós explicados:

• Conveniente e simples: A inscrição no pagamento automático geralmente leva apenas alguns minutos e o processo é relativamente o mesmo para a maioria das empresas. Depois disso, é necessário um mínimo de esforço para manter seus pagamentos. 
• Ajuda a evitar atrasos nos pagamentos ou interrupções de serviço: Você não precisa se preocupar em lembrar de pagar uma conta na data de vencimento depois de configurar os pagamentos automáticos – o sistema faz isso por você. Contanto que você tenha dinheiro suficiente em sua conta bancária para cobrir o pagamento, você não deverá encontrar interrupções no serviço.
• Pode economizar dinheiro: O pagamento automático ajuda a pagar as contas em dia para que você evite multas por atraso. E como os pagamentos acontecem eletronicamente, se você envia seus pagamentos pelo correio, pode economizar em cheques e selos.
• Pode melhorar sua pontuação de crédito: O histórico de pagamentos contribui significativamente para uma pontuação de crédito positiva, portanto, pagamentos regulares e dentro do prazo podem melhorar sua pontuação de crédito ao longo do tempo.

Contras explicados

• Risco de taxas: Se você tiver um saldo de conta baixo quando um pagamento automático for lançado, você corre o risco de incorrer em saque a descoberto, fundos insuficientes ou taxas de pagamento devolvidas. 
• Sujeito a violações de dados: ao se inscrever no pagamento automático por meio de um fornecedor, você permite que outra empresa armazene suas informações pessoais, incluindo números bancários ou de cartão de crédito. Se essa empresa estiver sujeita a uma violação de dados, há uma chance de que suas informações financeiras sejam comprometidas.
• Cobranças inesperadas: Depois de permitir que um fornecedor cobre sua conta, existe o risco de incorrer em cobranças inesperadas. Por exemplo, você pode ser cobrado por um serviço cancelado, um credor pode cometer um erro de cobrança ou uma assinatura anual que você esqueceu pode ser lançada.
• Pode levar a gastos excessivos: sem um orçamento definido, há uma chance de você esquecer alguns de seus pagamentos automáticos recorrentes e gastar mais em sua conta.