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A saída de outra empresa que atende empréstimos federais a estudantes deixa mais mutuários em transição no momento em que se preparam para retomar os pagamentos em fevereiro.
Principais conclusões
- A Navient, que administra pagamentos de 5,5 milhões de empréstimos federais a estudantes, planeja transferi-los para outro prestador de serviços antes do final do ano.
- Três grandes prestadores de serviços abandonaram o negócio nos últimos meses, afectando um total de quase 16 milhões de mutuários.
- A próxima transição acrescenta outra camada de incerteza, à medida que os mutuários se preparam para o fim do congelamento de 22 meses das obrigações de empréstimos estudantis em fevereiro.
- Os servidores dizem que é difícil ganhar dinheiro no negócio federal de empréstimos estudantis, enquanto alguns mutuários reclamaram que seus servidores são confusos e negligentes.
A Navient, que administra as contas de 5,5 milhões de mutuários federais de empréstimos estudantis, disse na semana passada que transferiria essa parte de seus negócios para a Maximus Federal Services, que também administra empréstimos federais estudantis inadimplentes.A Navient, que também tem um negócio privado de empréstimos estudantis, prevê que o negócio será concretizado antes do final do ano, embora ainda tenha de ser aprovado pelo governo. O prestador de serviços indicou pela primeira vez planos para parar de trabalhar com o Departamento de Educação em julho de 2020, mas o momento da transição não estava claro.
Os termos do empréstimo e os pagamentos mensais dos mutuários não serão alterados, nem as informações de contato do prestador de serviços, de acordo com um porta-voz da Navient que prometeu que se e quando os mutuários precisarem se envolver, eles serão notificados “com bastante tempo”. A Navient propôs que muitos de seus funcionários que trabalham nas contas de empréstimos federais fossem transferidos para a Maximus para ajudar a facilitar a transição.
A Navient, que já fez parte da Sallie Mae, é a terceira gestora de empréstimos federais a estudantes a desistir nos últimos meses, acrescentando uma camada de complicação a uma transição ainda maior que ocorrerá em fevereiro. É nessa altura que quase 43 milhões de mutuários, com 1,6 biliões de dólares em empréstimos federais a estudantes, terão de começar a pagá-los novamente.Uma cláusula pandêmica que concede tolerância aos mutuários desde março de 2020 deve expirar em 31 de janeiro.
“Estou um pouco ansiosa e nervosa sobre como tudo isso vai acontecer ao mesmo tempo em que os pagamentos devem ser retomados em fevereiro do próximo ano”, disse Lindsay Clark, diretora de relações externas da Savi, uma startup de tecnologia e recurso on-line para mutuários de empréstimos estudantis, que tem US$ 205 mil em empréstimos atendidos pela Navient. “Muitas vezes você se sente no escuro, como um mutuário, sobre o que está acontecendo… Há tanta coisa no ar.”
Saída do Terceiro Prestador de Serviços
Os gestores de empréstimos enviam contas, cobram pagamentos e respondem às perguntas dos clientes sobre empréstimos pendentes. Em Julho, a Agência de Assistência ao Ensino Superior da Pensilvânia, conhecida como FedLoan Servicing, e a Rede de Fundação de Assistência ao Ensino Superior de New Hampshire, conhecida como Granite State Management & Resources, optaram por não continuar os contratos que expiram em Dezembro, afectando um total de 9,8 milhões de mutuários cujos empréstimos deverão ser transferidos para outras empresas.(Os empréstimos FedLoan vão para a Autoridade de Empréstimos para Educação Superior do Missouri (MOHELA) e outros prestadores de serviço ainda a serem anunciados, e os empréstimos do Granite State estão sendo transferidos para a Edfinancial Services.)
Esses prestadores de serviços estão saindo do negócio em meio a uma revisão planejada da forma como o Departamento de Educação terceiriza a gestão de seu gigantesco programa de empréstimos estudantis. No ano passado, o CEO da Navient disse que os termos e condições propostos para o novo sistema, chamado “Next Gen”, não faziam sentido financeiro para a empresa.
“Eles transferiram muito risco para o prestador de serviços, e a taxas e termos que acreditamos estarem efetivamente abaixo do custo para todos”, disse o CEO da Navient, John Remondi, em uma teleconferência de resultados em julho de 2020.
Entretanto, os escolhidos para serem fornecedores da próxima geração – tecnicamente não prestadores de serviços, mas operadores de call centers – ainda não assumiram as novas funções.
Um sistema problemático
Na verdade, tanto os mutuários como os prestadores de serviços têm motivos para estar insatisfeitos com o sistema, que o Departamento de Educação admite carecer de padronização, causando confusão, desafios de comunicação e ineficiências.
“Todos têm razão”, disse Mark Kantrowitz, especialista em empréstimos estudantis que escreveu cinco livros sobre ajuda financeira e bolsas de estudo. “É um trabalho ingrato e frustrante para os mutuários.”
Os mutuários, por sua vez, queixam-se de práticas abusivas e negligentes por parte dos prestadores de serviços, para não mencionar uma confusa rotatividade de prestadores de serviços. O Consumer Financial Protection Bureau e seis procuradores-gerais estaduais processaram a Navient em 2017, acusando a empresa de enganar os mutuários em seus direitos de reduzir valores de reembolso, fornecer informações incorretas e processar pagamentos incorretamente.A Navient continua a se defender no processo pendente, dizendo que as alegações são comprovadamente falsas.
Os gestores de empréstimos, por outro lado, dizem que não estão interessados apenas nas margens de lucro. Com as regras complexas que o governo criou para eles e um fluxo constante de ações judiciais e reclamações, administrar empréstimos estudantis é uma dor de cabeça cara.
“A economia dos contratos de serviço hoje não faz sentido”, disse Scott Buchanan, diretor executivo da Student Loan Servicing Alliance, um grupo sem fins lucrativos que representa o setor. Um empréstimo estudantil pode estar em um dos cerca de 40 tipos diferentes de status de pagamento, incluindo vários planos de reembolso baseados em renda e vários tipos de adiamento e tolerância, disse ele, tornando sua administração cara.
Mais complicações
Quando um gestor entrega contas de empréstimo a uma nova empresa, isso é mais uma complicação para os mutuários, disse Kantrowitz, e a complexidade do programa aumenta as chances de algo dar errado ao longo do caminho.
Além disso, os mutuários são bombardeados com comunicações de spam de empresas de má reputação, tornando mais difícil para eles perceberem mensagens legítimas de seu novo prestador de serviços sobre coisas que precisam fazer durante a transição, disse Clark.
A transição da Próxima Geração provavelmente causará mais turbulência para os mutuários se e quando for concretizada, disse Kantrowitz. Tem sido uma estrada acidentada desde pelo menos 2015,com relatos de mudanças de rumo, ações judiciais e contratos cancelados.E as atualizações do site do Departamento de Educação, que não respondeu aos pedidos de comentários, têm sido poucas e raras.
Observação
Para se protegerem caso algo dê errado, o especialista em empréstimos estudantis Mark Kantrowitz recomenda que os mutuários tomem várias medidas se souberem que seu gestor será substituído:
- Faça login no antigo site do gestor de empréstimos e salve ou imprima uma cópia das informações do seu empréstimo, incluindo histórico de pagamentos, saldos de empréstimos e valor dos juros de todos os empréstimos.
- Confirme se o antigo gestor de empréstimos possui suas informações de contato atuais.
- Se você usar o pagamento automático, não presuma que as informações serão transferidas automaticamente. Assim que a transferência ocorrer, verifique se o novo prestador de serviço possui as mesmas informações. Caso contrário, certifique-se de se inscrever no pagamento automático novamente.
- Os mutuários que buscam o perdão de empréstimos de serviço público devem preencher um formulário de certificação de emprego agora, para estabelecer um registro do número de pagamentos qualificados para PSLF. Se o PSLF tiver sido negado ao mutuário, ele deverá entrar com um recurso antes que o prestador de serviço mude. Às vezes, os registros do histórico de pagamentos são perdidos quando os empréstimos são transferidos para um novo gestor de empréstimos.
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