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Graças aos computadores e à Internet, investir em fundos mútuos nunca foi tão fácil. Dito isto, há muitas considerações importantes que um investidor deve levar em conta antes de adicionar ações de um fundo mútuo ao seu portfólio. Os fundos mútuos vêm em diversas variedades, incluindo aqueles que se concentram em diferentes classes de ativos, aqueles que procuram imitar um índice (também conhecidos como fundos de índice) e aqueles que se concentram em ações de dividendos. Embora possa ser confuso, familiarizar-se com alguns conceitos-chave ajudará você a navegar pelas águas dos fundos mútuos, desde como eles funcionam até como adicioná-los ao seu portfólio de investimentos.
Fundos mútuos
Para todos os efeitos, os fundos mútuos servem como uma alternativa para investidores que não podem pagar uma conta gerenciada individualmente. Os fundos mútuos são formados quando investidores com quantias menores de capital reúnem seu dinheiro e, em seguida, contratam um gestor de portfólio para administrar o portfólio do pool consolidado – posteriormente comprando diferentes ações, títulos ou outros títulos de maneira consistente com o prospecto do fundo. Cada investidor recebe então sua respectiva fatia do bolo enquanto divide as despesas, que aparecem em algo chamado índice de despesas de fundos mútuos. Os fundos mútuos podem ser estruturados de várias maneiras diferentes, incluindo fundos mútuos abertos versus fundos mútuos fechados, sendo uma distinção particularmente importante.
Selecionando um fundo mútuo
É aqui que você vai querer focar sua atenção e se tornar um detetive amador enquanto faz sua pesquisa. O número de fundos mútuos disponíveis para os investidores neste momento rivaliza com o número de ações nas bolsas norte-americanas. Cada um desses fundos é único, mas pode ser categorizado com base no tipo de títulos subjacentes mantidos nele. No nível mais amplo, um fundo se enquadra em uma de três categorias: ações (que são ações), renda fixa (que são títulos) e mercados monetários (semelhantes ao dinheiro).
Os fundos de ações e de renda fixa têm subcategorias que permitem ao investidor lançar uma rede estreita com seus dólares de investimento. Por exemplo, um investidor em fundos de ações pode investir num fundo tecnológico que investe apenas em empresas tecnológicas amigas do ambiente. Da mesma forma, um investidor em fundos de obrigações que procura rendimento corrente pode investir num fundo de títulos públicos que investe apenas em títulos públicos. O chamado fundo equilibrado é um fundo mútuo que possui ações e títulos.
Tal como acontece com todos os investimentos financeiros, o nível de risco é uma consideração importante na avaliação de fundos mútuos. Como investidor, você deve fazer todos os esforços para entender quanto risco está disposto a correr e então buscar um fundo que esteja dentro de sua tolerância ao risco. Naturalmente, você está investindo com algum objetivo em mente, então restrinja sua lista de candidatos concentrando-se em fundos que atendam às suas necessidades de investimento, mantendo-se dentro dos seus parâmetros de risco.
Além disso, verifique qual é o valor mínimo para investir em um fundo. Os fundos têm limites mínimos diferentes, dependendo se se trata de uma conta de aposentadoria ou de não aposentadoria.
Comprando um fundo mútuo
Os fundos mútuos são comprados principalmente em dólares, ao contrário das ações, que são compradas em ações. Os fundos mútuos podem ser adquiridos diretamente de uma empresa de fundos mútuos, um banco ou uma corretora. Antes de começar a investir, você precisará ter uma conta em uma dessas instituições antes de fazer um pedido. Um fundo mútuo será um fundo “com carga” ou “sem carga”, que é a linguagem financeira para pagar ou não pagar uma comissão. Se você estiver usando um profissional de investimentos para ajudá-lo, provavelmente precisará pagar uma carga. Dito isto, um fundo “sem carga” não é gratuito. Todos os fundos mútuos têm despesas internas. Parte do seu investimento em dólares ajudará a pagar a empresa do fundo, o gestor do fundo e outras taxas associadas à administração de um fundo mútuo. Essas taxas geralmente serão transparentes para você e serão retiradas dos ativos do fundo mútuo. Você deve sempre considerar todas as diversas taxas e encargos ao investir em fundos mútuos.
O processo de compra de um fundo mútuo pode ser feito por telefone, online ou pessoalmente, se você estiver lidando com um representante financeiro. Para fazer um pedido, você deve indicar quanto dinheiro deseja investir e qual fundo mútuo deseja comprar. Qualquer que seja o fundo mútuo que você selecionar, o preço que você pagará pelas ações será determinado pelo preço de fechamento das ações no final daquele dia.
