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A falência pode ser um empreendimento caro. No longo prazo, entrar com um processo de falência economizará milhares de dólares. É um investimento no seu futuro e que lhe trará um retorno quase imediato.
No curto prazo, porém, você precisará pagar por um advogado. Saiba mais sobre como declarar falência sem dinheiro.
Aproveite as vantagens de consultas gratuitas
A primeira coisa a lembrar é que muitos, senão a maioria, dos advogados especializados em falências oferecem consultas gratuitas. Um advogado especializado em falências pode analisar suas circunstâncias, ajudá-lo a decidir se a falência é uma boa opção para você, que tipo de falência registrar, o momento do caso e como pagá-lo. Um bom lugar para procurar um advogado qualificado é a Associação Nacional de Advogados de Falências do Consumidor.
Depois de conversar com um advogado, você poderá discutir formas de pagar pelo caso.
Use sua restituição de imposto
Quando as restituições de impostos chegam na primavera, muitos advogados especializados em falências observam um aumento no número de pessoas que procuram informações sobre falências. Tratar o governo federal como um banco de poupança geralmente não é a melhor maneira de economizar seu dinheiro, mas, nesse caso, esse pé-de-meia pode ajudá-lo a colher dividendos, permitindo que você se livre de dívidas onerosas.
Pare de pagar seus cartões de crédito
Isso às vezes é chamado de abordagem “deixe seus credores pagarem pela sua falência”. Depois de decidir declarar falência, se você mantiver o dinheiro que usaria para pagar seus credores quirografários, em alguns meses você terá o suficiente para prosseguir com o processo de falência. Credores quirografários são aqueles que não podem confiscar bens se você parar de pagar sua dívida. Seu carro e sua casa são dívidas garantidas, enquanto cartões de crédito e empréstimos pessoais geralmente não são garantidos.
Peça ajuda à família ou amigos
É difícil pedir ajuda. Você pode se sentir desconfortável em dizer aos seus entes queridos por que precisa do dinheiro. Muitas pessoas descobrem que, quando pedem ajuda, têm mais recursos do que jamais imaginaram.
Seu advogado precisará saber de onde veio o dinheiro, pois isso deve ser divulgado na documentação da falência. Se for um empréstimo, essa pessoa precisará ser listada como credor.O empréstimo será cancelado nesse caso, mas isso não significa que você não possa pagá-lo. Se for um presente, talvez seja necessário listá-lo como renda. Seu advogado pode aconselhá-lo sobre isso.
Faça com que seus cobradores paguem
Se você estiver sendo assediado por cobradores, eles podem estar violando a Lei de Práticas Justas de Cobrança de Dívidas ou equivalente em seu estado. Nesse caso, você poderá receber US$ 1.000 por instância de assédio, mais danos reais, mais honorários advocatícios e custos.
Isso exigirá que você mantenha registros precisos e tenha um advogado disposto a acompanhá-lo. Nem todos os advogados especializados em falências lidam com esse tipo de litígio de consumo, mas eles irão encaminhá-lo para alguém que o faça.
Reduzir despesas
Se ainda não o fez, agora é a hora de revisar seu orçamento. Procure itens que você pode cortar e maneiras de reduzir despesas. Muitas pessoas conseguem ganhar algumas centenas extras por mês sem se sentirem muito sobrecarregadas. Lembre-se de que você listará suas despesas no caso de falência, pelo menos em termos gerais. Você não quer cortar muito e ficar preso a um orçamento impraticável no longo prazo. Seu advogado pode ajudá-lo a descobrir as melhores despesas a serem cortadas.
Trabalhe com seu advogado
Muitos advogados de falências permitirão que você pague os honorários do Capítulo 7 ao longo do tempo, mas geralmente exigirão que os honorários sejam pagos integralmente antes que o caso seja aberto. Para um caso do Capítulo 13, os honorários advocatícios podem ser incluídos no seu pagamento mensal do Capítulo 13.Alguns tribunais de falências permitirão que você abra um caso do Capítulo 13, por meio do qual você paga apenas os honorários advocatícios durante um determinado número de meses e, em seguida, converta o caso para o Capítulo 7.
Observação
A falência do Capítulo 7 é uma liquidação, o que significa que sua dívida foi cancelada (com algumas exceções) e você não precisa pagá-la. A falência do Capítulo 13 é um plano para assalariados, no qual você estabelece um plano de pagamento de três a cinco anos com seus credores.
Maneiras de obter ajuda gratuita ou de baixo custo
Se sua renda for baixa, você estiver desempregado ou tiver alguma deficiência, poderá se qualificar para nenhum serviço jurídico ou para serviços jurídicos de baixo custo. Verifique com a Corporação de Serviços Jurídicos ou Sociedade de Assistência Jurídica local. Muitas ordens de advogados locais também encaminham advogados dispostos a fornecer serviços gratuitos ou quase gratuitos a indivíduos de baixa renda. Algumas faculdades de direito possuem clínicas jurídicas compostas por estudantes de direito sob a supervisão de advogados profissionais.
O que não fazer para pagar a falência
A seguir está uma lista de últimos recursos. Você não deve considerar essas opções, a menos que esteja desesperado para registrar rapidamente. Converse com um advogado especializado em falências antes de tomar qualquer uma dessas medidas, pois elas podem custar mais caro no longo prazo.
Obtendo mais crédito
É melhor não contrair um empréstimo para declarar falência. Se você contrair um empréstimo de título de carro, estará colocando seu veículo em risco e terá que pagar à empresa de empréstimo para liberar o veículo. Os empréstimos consignados têm taxas de juros exorbitantes e um adiantamento de cartão de crédito não pode ser cancelado. Qualquer dívida desnecessária que você incorrer nos 90 dias anteriores ao pedido de falência – ou com a intenção de incluí-la na falência – pode não ser cancelada e você pode perder o direito à quitação em determinadas circunstâncias.
Retirada de suas contas de aposentadoria ou patrimônio líquido
Esse dinheiro será protegido (isento) quando você entrar com um processo de falência.Se você usá-lo para financiar seu caso, poderá incorrer em penalidades por retirada antecipada ou impostos elevados. Usar empréstimos para aquisição de casa própria pode colocar sua casa em risco se você tiver problemas para fazer os pagamentos posteriormente. As desvantagens superam as vantagens desta abordagem, a menos que você deva quantias significativas de dinheiro que serão quitadas.
Arquivando por conta própria
Isso é chamado de apresentação de um caso “pro se” ou “pro per”. Se você entrar com o processo sem a ajuda de um advogado, poderá não concluir o caso com êxito. Isto é especialmente verdadeiro se houver ações adversárias e outras complicações.
Se você tiver alguma dívida garantida, terá que lidar sozinho com os acordos de reafirmação e comparecer perante o juiz de falências. Se você tiver alguma propriedade não isenta, terá que trabalhar com o administrador. Você poderia perder mais para seus credores em um caso de falência pro se do que teria pago a um advogado em primeiro lugar.
Observe que se você está pensando em falência, algumas das opções discutidas neste artigo podem não ser as mais adequadas à sua situação específica. É melhor primeiro procurar o conselho de um advogado especializado em falências ou, pelo menos, de um serviço de aconselhamento de crédito aprovado. Você pode começar consultando o Departamento de Proteção ao Consumidor do seu estado ou visitando o site do Departamento de Justiça dos EUA para encontrar uma lista de agências de aconselhamento de crédito aprovadas.
