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As taxas anuais do cartão de crédito são um custo que a operadora do cartão de crédito cobra automaticamente em sua conta para permitir que você mantenha a conta do cartão aberta.Eles são um tipo comum de taxa de cartão de crédito.
As taxas anuais são o valor que você paga pelos benefícios que acompanham seu cartão de crédito. Nem todos os cartões de crédito cobram essas taxas. Geralmente, quanto maior a anuidade, mais benefícios o cartão de crédito oferece.
Quais cartões de crédito têm taxa anual?
Nem todos os cartões de crédito têm taxa anual. Cartões que costumam ter anuidade costumam trazer algum benefício extra, como:
- Cartões de recompensa
- Cartões de crédito premium
- Cartões de crédito garantidos
Como uma taxa anual aumenta o custo de ter um cartão de crédito, qualquer benefício que você obtenha com seu cartão de crédito deve exceder esse custo.Por exemplo, se o seu cartão de crédito de recompensas tiver uma taxa anual, as recompensas que você ganhar deverão exceder o valor que você está pagando para manter o cartão aberto. Caso contrário, você está perdendo dinheiro.
Como a taxa do seu cartão de crédito é cobrada
A taxa anual pode ser uma cobrança única no seu cartão de crédito durante um mês específico do ano, como no aniversário da data de abertura do cartão ou no início do ano civil. Algumas operadoras de crédito dividem as taxas e as avaliam mensalmente, mas é comum que os cartões cobrem a anuidade uma vez por ano.
As taxas anuais são uma cobrança separada de quaisquer pagamentos de juros que você possa incorrer em sua conta. Eles são cobrados independentemente de você ter ou não saldo no cartão.Os emissores de cartão de crédito são legalmente obrigados a divulgar todas as taxas anuais quando você solicita a abertura de uma conta.
Alterações na taxa anual do seu cartão de crédito
Se o emissor do seu cartão de crédito decidir impor uma nova taxa anual ou aumentar a atual, ele será obrigado por lei federal a notificá-lo 45 dias antes de a nova taxa anual entrar em vigor. Você tem a opção de rejeitar a nova taxa anual.
Se decidir rejeitar a taxa, você terá que encerrar sua conta de cartão de crédito. Se isso acontecer, você pode querer abrir um cartão gratuito para evitar a redução de sua pontuação de crédito.
Você deve obter um cartão de crédito com taxa anual?
Pagar uma taxa anual nem sempre é uma coisa ruim, especialmente se você usar todas as recompensas que acompanham seu cartão de crédito. Se o cartão que você deseja tiver uma taxa anual, seja honesto sobre se os benefícios do cartão superarão o custo da taxa. Compare seu cartão com cartões de crédito semelhantes de outros emissores de cartão para confirmar que você está fazendo um bom negócio.
Alguns cartões que cobram anuidade podem dispensá-la no primeiro ano para atrair novos clientes. Após o primeiro ano, a taxa é cobrada automaticamente em sua conta.Se você estiver interessado em um cartão de recompensas, mas não tiver certeza se a taxa vale a pena, procure um com um primeiro ano gratuito para avaliar se os benefícios compensam os custos.
Como evitar uma taxa anual de cartão de crédito
Se você decidir que a anuidade não vale a pena após o primeiro ano de uso do cartão, poderá encerrar a conta. Antes de fazer isso, você deve:
- Avalie o impacto em sua pontuação de crédito.
- Resgate todas as recompensas que você acumulou.
- Verifique se você pode mudar para um cartão de crédito gratuito do mesmo emissor.
Mudar para outro cartão de crédito pode permitir que você evite uma taxa anual sem prejudicar sua pontuação de crédito. Fazer downgrade de sua conta pode custar-lhe alguns benefícios ou impedir que você ganhe qualquer recompensa. No entanto, ao fazer o downgrade, você evitou a taxa anual, o que pode fazer mais sentido financeiro se você não estiver usando as recompensas associadas a ela.
Alguns cartões de crédito podem dispensar a taxa anual regularmente se você cobrar uma determinada quantia em seu cartão de crédito todos os anos.Entre em contato com o emissor do seu cartão de crédito para descobrir se sua taxa anual pode ser dispensada com base na atividade da sua conta, histórico de pagamentos ou tempo como cliente.
Perguntas frequentes (FAQ)
Como você paga uma taxa anual em um cartão de crédito?
O emissor do seu cartão de crédito normalmente cobrará sua taxa anual em seu extrato de cobrança automaticamente uma vez por ano, na época em que você abriu uma conta pela primeira vez. Isso aumentará o saldo do seu extrato nesse período.
Como posso me livrar da anuidade do meu cartão de crédito?
As taxas anuais do cartão de crédito são definidas pelo emissor do cartão em troca de determinados benefícios ou recompensas do cartão. Você não conseguirá se livrar da taxa sem fechar o cartão. Em alguns casos, o emissor pode renunciar à taxa por um determinado período de tempo, como o primeiro ano após a abertura da conta.
Qual é o melhor cartão de crédito sem anuidade?
Existem muitos cartões de recompensa excelentes sem taxa anual, como o cartão Bank of America Travel Rewards, Discover It Miles e o HSBC Cash Rewards Mastercard.
