Fale, não ensine: como um especialista vê a educação financeira

Pais, se vocês não têm certeza de como ensinar dinheiro a seu filho adolescente, comecem com uma conversa simples. 

“Não precisamos tanto que os pais sejam os melhores professores”, disse Laura Levine, presidente e CEO da Jump$tart Coalition, uma organização sem fins lucrativos com sede em Washington, D.C., focada no avanço da educação financeira em escolas de todo os EUA.

Melhorar a educação financeira tem sido uma constante ao longo da carreira de Levine. Antes de seus 17 anos na Jump$tart Coalition, ela foi diretora da NASDAQ Educational Foundation. Conversando com adolescentes sobre dinheiro chegando perto de casa para Levine também – ela também é mãe de um garoto de 16 anos.

“Eu realmente não estou pregando para os pais, estamos todos juntos nisso”, disse ela. “De certa forma, a Jump$tart Laura entende essa questão da educação melhor do que a mãe Laura. Mas, independentemente de nossa experiência financeira, nossos filhos estão nos observando e ouvindo.”

Nesta sessão de perguntas e respostas, Saude Teu pediu a Levine que compartilhasse suas idéias sobre as lacunas na educação em finanças pessoais e desse conselhos aos pais sobre como se conectar com confiança com seus filhos adolescentes por causa do dinheiro, independentemente de sua riqueza ou experiência financeira.

Esta entrevista foi editada para maior extensão e clareza.

Abrace a tecnologia

Na sua opinião, qual é o maior obstáculo que os jovens enfrentam no que diz respeito às suas finanças e gestão do dinheiro?

É difícil dividi-lo em segmentos únicos porque muitos aspectos das finanças pessoais estão relacionados. Seus gastos estão relacionados às suas economias, e seu crédito afeta seus gastos e assim por diante. Portanto, muitas vezes é difícil para os jovens adultos controlar uma área sem a outra.

Acrescentarei que, nos últimos anos, a criptomoeda se destacou porque os jovens, inclusive os adolescentes, estão falando sobre ela. Em muitos casos, eles estão apenas obtendo informações. Então eles dizem: “Uau, esse é um assunto quente. Preciso entrar nisso.” Mas se eles não dominarem alguns dos princípios básicos envolvidos no investimento geral, será difícil mergulhar nessa área especializada. Há uma necessidade contínua de saber mais sobre o básico. 

O que você acha que os pais têm dificuldade em entender quando se trata de ensinar os filhos sobre dinheiro?

Os pais estão um pouco em desvantagem porque parece que estamos tendo que nos atualizar com a tecnologia, enquanto nossos filhos cresceram com ela e é uma segunda natureza para eles, mais ou menos como os jovens não precisam mais aprender como equilibrar um talão de cheques porque não têm talões de cheques, certo? Mas nós fizemos. 

Os jovens não veem essa mudança como algo novo porque estão abrindo suas primeiras contas de transação onlinesemcheques em papel. É apenas o que eles sabem e estão aprendendo sobre finanças. Então essa é uma das coisas que nós, como pais, precisamos lembrar: a perspectiva do adolescente é completamente diferente. 

Quando pais e adolescentes veem o mundo financeiro através de lentes ligeiramente diferentes, como os pais podem se relacionar e iniciar conversas com os filhos sobre dinheiro? 

Ouço pais que dizem coisas como: “Ah, não. É muito focado na tecnologia e não sei sobre isso”, e ficam um pouco confusos. Mas ainda podemos dar orientação aos nossos filhos com base nos princípios. Os princípios básicos das finanças realmente não mudam. O que mudou foram os produtos e serviços e o ambiente transacional. Mas a forma como tomamos decisões, por exemplo, se você estiver comparando produtos antes de fazer uma compra… esse processo é basicamente o mesmo, quer você use dinheiro pessoalmente ou faça tudo eletronicamente online.

Fale em vez de ensinar

Como você recomendaria aos pais que não estão confiantes sobre a abordagem de suas próprias finanças para ensinar seus filhos sobre dinheiro? 

A primeira coisa que digo aos pais é que, em vez de usar a palavra “ensinar”, tento usar a palavra “falar”. A mensagem deveria ser “conversar” com seus filhos em vez de “ensinar”. A palavra “ensinar” implica que os pais sabem mais e nem sempre é esse o caso, especialmente se os pais não têm conta bancária, ou são novos imigrantes nos EUA, ou qualquer que seja a situação. Eles podem ser apenas inexperientes, e essa é uma posição difícil para qualquer tipo de professor. 

Mas os pais ainda podem ser os orquestradores da conversa. Em vez de os pais sentirem que precisam fornecer todas as respostas, pode soar algo como: “Ei, você sabe, eu também não sei muito sobre isso. Vamos sentar juntos e procurar e ver se conseguimos encontrar a resposta juntos.” Eu sei que até isso pode ser difícil, admitir que você não sabe, mas alivia um pouco o estresse. 

Além do Google, onde os pais podem obter orientação extra?

O que dizemos aos pais quando eles dizem coisas como “Bem, não sei nada sobre dinheiro” ou “Eu nem tenho conta bancária”, lembramos-lhes que eles são os maiores defensores dos seus filhos. Então eu digo para ligar para a escola do seu filho, para o programa de cuidados posteriores ou para qualquer outra entidade e apenas dizer: “Ei, você está ensinando finanças pessoais? Se sim, como posso garantir que meu filho entre lá? Se não, você consideraria isso?”

Como os pais podem fazer com que as aulas sobre dinheiro pareçam menos um dever de casa, especialmente fora do ambiente escolar? 

Acho que ajuda focar no dia a dia, em vez de nos grandes momentos de aprendizado. Os pais devem ter conversas abertas e contínuas à medida que surgem. Agora, isso é mais difícil de fazer porque é mais difícil de lembrar. Mas digamos que você esteja fazendo compras de volta às aulas e olhando roupas ou cadernos. Você pode iniciar uma conversa dizendo: “Bem, este é mais barato, mas tem avaliações melhores”. E explique suas considerações de valor. Isso pode abrir a porta.

Vale a pena o tempo gasto para fazer isso, embora eu seja culpado de pegar um atalho! Eu direi: “Oh meu Deus, vou encomendar rapidamente suas coisas on-line e cuidar disso”, só para terminar com isso, marque-o na minha lista. Mas cabe a nós nos esforçarmos e dizer: “Vá até a loja comigo, vamos fazer essa compra juntos”. Acho que isso ajuda muito, principalmente com os adolescentes, porque muitas vezes eles sentem que estamos latindo para eles. O ato de fazer isso juntos, tornando-o um exercício de “nós”, ajuda. 

Não há problema em deixar seu filho adolescente falhar 

Alguma palavra final de sabedoria para pais adolescentes? O que você aprendeu ao longo do caminho? 

Esta é a parte difícil para muitos pais: deixar seu filho cometer erros. Se você disser: “Aqui está o seu dinheiro da semana”, e seu filho adolescente gastar muito no começo e no final da semana ele não puder ir ao cinema porque ficou sem dinheiro. Deixe-os sentir essa dor porque é uma dor muito menor do que se isso acontecesse quando fossem adultos e ficassem sem dinheiro antes do final do mês e não tivessem dinheiro para comprar gasolina, compras ou pagar o aluguel. 

Você tem que estar disposto a deixar seu filho falhar um pouco, o que é a coisa mais difícil para um pai fazer, e por que eu digo que Jump$tart Laura descobriu isso melhor do que a mãe Laura. Eu também falhei, especialmente quando meu filho não é prudente. É difícil para mim não complementar e dizer coisas como “OK, vou te dar um pouco mais porque não quero que você fique sem dinheiro para o lanche”. 

Portanto, continue conversando e praticando os exercícios, mas dê uma folga. Lembra quando você ensinou seu filho a andar de bicicleta e ele caiu, você não declarou a bicicleta quebrada ou o garoto quebrado, certo? Você tira a poeira deles e diz para eles voltarem para a bicicleta. E quando se trata de ensinar finanças aos nossos filhos, a ideia é a mesma. Continue com isso.