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Financiar uma pequena empresa pode ser uma tarefa desafiadora, não importa em que estágio você esteja: iniciando, expandindo para um segundo local ou investindo em novos equipamentos. A Administração de Pequenas Empresas dos EUA, ou SBA, ajuda as pequenas empresas a obter empréstimos competitivos para se estabelecerem e continuarem a crescer.
Discutiremos os princípios básicos do que são os empréstimos SBA, os requisitos de empréstimo da SBA, os diferentes tipos de empréstimos SBA disponíveis e o que você deve saber antes de se inscrever.
Principais conclusões
- A SBA é uma agência federal criada para ajudar a apoiar pequenas empresas. Oferece assistência financeira para ajudar pequenas empresas qualificadas a se estabelecerem e crescerem.
- A SBA tem muitos programas de empréstimos diferentes projetados para atender às diversas necessidades de negócios. Suas principais ofertas são empréstimos 7(a), empréstimos 504 e microcréditos.
- Os requisitos de elegibilidade, os processos de inscrição, o tempo de financiamento e os termos e condições do empréstimo variam dependendo do tipo de empréstimo e do credor.
O que é um empréstimo SBA?
A SBA é uma agência federal criada para apoiar pequenas empresas nos Estados Unidos, e uma das maneiras de fazer isso é ajudando as pequenas empresas a obter empréstimos.
Observação
A SBA não empresta fundos diretamente a empresas; trabalha com parceiros de crédito, como bancos, organizações de desenvolvimento comunitário e instituições de microcrédito, para facilitar o processo de empréstimo.
A SBA define diretrizes para os empréstimos e facilita o acesso ao capital dos credores. Os empréstimos são parcialmente garantidos pelo governo federal, o que os torna menos arriscados para os credores. Os empréstimos da SBA vêm em uma ampla variedade de valores – de US$ 500 a US$ 5,5 milhões – e estão disponíveis para a maioria dos fins comerciais.Dependendo do programa, seu empréstimo pode vir com orientações sobre como você pode usar os fundos.
Requisitos de empréstimo da SBA
Embora alguns credores e programas de empréstimos tenham requisitos específicos, a elegibilidade das empresas para empréstimos SBA tende a depender de certos fatores:
- Como uma empresa obtém renda
- Como a propriedade da empresa está estruturada
- Onde a empresa opera
- Tamanho da empresa
- Capacidade de reembolsar o empréstimo
- Objetivo comercial sólido
Os critérios de empréstimo da SBA exigem que as empresas também tenham fins lucrativos e estejam localizadas nos EUA ou em seus territórios. O proprietário deve ter investido capital e a empresa não deve ter acesso a financiamento de outros credores.
Os programas de empréstimos da SBA são especificamente para pequenas empresas, portanto, os potenciais mutuários devem atender aos padrões de tamanho de pequenas empresas da SBA. Dependendo do setor, os padrões de tamanho para se qualificar como uma pequena empresa são medidos pelo número de funcionários de uma empresa ou pelas suas receitas anuais médias. Por exemplo, uma empresa que fabrica comida para cães e gatos pode ter até 1.000 funcionários, e uma oficina mecânica pode ganhar até US$ 8 milhões em receitas anuais.
Tipos de empréstimos SBA
A SBA oferece uma variedade de empréstimos para pequenas empresas. Para ajudá-lo a encontrar a melhor opção para suas necessidades de negócios, vamos revisar algumas das principais ofertas da agência.
7(a) Empréstimos
O programa de empréstimo 7(a) é o programa mais comum da SBA. Existem vários tipos diferentes de empréstimos 7 (a), cada um destinado a atender a diferentes necessidades de negócios. Os termos e condições variam, mas o valor máximo do empréstimo 7(a) é de US$ 5 milhões. Entre outros usos, o financiamento dos empréstimos 7(a) pode ser aplicado em:
- Compra de imóveis (incluindo terrenos e edifícios)
- Fundos rotativos, dependendo do valor do estoque e das contas a receber
- Construção ou renovação de edifícios
- Capital de giro de curto e longo prazo
- Refinanciamento de dívidas, sob certas condições
- Iniciar um negócio ou expandir, adquirir ou operar um já existente
- Compra de equipamentos, máquinas, móveis, utensílios ou suprimentos.
Observação
A SBA afirma que um empréstimo 7 (a) é sua melhor opção na compra de um imóvel para uma empresa.
504 Empréstimos
O programa de empréstimo 504 oferece financiamento de longo prazo com taxa fixa para os principais ativos fixos que ajudam você a expandir seus negócios e criar novos empregos. Os usos potenciais incluem:
- Comprando terreno
- Comprar ou construir instalações
- Compra de máquinas ou equipamentos de longo prazo
- Renovação ou atualização de instalações, propriedades, estradas, serviços públicos, estacionamentos ou paisagismo existentes.
Os empréstimos SBA 504 têm prazos de reembolso de 10, 20 ou 25 anos, e as empresas podem solicitar o recebimento de até US$ 5 milhões. Os empréstimos são administrados apenas por meio de Empresas de Desenvolvimento Certificadas (CDCs), que são parceiros comunitários da SBA. Além dos requisitos de empréstimo padrão da SBA, os empréstimos 504 exigem que sua empresa tenha um patrimônio líquido inferior a US$ 15 milhões e menos de US$ 5 milhões em renda média anual líquida.
Mícrons
Microempréstimos – empréstimos menores de até US$ 50.000 – são projetados para facilitar o lançamento e a expansão de pequenas empresas e creches sem fins lucrativos. Os microcréditos podem ser usados para capital de giro, estoque, suprimentos, móveis, utensílios, máquinas ou equipamentos. Eles não podem ser usados para pagar dívidas atuais ou para comprar imóveis.
Os microcréditos são fornecidos por credores intermediários designados pela SBA, cada um dos quais tem seus próprios requisitos em relação a empréstimos e crédito. Os microcréditos têm um prazo máximo de reembolso de seis anos e as taxas de juros são normalmente de 8% a 13%.O microcrédito médio é de aproximadamente US$ 13.000.Geralmente são necessárias garantias e uma garantia pessoal para garantir esse tipo de empréstimo da SBA.
Observação
A ferramenta Lender Match da SBA conecta empresas com potenciais credores em suas comunidades. Responda a perguntas sobre o seu negócio para ver quais empréstimos podem atender às suas necessidades e quais credores podem oferecer financiamento.
Como obter um empréstimo SBA
O processo de solicitação de empréstimos SBA depende do tipo de empréstimo.
7(a) Empréstimos
A SBA fornece uma lista de verificação de inscrição para empréstimos 7 (a) que lista os documentos necessários, como demonstrações financeiras comerciais e pessoais, declarações de impostos e seu histórico de solicitação de empréstimo. Depois de concluir o pacote de empréstimo, seu credor o enviará à SBA. De acordo com a SBA, a maioria dos empréstimos 7(a) tem um prazo de resposta de 5 a 10 dias úteis. O programa SBA Express tem um tempo de resposta de 36 horas, e o empréstimo SBA Export Express tem um tempo de resposta de 24 horas.
504 Empréstimos
Para solicitar um empréstimo SBA 504, você precisará trabalhar com o CDC local. A SBA fornece uma biblioteca de arquivos de autorização 504 para ajudá-lo a montar seu pacote de solicitação de empréstimo.
Mícrons
Se estiver procurando um microcrédito, você precisará entrar em contato com o escritório distrital local da SBA para encontrar um microcrédito verificado em sua área. Os requisitos individuais para microcréditos diferem, uma vez que os credores tomam decisões de crédito e definem as suas próprias condições de empréstimo. Talvez você precise participar de um treinamento ou atender aos requisitos de planejamento para garantir que sua inscrição seja elegível.
Observação
Cuidado com os credores predatórios. Os sinais de alerta incluem taxas de juros muito altas, taxas que excedem 5% do valor do empréstimo ou informações pouco claras sobre a taxa percentual anual ou o cronograma de pagamento integral. Um credor respeitável nunca lhe dirá para mentir em documentos ou deixar um espaço de assinatura em branco.
Perguntas frequentes (FAQ)
Quanto tempo leva para que um empréstimo para desastres da SBA seja aprovado?
Depois de solicitar um empréstimo para desastres, a SBA analisará sua solicitação e entrará em contato com você para tomar uma decisão após duas a três semanas. Depois de os documentos de encerramento do empréstimo terem sido assinados e recebidos, o primeiro desembolso do empréstimo poderá ser feito no prazo de cinco dias.
Como você cancela um pedido de empréstimo da SBA?
Se você precisar cancelar um pedido de empréstimo da SBA, fale com seu credor o mais rápido possível. Se você solicitou um empréstimo SBA 7 (a), o credor precisará cancelar a garantia SBA.
Como você verifica o status do empréstimo SBA?
Para monitorar o status do empréstimo SBA, os mutuários podem criar uma conta no Capital Access Finance System. O SBA fornece instruções de registro de conta para orientá-lo na configuração e no acesso a uma conta.
