Diferenças entre contas correntes e poupança

Contas correntes e de poupança são as contas bancárias que você usa com mais frequência. Ambas guardam dinheiro para guarda, mas possuem características diferentes, sendo essencial entender as diferenças entre essas contas e quando usar cada uma.

Verificando vs. Salvando

Verificação de contas

Uma conta corrente foi projetada para transações frequentes e você pode usar seu dinheiro de várias maneiras.

• Pagamentos eletrônicos automáticos: Se você pagar contas regulares, poderá ter fundos deduzidos de sua conta corrente automaticamente todos os meses, eliminando a necessidade de pagar as contas manualmente. Por exemplo, você pode configurar contas de telefone celular, pagamentos de hipotecas e prêmios de seguro automáticos, fornecendo os detalhes da sua conta corrente para quem você deseja pagar.
• Pagamentos com cartão de débito: Um cartão de débito permite que você gaste facilmente o saldo da sua conta corrente. Você pode passar o cartão para compras presenciais ou inserir as informações do cartão para pagamentos online.
• Pagamento de contas on-line com seu banco: Além de fazer com que os cobradores deduzam o dinheiro da conta corrente, você pode enviar pagamentos de sua conta corrente sob demanda. Faça login em sua conta e configure um pagamento, e seu banco enviará um cheque pelo correio ou enviará os fundos eletronicamente.
• Saques em caixas eletrônicos: Seu cartão de débito também funciona em caixas eletrônicos para saques em dinheiro (e até mesmo depósitos em alguns casos).
• Verificações em papel: Embora não sejam tão populares como costumavam ser, os cheques ainda podem ser uma opção de pagamento fácil e barata.

Verificando juros da conta

As contas correntes tradicionais não pagam juros sobre o saldo da sua conta. No entanto, algumas contas correntes pagam juros, e essas contas podem ser atraentes se você mantiver uma quantia significativa de dinheiro em cheque. Para encontrar cheques com juros, procure:

• Bancos online que pagam juros na verificação de saldos:Por exemplo, a conta corrente de alta taxa da Alliant Credit Union paga uma quantia modesta de juros.
• Bancos locais e cooperativas de crédito com contas correntes de “recompensas”:Esteja ciente de que pode ser necessário atender a critérios rígidos para ganhar uma quantia significativa. Por exemplo, você pode precisar usar seu cartão de débito 12 vezes por mês ou atender a outros requisitos.

Para a maioria das pessoas, as contas correntes não são uma fonte significativa de receita de juros. Se você mantiver uma quantia relativamente pequena em cheque (ou se as taxas de juros forem baixas), talvez seja melhor se concentrar em contas correntes gratuitas que não esgotam o saldo da sua conta. Calcule quanto você realmente ganhará antes de ficar muito animado com a verificação de juros.

Verificando taxas de conta

As contas correntes são conhecidas por cobrar taxas. Mas você pode evitar essas taxas com contas correntes gratuitas. Existem duas maneiras de fazer transações bancárias sem pagar mensalidades:

• Encontre uma conta corrente verdadeiramente gratuita:Para isso, consulte os bancos e cooperativas de crédito locais, que podem não cobrar mensalidades de manutenção. Alguns bancos online também oferecem verificação gratuita.
• Qualifique-se para isenção de taxas: Na maioria dos bancos, você pode evitar taxas atendendo a determinados critérios. Por exemplo, se você configurar um depósito direto em sua conta (do empregador), poderá fazer transações bancárias sem taxas.

As contas correntes cobram uma variedade de taxas:

• Taxas mensais de manutenção:Taxas fixas que saem do seu saldo todos os meses. É difícil imaginar uma situação em que faça sentido pagar essas taxas.
• Cobranças de cheque especial: Taxas de transação para gastar mais do que você tem em sua conta. O banco pode “emprestar” dinheiro a você ou permitir a realização de pagamentos mesmo quando sua conta estiver vazia. Você precisa reembolsar esses valores e normalmente pagará cobranças adicionais de cheque especial.
• Taxas de fundos insuficientes:Semelhante às cobranças de cheque especial, mas podem atingir sua conta mesmo quando o banco não cobre os pagamentos para você. Se você tentar gastar mais do que tem, poderá ser aplicada uma taxa de fundos insuficientes.
• Taxas adicionais: você pode ter que pagar tarifas de caixas eletrônicos para usar determinados caixas eletrônicos, embora alguns bancos rebatem essas taxas. Além do mais, alguns bancos cobram por solicitações como transferências eletrônicas, substituição de cartões de débito e solicitações de suspensão de pagamento.

Contas Poupança

As contas poupança são projetadas para manter seu dinheiro seguro e, ao mesmo tempo, pagar uma quantia modesta de juros sobre o saldo da sua conta:

• Aumente seu dinheiro: As contas poupança normalmente pagam juros, então você ganha dinheiro com o dinheiro que não está usando. Compare isso com contas correntes, que geralmente não pagam juros.
• Separe o dinheiro de longo prazo: Se você estiver economizando para um dia chuvoso ou para outras metas financeiras (como férias ou pagamento inicial), as contas poupança podem ajudar. Ao retirar fundos da sua conta corrente, é menos provável que você gaste mais. Pode até fazer sentido usar várias contas poupança para vários objetivos.

Acesse suas economias

Quando precisar gastar suas economias, você pode acessar os fundos de várias maneiras. A partir de Abril de 2020, a lei federal já não limita os consumidores a seis levantamentos por mês de contas poupança, embora os bancos individuais possam impor os seus próprios limites.

• Transferir para cheque: Você pode transferir dinheiro de sua conta poupança para uma conta corrente quando planeja gastar. Isso é quase instantâneo se ambas as contas estiverem no mesmo banco e normalmente leva alguns dias para transferir dinheiro de um banco para outro.
• Saques em dinheiro: Se você usa dinheiro e seu banco fornece um cartão ATM, você pode sacar dinheiro de sua conta poupança em um caixa eletrônico. Da mesma forma, você pode visitar uma agência bancária e solicitar dinheiro. Você pode sacar fundos em um caixa eletrônico ou caixa de banco quantas vezes quiser.
• Solicite um cheque: Os bancos também podem imprimir cheques nominais a você. Você pode então depositar esses cheques em um banco ou cooperativa de crédito diferente. Não há limite para o número de cheques que você recebe quando os cheques são nominais a você.

Taxas de conta poupança

As contas poupança tendem a ser mais baratas do que as contas correntes, mas é fundamental revisar as tabelas de taxas antes de abrir uma conta. As mensalidades não são muito comuns, mas as tarifas dos caixas eletrônicos ainda são uma realidade. Se você fizer mais de seis saques (novamente, os saques em caixas eletrônicos não contam para esse limite), poderá enfrentar taxas de transação excessivas.