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Quando você opta por abrir um processo de falência, independentemente do tipo de falência sob o qual você entrou com o pedido, haverá um de dois resultados: quitação ou demissão.
A maioria das pessoas que entra com um processo de falência tem um objetivo em mente: aliviar o estresse financeiro liquidando suas dívidas. Quando suas dívidas são quitadas, o arquivador – devedor em caso de falência – não tem mais qualquer responsabilidade pessoal pela dívida.
Requisitos para alta
Cada capítulo do código de falências tem suas próprias regras para obter quitação. Por exemplo, no Capítulo 7, o devedor deve apresentar cronogramas completos e precisos, comparecer a uma reunião de credores da Seção 341, participar de um curso de gestão financeira, movimentar propriedades não isentas e uma série de outros itens.
Em um caso de plano de reembolso do Capítulo 13, os devedores têm ainda mais obrigações. Geralmente, eles se concentram em um plano de reembolso que ditará quanto você terá que pagar por mês, quantos meses durará o plano e quais dívidas deverão ser pagas por meio do programa.
Uma vez cumpridos todos esses requisitos, o tribunal emitirá uma ordem de quitação das dívidas do devedor. Em contrapartida, se o devedor não cumprir esses requisitos, o tribunal não dará quitação. Em vez disso, o caso é arquivado e encerrado.
Retomada das atividades de cobrança e prazo de prescrição
Na maioria dos casos, uma vez encerrado o seu processo de falência, todos os métodos padrão de cobrança de dívidas podem ser retomados para quaisquer dívidas inadimplentes não incluídas na falência. Os credores podem retomar as tentativas de cobrança de acordo com a letra da lei, incluindo o início de procedimentos de execução hipotecária, reintegração de posse e ações judiciais.
Se a falência interrompeu a execução hipotecária, o titular da hipoteca não poderá continuar imediatamente de onde parou, o que muitas vezes é leiloar a propriedade. Será necessário reiniciar o processo novamente.
Em contraste, outros credores podem continuar de onde pararam. Um credor de automóveis pode fazer um pedido de reintegração de posse. Um credor pode continuar um processo que foi temporariamente interrompido enquanto a falência estava em andamento.
Prazos e estatuto de limitações também são afetados. A suspensão automática, que entra em vigor no momento do ajuizamento do processo, impede que os credores tomem medidas para cobrar suas dívidas fora do sistema falimentar.
Como ser demitido
Falha ao arquivar a papelada
A falta de apresentação da documentação adequada leva a muitas demissões antecipadas. Existem muitas páginas de cronogramas e extratos que apresentam o quadro financeiro do devedor, incluindo receitas, despesas, dívidas, ativos e transações financeiras anteriores.
Além disso, o devedor também deve ter apresentado declarações fiscais dos últimos quatro anos e apresentar declarações todos os anos em que estiver em um processo de falência (para arquivadores do Capítulo 13) e fornecer recibos de pagamento.
Observação
Tenha em mente que alguns tribunais de falências têm requisitos de documentação além dos listados no código de falências.
A documentação da falência pode ser protocolada no momento em que o processo é ajuizado ou pode ser protocolada no prazo de 14 dias após o ajuizamento do processo. Em circunstâncias especiais, o prazo pode ser prorrogado para além desses 14 dias.Com isso em mente, há poucas desculpas para que o caso de um devedor seja arquivado por causa da papelada – ainda assim, isso acontece todos os dias.
Ignorando a reunião da Seção 341
Os devedores são obrigados a comparecer a uma assembleia de credores, também chamada de assembleia da Seção 341. O nome vem do código de falências que exige sua participação.
Embora seja chamada de assembleia de credores, na prática moderna de falências, os credores raramente comparecem. Permite ao administrador esclarecer qualquer coisa na documentação do devedor que levante uma questão.
A reunião é realizada sob juramento e o devedor é obrigado a falar a verdade. O devedor deve fornecer identificação, geralmente um cartão de identificação emitido pelo estado, como carteira de motorista e cartão do Seguro Social.
O tribunal define a hora e a data das 341 reuniões. Se o devedor não puder comparecer por algum motivo, a sessão poderá, por vezes, ser transferida para outra data. Os tribunais adaptaram-se a estas questões utilizando o telefone ou a videoconferência quando não é prático continuar a reunião até que o devedor esteja disponível.
Esquecendo o Curso de Gestão Financeira
Após o processo ser arquivado, cada devedor deverá concluir um curso de gestão financeira antes que o processo possa ser encerrado. Este curso está disponível pessoalmente, por telefone ou online e é oferecido por diversos provedores.
Caso o devedor não realize o curso de gestão financeira ou não apresente o certificado de conclusão após a conclusão do curso, o processo será arquivado.Assim, será necessário que o devedor apresente um pedido ao tribunal solicitando a reabertura do processo para arquivar a certidão e a ordem de quitação.
Na maioria dos casos, o tribunal e o advogado do devedor cobrarão uma nova taxa de depósito. Mas sem o certificado do curso de gestão financeira, o processo será arquivado para sempre sem quitação, e os credores do devedor poderão retomar as ações de cobrança de suas dívidas.
Perda de ativos para um administrador em um caso arquivado
Um caso do Capítulo 7 consiste em duas trilhas distintas. A primeira diz respeito à possibilidade de o devedor obter o perdão da dívida. Por outro lado, o administrador administra propriedades que podem ser vendidas para satisfazer os credores.
A existência de bens que possam ser vendidos depende se o devedor possui bens não isentos. O devedor pode ficar com uma certa quantidade de bens que o administrador e os credores não podem tocar. Esta é a definição de propriedade isenta.
Em contraste, qualquer outra propriedade que não se qualifique para o estatuto de isenção é considerada propriedade não isenta. O administrador pode pegar a propriedade não isenta, liquidá-la (vendê-la) e distribuir o produto aos credores que tenham reivindicações válidas.
É possível que um administrador tome posse dos bens não isentos do devedor, mas o caso é arquivado. O devedor perderia a propriedade e ainda assim não receberia os benefícios da falência cancelada.
Capítulo 13 Questões de Demissão
Planos de pagamento que não são viáveis
Os casos do Capítulo 13 são mais complicados do que os casos do Capítulo 7. Eles exigem que um plano de pagamento seja apresentado e aprovado pelo tribunal. Além disso, o devedor deve demonstrar que todas as dívidas que devem ser incluídas estão previstas e que o plano é viável – considerando as receitas e despesas do devedor.
Freqüentemente, o devedor apresentará um plano com estimativas para as reivindicações dos credores, e o plano terá que ser ajustado após os credores apresentarem suas reivindicações. Somente após a apresentação das reivindicações é que o devedor saberá quanto deverá reembolsar com os pagamentos do plano.
Observação
Se o plano não for viável, a aprovação será negada. Sem um plano viável, o caso será arquivado.
Falha em efetuar pagamentos
Num caso do Capítulo 13, o devedor é obrigado a efetuar pagamentos ao abrigo do plano de pagamento a um administrador, que então distribuirá esses pagamentos aos credores que detêm os créditos adequados.
No entanto, espera-se também que o devedor mantenha em dia os pagamentos da casa, os impostos sobre a propriedade, o imposto sobre o rendimento e as obrigações de apoio doméstico, como pensão alimentícia e pensão alimentícia. Se o devedor não conseguir manter algum desses pagamentos em dia, o tribunal encerrará o caso.
Casos seriais
Quando um caso do Capítulo 13 é arquivado, não é incomum que o devedor reinicie o processo arquivando um novo caso do Capítulo 13. Isso geralmente acontece quando o devedor tem uma interrupção na renda e não consegue fazer os pagamentos exigidos.
Quando o devedor instaura um segundo processo no prazo de um ano após o arquivamento do primeiro processo, a suspensão automática só é válida durante os primeiros 30 dias.
Se o devedor desejar que a suspensão automática continue, ele deverá apresentar uma moção para prorrogar a suspensão junto ao tribunal. Isto normalmente exige que o devedor preste depoimento numa audiência para explicar por que o primeiro caso foi arquivado e por que o segundo caso terá sucesso.
Se o devedor tiver dois processos pendentes no ano anterior, a suspensão automática nunca entra em vigor. O devedor que pretender o efeito da suspensão terá de requerer ao tribunal a imposição da suspensão. Mais uma vez, o devedor terá de prestar depoimento e explicar ao tribunal porque é que dois casos foram arquivados durante o ano e porque é que o novo caso terá sucesso.
