Posso me livrar da pensão alimentícia e da pensão alimentícia se eu declarar falência?

Os pagamentos anuais de pensão alimentícia nos Estados Unidos deverão totalizar 33,7 mil milhões de dólares, mas menos de um em cada dois pais que têm a custódia recebem toda a pensão alimentícia que deveriam receber ao abrigo de uma ordem judicial ou de um acordo informal.

O que acontece com a pensão alimentícia que não é paga? A dívida cresce como qualquer outra dívida não paga. Esses atrasos aumentarão rapidamente e as consequências serão graves. Dependendo de onde você mora, as autoridades podem cobrar juros, confiscar salários, suspender sua carteira de motorista ou até mesmo colocá-lo na prisão.

Você não pode usar a falência para eliminar pensão alimentícia ou pensão alimentícia vencida. No entanto, você pode usar a falência para eliminar certas obrigações decorrentes de um acordo de propriedade. Também pode ajudar a gerir as suas obrigações de apoio doméstico e mantê-lo longe de problemas com a lei.

Tipos de obrigações de apoio interno num caso de falência

O código de falências define uma “obrigação de apoio doméstico” (DSO) como uma dívida “na natureza de pensão alimentícia, manutenção ou apoio” devida sob um acordo de separação, sentença de divórcio, acordo de liquidação de propriedade, ordem judicial ou outra determinação feita sob lei não falida (geralmente lei estadual).

Observe a frase “na natureza de”. O código de falências reconhece que a dívida pode ser chamada de uma coisa, mas servir a outro propósito. Vemos isso com frequência em acordos de propriedade que se destinam a servir como substitutos para pensão alimentícia ou manutenção conjugal. Portanto, o tribunal de falências examinará as decisões dos juízes do tribunal de família para determinar se eles se qualificam como DSO (que não pode ser cancelado em caso de falência) ou outro tipo de divisão de bens conjugais (que pode ser elegível para cancelamento).

Nos casos de falência direta do Capítulo 7, muitas dívidas podem ser perdoadas ou canceladas. A maior parte das dívidas de cartão de crédito, empréstimos pessoais e contas médicas serão eliminadas para permitir que o devedor (a pessoa que abre o processo de falência) comece do zero.

Embora os bancos e outras empresas possam ser capazes de absorver as perdas decorrentes destas dívidas canceladas, as famílias monoparentais geralmente não são tão flexíveis. Eles podem ficar muito sobrecarregados quando o cheque de pensão alimentícia atrasa ou quando cobre apenas uma parte da obrigação. As famílias nesta situação podem acabar recebendo assistência pública. A sociedade tem um grande interesse, tanto moral como prático, em garantir que os pais que não têm a custódia façam os pagamentos de pensão alimentícia conforme ordenado. Portanto, os pais inadimplentes não podem simplesmente eliminar essa obrigação abrindo um processo de falência. No entanto, o pai que deve pensão alimentícia pode usar a falência para administrar os pagamentos de pensão alimentícia vencidos.

Pensão alimentícia e manutenção conjugal

Para ser isento de quitação, o dinheiro devido ao cônjuge deve atender a três requisitos:

• A dívida deve ser na natureza de pensão alimentícia, manutenção ou apoio.
• A dívida deve ser devida a um ex-cônjuge.
• A dívida deve ser contraída em conexão com um acordo de separação, divórcio ou acordo de liquidação de bens (ou outra ordem de um tribunal de registro).

Ao determinar a questão da quitação, a maior parte dos litígios diz respeito ao primeiro requisito. Se o tribunal do divórcio e as partes pretenderem que a sentença sirva como pensão alimentícia, ela não será extinta. No entanto, se a indemnização for uma divisão de bens, poderá ser tratada de forma diferente, mesmo que seja rotulada como “pensão alimentícia” ou “pensão alimentícia”.

Uma regra prática para determinar se a obrigação se qualifica como apoio é se o dinheiro é necessário para ajudar o cônjuge receptor a manter as necessidades básicas. Se o dinheiro for para o básico, isso significa que é uma forma de apoio. Além dessa regra prática, os tribunais analisam vários fatores para determinar se a dívida tem “natureza” de apoio ou manutenção:

• A obrigação é caracterizada como amparo na decretação do divórcio?
• A obrigação foi colocada numa secção denominada “apoio”?
• A obrigação termina quando um dos cônjuges morre ou se casa novamente?
• A obrigação é pagável em parcelas ao longo do tempo, em vez de um montante fixo?
• Existe uma grande diferença entre os rendimentos das partes?
• Os pagamentos são destinados a equilibrar a renda?
• Não há outra menção a pagamentos de apoio no decreto?
• Existem crianças que precisam de apoio?
• Os pagamentos são tributáveis ​​ao cônjuge que os recebe?

Responder “sim” a estas perguntas indica que o prémio é para apoio. O apoio não pode ser cancelado num caso do Capítulo 7 ou num caso do Capítulo 13 (embora você possa usar o Capítulo 13 para administrar a dívida e pagá-la).

Liquidação de Propriedade

Esses acordos são mais frequentemente usados ​​em casos de divórcio para dividir os bens que o casal possuía durante o casamento. Eles são frequentemente usados ​​para estabelecer o acordo entre as partes sobre quem pagará quais dívidas.

A maioria dos acordos de propriedade não são passíveis de liquidação em um caso do Capítulo 7. Existem pelo menos dois tipos de divisão de bens ou dívidas que podem ser liquidados num caso do Capítulo 13: manter acordos inofensivos e dinheiro em vez de outros activos.

Mantenha-se inofensivo

Algumas das dívidas num processo de falência podem ter sido contraídas por um ou ambos os cônjuges em benefício da família. Qualquer um dos cônjuges pode assumir a responsabilidade pelo pagamento de qualquer uma das dívidas. O acordo de liquidação de propriedade é um contrato executável entre as partes, mas não é executável contra a administradora do cartão de crédito. Portanto, quanto à administradora do cartão de crédito, quem abriu a conta ainda é responsável e tem a responsabilidade de fazer com que ela seja paga. É aqui que entra a disposição de “isenção de responsabilidade”.

Por exemplo, suponha que “Roger” abriu uma conta de cartão de crédito no First National Bank em seu nome, mas usou o cartão para pagar despesas incorridas pela família ou em benefício da família. “Mila”, sua esposa, concorda em assumir essa dívida como parte do acordo de propriedade. Caso Mila pare de efetuar os pagamentos, o First National procurará Roger para efetuar os pagamentos, pois a conta está em seu nome. Mas o acordo de liquidação de propriedade de Mila e Roger inclui um requisito de “isenção de responsabilidade”, o que torna Mila responsável por reembolsar Roger se ele tiver que fazer pagamentos na conta.

Neste exemplo, por causa da cláusula de isenção de responsabilidade, Mila tem uma dívida com Roger. Essa dívida não pode ser cancelada num caso do Capítulo 7, mas pode ser cancelada num caso do Capítulo 13.

Pagamentos em dinheiro

Às vezes, pode não ser prático dividir os ativos 50/50. Suponha que Roger e Mila tenham uma casa, mas não muitos outros bens. O casal tem três filhos e Mila terá a guarda primária. Ela quer manter a casa para a família. A casa tem patrimônio de $ 100.000. Em outras circunstâncias, as partes podem vender a casa e dividir o patrimônio, mas como Mila deseja manter a casa, ela concorda em pagar a Roger US$ 500 por mês até que ela pague US$ 50 mil ou até que a casa seja vendida e ela seja capaz de pagar essa obrigação.

A obrigação de Mila para com Roger não pode ser cancelada em um caso do Capítulo 7, mas se Mila abrir um caso do Capítulo 13, essa dívida pode ser cancelada.

Usando a falência para gerenciar DSOs e outras obrigações relacionadas ao divórcio

Embora o apoio e algumas outras dívidas relacionadas com o divórcio não possam ser liquidadas num caso do Capítulo 7, muitas vezes podem ser geridas num caso do Capítulo 13. O Capítulo 13 é um plano de reembolso sob a proteção do tribunal de falências. É um plano de gestão global em que todas as dívidas do devedor são tratadas de alguma forma no plano.

Dívidas prioritárias sob o Capítulo 13

O código de falências prioriza dívidas para garantir que algumas dívidas sejam pagas antes de outras quando não há recursos suficientes para pagar 100% dos créditos dos credores. Por exemplo, as obrigações de apoio interno têm uma prioridade elevada, mas à maioria das outras dívidas não garantidas, como cartões de crédito e contas médicas, é atribuída uma prioridade mais baixa. Isto torna-se importante num caso do Capítulo 13, quando o devedor não ganha dinheiro suficiente e não consegue pagar todas as suas obrigações.

Para que um plano do Capítulo 13 seja aprovado pelo tribunal, tem de pagar certas dívidas de alta prioridade entre três e cinco anos. A duração exata do plano depende da renda da família do devedor. Essas dívidas prioritárias incluem obrigações de apoio não exigíveis e de divisão de bens. As dívidas prioritárias não incluem obrigações decorrentes de acordos de isenção de responsabilidade ou quaisquer pagamentos em dinheiro em vez de ativos. Esses dois são tratados como cartões de crédito e contas médicas.

Mesmo que um pedido de pensão alimentícia não seja passível de cancelamento, você pode levar até cinco anos para pagá-lo no Capítulo 13, enquanto estiver sob a proteção do tribunal de falências. O credor de pensão alimentícia não pode tomar nenhuma medida em relação a essa dívida, desde que você faça seus pagamentos e mantenha suas obrigações atuais de pensão alimentícia de acordo com seu plano.

Dívidas não prioritárias nos termos do Capítulo 13

Quando o devedor não tem rendimento disponível suficiente para pagar todas as suas obrigações, ainda pode propor um plano de reembolso que pague pelo menos as dívidas prioritárias. Na medida em que sobrar alguma coisa, os credores de baixa prioridade partilharão isso proporcionalmente ao que lhes é devido.

Voltemos a Mila e Roger como exemplo. Mila paga pensão alimentícia para Roger, mas depois que ela perdeu o emprego, ela não conseguiu pagar, e a dívida de pensão alimentícia agora é de US$ 15.000. Quando ela consegue um novo emprego, ela decide abrir um caso do Capítulo 13. Ela pagará esses US$ 15.000 em um plano de cinco anos. Ela também tem uma dívida de cartão de crédito de US$ 20.000 e os US$ 50.000 que deve a Roger pela parte dele no valor da casa. Depois de pagar todas as suas despesas razoáveis ​​e necessárias todos os meses, ela só tem US$ 400 restantes para dedicar ao seu plano do Capítulo 13. Aproximadamente US$ 250 do pagamento de US$ 400 terão que ir para Roger para pagar os US$ 15.000 até o final do plano de cinco anos. O administrador do Capítulo 13 ficará com US$ 15 como honorários pela administração do caso. Isso deixa US$ 135 por mês para todos os outros credores, ou US$ 8.100 no total ao longo dos cinco anos do plano do Capítulo 13 de Mila.

No final do plano de 60 meses do Capítulo 13 de Mila, Roger receberá o pagamento integral do seu pedido de apoio, mas os outros credores terão recebido apenas uma fração dos seus créditos. Não faz diferença, porque sob o código de falências Mila fez o seu melhor e priorizou o pagamento de pensão alimentícia. O restante de sua dívida será quitado. Os outros credores têm de estar satisfeitos com o que obtiveram.

Esses “outros credores” incluem o acordo de propriedade de Roger, uma vez que se trata de uma dívida não prioritária que pode ser quitada. Roger receberá o pagamento integral da pensão alimentícia, mas seu acordo de propriedade será tratado como os outros credores quirografários, e ele receberá apenas uma parte dos US$ 50.000 que lhe eram devidos.