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Você pode conhecer os meandros do gerenciamento de suas contas correntes pessoais, mas que tal fazer o mesmo com sua empresa? Ao pensar em diferentes tipos de contas bancárias empresariais, obviamente você deseja saber quais delas são mais adequadas para sua empresa.
Embora não exista uma solução única para todos, compreender as diferentes contas, os requisitos bancários e quando eles podem ser necessários pode tornar sua escolha muito mais simples.
Principais conclusões
- Os tipos comuns de contas bancárias comerciais incluem contas correntes, poupança, certificados de depósito e contas do mercado monetário.
- Dependendo da conta, pode haver taxas mensais, limites de saque e/ou depósitos mínimos.
- Ter uma conta bancária empresarial pode proteger suas finanças pessoais.
- Os proprietários de pequenas empresas podem abrir várias contas comerciais, mas devem sempre manter o gerenciamento de contas em mente.
É necessário ter contas bancárias separadas?
Embora contas bancárias separadas não sejam um requisito para proprietários individuais e pequenas empresas não constituídas, elas podem ser cruciais quando se trata de expandir o seu negócio.
Embora as contas bancárias empresariais funcionem da mesma forma que as contas pessoais, os proprietários ganham mais proteção ao designar essas transações. Por exemplo, se sua empresa estava enfrentando uma ação judicial, ter uma conta bancária comercial pode proteger ainda mais suas finanças pessoais em vez de tê-las interligadas com sua entidade.
Você também pode aceitar pagamentos com cheques e cartão de crédito para sua empresa, adicionar funcionários como usuários autorizados e começar a abrir linhas de crédito comerciais. Ter uma conta em um banco comercial também é necessário ao solicitar muitos tipos de empréstimos.
Observação
O momento ideal para pensar em abrir uma conta é logo após iniciar seu negócio. Mesmo que você não comece a aceitar pagamentos imediatamente, pode ser útil antecipar o processo.
Conta corrente
É provável que você já tenha uma ou várias contas correntes pessoais, portanto, contas correntes empresariais não devem ser uma mudança drástica. Uma das principais diferenças, porém, é que a conta estará em nome da sua empresa, o que significa faturamento, extratos e cheques mais profissionais na emissão de pagamentos.
Você pode fazer depósitos, transferências e saques da mesma forma que faria com sua conta pessoal. Pode haver limites para certos tipos de transações – por exemplo, com um cartão ATM do Bank of America, os usuários só podem sacar US$ 700 por dia, dependendo do estado.
Ao abrir sua conta bancária comercial, certifique-se de ler todos os detalhes no site da instituição financeira para garantir que quaisquer limites estejam alinhados com o volume de transações previsto.
A conta corrente pode ou não vir acompanhada de taxas de manutenção. Alguns vêm com serviços opcionais como Positive Pay, que ajuda a prevenir fraudes em cheques, normalmente por uma taxa adicional. De modo geral, as contas correntes empresariais exigirão um depósito inicial ou um mínimo mensal. Existem contas correntes comerciais gratuitas que isentam as taxas mensais ou as excluem completamente.
Conta Poupança
As contas de poupança empresariais permitem que os lucros do seu negócio cresçam a uma taxa de juros definida, mas em comparação com as contas correntes, os fundos geralmente não são tão acessíveis.
Observação
Até Abril de 2020, a Reserva Federal exigia que os bancos limitassem os levantamentos de contas poupança a seis levantamentos por mês. Isto mudou como resultado da pandemia da COVID-19, mas algumas instituições bancárias ainda podem limitar os levantamentos, mesmo que já não sejam exigidos por lei.
Essas contas também vêm com diretrizes definidas sobre depósitos, tanto no que diz respeito aos métodos quanto aos valores. Com o Chase Business Total Savings, por exemplo, os usuários podem fazer até 15 depósitos e US$ 5.000 em depósitos mensais em dinheiro sem nenhum custo. Isso significa que as taxas são incorridas quando os máximos são atingidos.
Os depósitos mínimos para contas de poupança empresariais também podem ser maiores do que contas correntes e o valor depositado pode afetar seu rendimento percentual anual (APY).
Certificado de conta de depósito
Contas de certificado de depósito (CD) podem ser atraentes porque podem gerar um APY mais alto e, portanto, um retorno maior.
A ressalva é que você concorda em guardar dinheiro por um período determinado e serão cobradas multas se você precisar sacar antes da data de vencimento. Os prazos variam de banco para banco, mas podem variar de 28 dias a 10 anos.
As taxas também são variáveis, mas normalmente quanto maior o depósito mínimo exigido, maior será o APY oferecido.
Alguns aspectos adicionais a ter em mente são que, embora todos os CDs emitidos pelos bancos segurados pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) estejam protegidos, nem todos os bancos estão cobertos. Existem também diferentes tipos de CDs que você pode abrir dependendo dos objetivos financeiros de longo prazo do seu negócio.
Conta do mercado monetário
Se você está preso entre a ideia de contas de poupança empresariais e CDs, as contas do mercado monetário (MMAs) podem ser uma opção que vale a pena considerar.
Essas contas que rendem juros podem oferecer APY mais alto do que suas contas de poupança tradicionais e permitir que os usuários emitam cheques dependendo do banco. Os MMAs podem apresentar menos barreiras no que diz respeito ao acesso ao financiamento, com alguns bancos oferecendo acesso a caixas eletrônicos e a capacidade de vincular-se a uma conta corrente comercial para contornar certas taxas.
No entanto, como os CDs, essas contas podem funcionar melhor para empresas que mantêm saldos mensais mais elevados na poupança.
Como abrir uma conta bancária para pequenas empresas
Agora que você sabe mais sobre os diferentes tipos de contas bancárias empresariais, é hora de pesquisar e abrir sua conta.
Em primeiro lugar, ao abrir a sua conta bancária para uma pequena empresa, pesquise exaustivamente a instituição bancária. É online ou físico? Eles têm produtos bancários que sua empresa poderá usar no futuro?
Em seguida, determine para quais contas você deseja se inscrever e quais são os requisitos. Por exemplo, além dos documentos de constituição de empresa, pode haver estipulações financeiras relativas ao seu crédito. Esteja preparado e reúna toda a documentação com antecedência.
A última etapa é fazer seu primeiro depósito, que geralmente pode ser feito por transferência eletrônica de dinheiro, cheque escrito ou depósito em dinheiro.
Observação
Antes de abrir uma conta em um banco comercial, você provavelmente precisará ter um número de identificação de funcionário (EIN). Inscreva-se com antecedência, pois o tempo que leva para obtê-lo varia de acordo com o estado.
Perguntas frequentes (FAQ)
Qual banco é melhor para pequenas empresas?
Embora o melhor banco realmente dependa de suas necessidades específicas, o US Bank é uma opção potencialmente atraente para pequenas empresas. Não há mensalidade no Pacote Silver Business e a instituição oferece diversas opções à medida que seu negócio cresce. Enquanto isso, bancos online como o Banco Novo podem ser uma ótima opção inicial gratuita para freelancers que procuram uma conta bancária empresarial que não exija muito trabalho.
Quantas contas bancárias eu preciso para minha pequena empresa?
Na verdade, não há limite para o número de contas bancárias que você pode ter para sua pequena empresa. No entanto, lembre-se de que quanto mais contas você tiver, mais esforço será necessário para gerenciar todas elas. Comece com um na categoria que você precisa e abra mais conforme for necessário.
Quais contas bancárias para pequenas empresas permitem débitos ACH?
Contas correntes empresariais permitem débitos ACH.
