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O divórcio nunca é fácil para nenhum dos envolvidos. Infelizmente, o divórcio também é relativamente comum. Houve mais de 2 milhões de casamentos e cerca de 747.000 divórcios em 2019, o que representa uma taxa de divórcio de cerca de 36%.
À medida que os casais divorciados constroem novas vidas, é importante cuidar de quaisquer seguros, contratos ou propriedades de propriedade conjunta. Sua apólice de seguro residencial é apenas uma das coisas que você precisa descobrir. Saber como fazer mudanças e quais mudanças fazer pode aliviar o estresse em uma situação já desconfortável.
Principais conclusões
- A apólice de seguro residencial deve estar em nome do cônjuge que permanece na casa após o divórcio.
- O divorciado que se muda e compra ou aluga uma nova casa precisará obter uma apólice de seguro separada para proprietário ou locatário.
- Ao fazer alterações na apólice, é importante garantir que o valor da cobertura e as opções da apólice sejam adequados para sua casa.
Como você atualiza sua política de proprietário após o divórcio?
Somente aqueles listados em uma apólice de seguro residencial podem fazer alterações na apólice. Se você estiver listado em sua apólice, poderá solicitar uma alteração, também conhecida como endosso de apólice, entrando em contato com sua seguradora ou agente e fazendo uma solicitação formal.
Algumas seguradoras permitem que você solicite uma alteração em sua apólice fazendo login em sua conta online ou ligando para a empresa e falando diretamente com um agente. Pode ser necessário fornecer documentação para confirmar a alteração. Além disso, a seguradora ou agente de seguros precisa do acordo de todos os listados na apólice para fazer uma alteração na apólice.
Quando você solicita a remoção do seu nome ou do seu cônjuge da apólice do proprietário, a alteração pode levar algum tempo para entrar em vigor. A data efetiva da alteração dependerá dos termos e condições da sua apólice. Certifique-se de conversar com seu agente de seguros ou entrar em contato diretamente com sua seguradora para descobrir como os termos de sua apólice afetam o prazo.
Observação
Sua apólice cobre aqueles listados na escritura da propriedade. Se uma pessoa se mudar, a outra precisará assinar um pedido de desistência para que a escritura seja reemitida em nome do cônjuge que permanece na casa. Depois que você ou seu cônjuge apresentarem o pedido de desistência, o cônjuge que não estiver mais na casa poderá ser removido da apólice do proprietário.
Alteração de coberturas para bens pessoais
Além de remover da apólice o cônjuge que está se mudando de casa, pode ser necessário fazer alterações na cobertura de conteúdo dos itens que o cônjuge que está saindo leva consigo. Por exemplo, se o seu cônjuge sair com metade dos pertences de sua casa, você poderá reduzir a taxa paga porque terá menos bens pessoais para cobrir.
Quando você ou seu cônjuge saem de casa, é importante informar à sua seguradora se o cônjuge que está saindo leva algum item de casa. A seguradora pode precisar adicionar um adendo à apólice especial chamado “flutuador” para itens pessoais caros que você não segurou antes ou remover um flutuador para itens que seu cônjuge está levando consigo.
Se você olhar a página de declarações da apólice de seguro residencial, poderá ver quanto está pagando por cada cobertura que possui. Se você eliminar um flutuador especial para itens que seu cônjuge levou consigo quando saiu, seu prêmio de seguro poderá diminuir no valor da cobrança pelo item que você removeu da cobertura.
Em caso de dúvida, você pode receber uma cotação de seu agente de seguros sobre o custo de adicionar ou remover itens de sua apólice de seguro residencial antes de fazer a alteração.
É uma boa ideia criar um inventário pessoal para garantir que sua apólice cubra seus itens. O Insurance Information Institute (III) oferece um aplicativo de software de inventário doméstico gratuito baseado na web para ajudá-lo a fazer um inventário de seus pertences.
Observação
Cada estado tem seu próprio departamento de seguros com regras de seguro específicas do estado, portanto, verifique com o departamento do seu estado e com a sua seguradora os requisitos exclusivos do seu estado.
A taxa do seu seguro residencial aumentará?
Dependendo dos descontos que você estava recebendo em sua apólice residencial anterior, a taxa de seguro residencial pode aumentar. Por exemplo, se você e seu cônjuge tivessem um desconto de múltiplas apólices para um pacote de casa e automóvel, você poderia perder esse desconto se adquirir uma nova apólice de seguro residencial e não agrupar seu automóvel novamente.
Se você estiver removendo ou adicionando itens caros programados na apólice, a taxa aumentará ou diminuirá dependendo se você adicionou ou removeu itens da cobertura de conteúdo de sua apólice.
Maneiras de economizar em uma política de proprietários pós-divórcio
Se você estava coberto pelo seguro residencial do seu cônjuge, mas se mudou, precisará de sua própria apólice. Fazer uma pequena pesquisa o ajudará a encontrar maneiras de reduzir o prêmio do seguro. Aqui estão algumas dicas para economizar no seguro residencial para você começar:
- Considere uma apólice com franquia mais alta: Seu prêmio inicial será menor e, se você tiver algum sinistro, pagará uma parcela maior do sinistro, o que fará com que seu histórico de perdas pareça melhor. Um bom histórico de perdas (o valor que uma seguradora deve pagar em sinistros) ao longo do tempo reduzirá o prêmio do seu seguro.
- Compre dispositivos de segurança residencial e alarmes contra roubo: algumas seguradoras residenciais oferecem descontos de até 20% para esses dispositivos, para evitar roubos e sinistros resultantes.
- Compre um relatório CLUE antes de comprar sua casa: O relatório CLUE significa Comprehensive Loss Underwriting Exchange e fornecerá um histórico das perdas anteriores de uma casa. Isso pode revelar quaisquer danos potenciais ocultos a uma casa, como danos causados pela água, mofo ou incêndio.
- Compre seu seguro automóvel e residencial da mesma empresa: Isso lhe dará direito a um desconto em várias apólices ou em pacote com a maioria das seguradoras.
- Verifique sua pontuação de crédito: O divórcio às vezes afeta a classificação de crédito de uma pessoa e a pontuação de crédito às vezes é usada para determinar as taxas de seguro. Se você tiver contas conjuntas com o cônjuge, quaisquer pagamentos perdidos ou atrasados também aparecerão em seu relatório de crédito até que a conta seja encerrada ou seu nome seja removido. Isso pode afetar sua pontuação de crédito. Você pode verificar sua pontuação de crédito e ver as contas nas quais está listado em um dos vários sites de pontuação de crédito gratuitos.
O resultado final
Se você está pensando em se separar ou se divorciar de seu cônjuge, reserve um tempo agora para pesquisar quais mudanças são necessárias para o seguro residencial. Isso pode economizar tempo e dinheiro a longo prazo. Certifique-se de consultar seu agente de seguros para obter aconselhamento profissional antes de adquirir uma nova apólice residencial. Eles podem ajudá-lo a maximizar os descontos que você está qualificado para receber.
