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Você pode ter uma opção de investimento em seu plano 401 (k) que nunca considerou usar, mas deveria. Esta opção é chamada de “fundos de valor estável”. Usados da maneira certa, eles podem ser uma forma de baixo risco de preservar seu capital quando você estiver perto da aposentadoria.
Esses fundos têm vários nomes. Você pode vê-los chamados de “fundos de valor estável”, “fundos de renda fixa”, “contratos de investimento garantido (GICs)”, “fundos de preservação de capital”, “fundos de proteção principal”, “fundos de juros fixos”, “fundos garantidos” ou “fundos de juros estáveis”. Não importa o nome que tenham, esses tipos de fundos podem ser agrupados em uma categoria chamada fundos de valor estável.
O que são fundos de valor estável?
Os fundos de valor estável são compostos por contratos de investimento emitidos por bancos e seguradoras. Cada contrato de investimento paga uma taxa de retorno específica por um período determinado.
Observação
Esses fundos são uma opção de investimento que você só encontrará em um plano de contribuição definida como o 401 (k). Isso significa que você não pode comprar fundos de valor estável em uma conta IRA ou em sua conta de corretagem. Você também não encontrará um fundo mútuo de valor estável que possa comprar fora do plano de aposentadoria da sua empresa.
O objetivo do valor estável é preservar seu capital. Os fundos de valor estável proporcionam liquidez, ao mesmo tempo que proporcionam retornos que se comparam aos de títulos de curto ou médio prazo. Eles também têm menos volatilidade do que essas escolhas.
Uma opção de baixo risco para o seu 401(k)
O valor estável é considerado uma escolha de investimento de baixo risco. Se você for bastante conservador, poderá escolhê-lo com todo o seu dinheiro. Se você está preocupado com a volatilidade do mercado de ações, pode escolhê-lo por uma parte do seu dinheiro. Pode ser uma boa escolha se você estiver dentro de cinco anos da data prevista de aposentadoria, porque pode fornecer uma renda fixa com retornos maiores do que os fundos do mercado monetário.
Uma boa escolha para quem está perto da aposentadoria
Suponha que você esteja a três anos de se aposentar. Você elaborou um plano de renda de aposentadoria que mostra que precisará sacar US$ 30.000 no primeiro ano após se aposentar.
Se você investir esses US$ 30.000 em valor estável agora, saberá que ele estará disponível quando você precisar. Se o mercado estiver em baixa entre agora e a hora da aposentadoria, isso pode não importar para você. Você sabe que o valor que precisa sacar está garantido em uma escolha de investimento estável. Você ficará muito menos preocupado com a chance de perder seu dinheiro antes de precisar acessá-lo.
Se você for usar esta opção, o provedor do plano 401(k) deverá permitir que você escolha de quais investimentos realizar saques. Alguns planos 401 (k) fazem com que você faça saques pro rata, o que significa que eles devem vir proporcionalmente de seus diversos fundos de investimento.Isso não funcionará para este método. Para adequar seus investimentos às suas necessidades de saque, você deve ser capaz de escolher o que vender quando chegar a hora de sacar dinheiro.
Observação
Mesmo que o seu plano não permita essa escolha, os fundos de valor estável ainda podem acrescentar estabilidade à sua carteira, o que os torna uma escolha sólida para aqueles que se aproximam do fim da sua vida profissional. Quanto mais perto você chegar da aposentadoria, mais estabilidade você desejará.
Outros usos para valor estável
Você pode usar o valor estável como um fundo de oportunidade. À medida que os seus investimentos em crescimento (ações) aumentam, retire os lucros e transfira-os para um valor estável. Então, quando o mercado acionário cair, você poderá transferir o dinheiro do valor estável de volta para o crescimento.
Mas não há garantia de que esta abordagem proporcionará retornos superiores aos obtidos com um modelo estratégico de alocação de ativos. Muitos investidores fizeram escolhas inoportunas ao tentarem isto. É sempre arriscado tentar cronometrar o mercado.
Valor estável vs. fundos de títulos
Para aqueles que necessitarão de fazer levantamentos em breve, a vantagem do valor estável sobre um fundo de obrigações de curto ou médio prazo é a menor volatilidade. Em outras palavras, um bom retorno do seu investimento é o retornodeseu investimento.
À medida que você se aproxima do momento em que fará saques, proteger-se contra perdas se torna mais importante. Os fundos de valor estável oferecem uma maneira de proteger seu dinheiro à medida que você se aproxima do momento da sua vida em que mais precisará dele.
Perguntas frequentes (FAQ)
Quão seguros são os fundos mútuos?
Os fundos mútuos não são necessariamente seguros ou arriscados – tudo depende dos objetivos e da gestão do fundo. Existe um fundo mútuo disponível para praticamente qualquer estratégia de investimento. É fácil encontrar um fundo mútuo seguro, como um fundo de valor estável, ou um fundo mútuo de risco, como um fundo de ações de crescimento de pequena capitalização gerido ativamente.
Quão seguros são os certificados de depósito (CDs)?
Os certificados de depósito (CDs) são investimentos extremamente seguros. Eles são segurados pelo FDIC até US$ 250.000, portanto, mesmo que a entidade emissora entre em colapso antes do vencimento do CD, você não perderá seu investimento principal, a menos que valha mais de US$ 250.000.
