Table of Contents
Principais conclusões
- Um motorista excluído é alguém que foi removido do seu plano de seguro e não receberá cobertura se dirigir um de seus carros.
- Sua seguradora não pode excluir um motorista do seu seguro sem o seu consentimento.
- Alguns estados e empresas não permitem a exclusão de um motorista.
- Você pode conseguir manter um driver problemático em um plano pagando prêmios mais altos.
Definição e exemplos de driver excluído
Um condutor excluído é um condutor do seu agregado familiar que retirou do seu plano de seguro automóvel. Você pode optar por fazer isso se ele tiver um histórico de direção ruim ou for considerado um motorista problemático.
- Nomes alternativos:exclusão de driver, chamada exclusão de driver
Normalmente, todas as pessoas da sua casa que podem dirigir legalmente podem ser incluídas no seu seguro automóvel, mas se você tiver um motorista arriscado ou problemático em casa, tê-lo em seu plano pode fazer com que suas taxas subam. Os motoristas que sofrem muitos acidentes ou violações de trânsito custam mais às seguradoras em pagamentos e cobertura. Portanto, é um risco maior para a seguradora cobri-los. Sua seguradora aumentará suas taxas para cobrir esse risco aumentado.
Um driver problemático pode ter um histórico de:
- Colisões ou dobras de pára-lama
- Violações de movimento, como passar semáforos vermelhos ou excesso de velocidade
- Dirigir sob influência de álcool ou drogas
Se o motorista problemático continuar se envolvendo em acidentes ou recebendo multas, sua seguradora poderá enviar-lhe um aviso informando que você tem duas opções. Você pode pagar um prêmio mais alto ou excluir o motorista do seu plano.
Se você optar por excluir o motorista, estará removendo-o da cobertura do plano como motorista. Isso significa que essa pessoa não está coberta pelo seu seguro enquanto dirige. Eles não podem dirigir legalmente nenhum carro coberto por sua apólice, a menos que adquiram um plano de seguro separado.Depois de excluir o motorista problemático de seu plano, a seguradora não poderá aumentar suas taxas com base em seu histórico de condução.
Observação
Os membros do agregado familiar excluídos continuam a ser considerados passageiros.
Como funciona um driver excluído?
Se você optar por excluir um dos membros da sua família do seu seguro automóvel, o provedor atualizará sua apólice. O novo plano nomeará o motorista excluído e quaisquer condições que a seguradora não cubra.
O proprietário da apólice e o provedor assinam e concordam que o membro da família nomeado não está mais coberto ao dirigir um de seus carros segurados. As exclusões não precisam ser familiares próximos. Qualquer motorista que more na sua casa pode ser excluído, como um colega de quarto ou um primo que mora com você há pouco tempo.
Uma vez que um membro do agregado familiar seja nomeado como condutor excluído, não deverá conduzir quaisquer veículos abrangidos pelo plano. Se o fizerem, será o mesmo que conduzir sem seguro. Se ocorrer um acidente, tanto o proprietário do veículo como o condutor excluído poderão ser pessoalmente responsabilizados pelos danos.
Observação
Alguns estados não permitem exclusões de motorista. O objetivo é reduzir as chances de as pessoas dirigirem sem seguro. Wisconsin, por exemplo, não permite que motoristas sejam excluídos por endosso.
A duração da exclusão depende do motivo pelo qual ela se tornou um problema em primeiro lugar. Se um motorista fosse excluído para apaziguar a seguradora, ele poderia ser coberto novamente. Eles precisariam construir um bom histórico de direção e manter uma carteira de motorista válida.
Para adicionar um motorista excluído novamente ao seu plano, você precisará falar com seu agente de seguros, que verificará a carteira de motorista excluída e o registro de condução. Depois que isso acontecer, a restauração do status deverá ser rápida e você receberá uma nova apólice.
Aqui está um exemplo de exclusão de um membro da família. Se seu filho tivesse 17 anos e tivesse carteira de motorista, ele poderia dirigir seu carro se você a tivesse listada em seu plano de seguro. Se eles conseguissem algumas multas por excesso de velocidade, seus prêmios de seguro poderiam subir um pouco.
suponha que, depois de duas multas por excesso de velocidade, seu filho tenha causado um acidente. Mesmo que ninguém tenha ficado ferido no acidente, sua seguradora decide que seu filho é um motorista de risco. A empresa diz que você tem duas opções: pagar prêmios mais altos ou excluir seu filho da apólice.
Suponha que você retire seu filho do seguro principal. Você também faz com que eles paguem por seu próprio plano para que possam continuar dirigindo e melhorando seu histórico de direção. Seis meses depois de excluí-los do seu plano, você acha que eles aprenderam a lição. Você entra em contato com seu agente e discute os termos para adicionar seu filho de volta como motorista ao seu plano.
Preciso excluir um driver?
Excluir ou não um motorista do seguro do seu carro é sempre uma escolha sua. Sua seguradora não pode “forçá-lo”. No entanto, pode fazer com que você se sinta forçado a uma exclusão, cobrando uma taxa premium muito alta ou ameaçando cancelar seu plano se não concordar com a exclusão.
O raciocínio da empresa é simples. Maus motoristas são arriscados para segurar. Isso significa que é muito mais provável que eles custem à seguradora no pagamento de sinistros. Isso torna todo o seu plano uma proposta mais arriscada para a seguradora cobrir. É melhor para eles simplesmente cancelar sua apólice do que enfrentar o motorista mais arriscado.
Você pode descobrir que a pessoa que precisa excluir é alguém da sua família que precisa dirigir, como um cônjuge ou filho. Se a sua seguradora insistir em excluí-los da sua apólice, você precisará encontrar outra solução.
A primeira coisa a tentar é fazer compras. Só porque sua seguradora atual exige uma exclusão, isso não significa que todas as outras o farão. Você pode encontrar uma ou duas seguradoras de automóveis dispostas a cobri-lo sem exclusão.
Dependendo do custo total, a melhor opção pode ser ter dois planos de seguro. Você adquiriria seu próprio plano de seguro e listaria o motorista de alto risco como motorista excluído. Então você teria uma política de alto risco separada para esse driver. Os prêmios para esses tipos de planos costumam ser altos, mas se permanecer com sua seguradora atual significa excluir alguém que ainda precisa dirigir, essa pode ser sua melhor opção.
Alternativas para um driver excluído
Tenha em mente que nem todas as companhias de seguros permitem condutores excluídos. De acordo com algumas apólices, se um motorista não puder obter seguro, ninguém mais na família também poderá. Outros planos e operadoras podem aumentar muito suas tarifas, em vez de permitir exclusões. Alternativamente, a seguradora pode exigir que o motorista seja retirado da cobertura e adquira o seguro por conta própria.
Observação
Depois de excluir um motorista, essa exclusão continuará sempre que você renovar seu plano. Para alterá-lo, você precisará entrar em contato com sua seguradora e fazer com que ela concorde em adicionar o motorista novamente à sua apólice.
Você sempre pode deixar o motorista em seu plano se o provedor permitir. Seus prêmios aumentarão, mas a forma como a apólice será paga depende de você. Se o seu filho velocista quiser dirigir, ele poderá encontrar um emprego para pagar sua parte dos prêmios de seguro mais elevados ou obter seu próprio plano.
Você pode enviar o driver problemático para um curso de aperfeiçoamento de motorista para apaziguar a seguradora. Em alguns casos, isso pode não ser uma escolha; se acabarem com problemas legais, um juiz poderá exigir isso. Sua seguradora também pode exigir formação de motorista para que sua cobertura continue.
Antes de decidir excluir um motorista de sua casa de sua apólice, é útil fazer as contas. Um agente de seguros poderá orientá-lo sobre quanto dinheiro você economizará ao excluir ou remover um motorista. Você também pode verificar quanto custaria adicionar um plano separado para eles.
