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Microempréstimos são pequenos montantes de financiamento destinados a ajudar a iniciar ou expandir um negócio. Eles normalmente são fornecidos pela Small Business Administration (SBA), plataformas de empréstimos virtuais e até mesmo por pessoas físicas. Os empréstimos de microempréstimos destinam-se normalmente a pequenas empresas ou startups e geralmente visam grupos específicos, como mulheres, minorias, veteranos ou outros que possam enfrentar barreiras no acesso a empréstimos bancários e outros meios tradicionais de financiamento.
Discutiremos o que são microcréditos, daremos exemplos de como funcionam e explicaremos detalhes do Programa de Microcrédito da SBA.
Definição e exemplo de microcréditos
Microempréstimos são pequenos empréstimos concedidos para ajudar startups e pequenas empresas a prosperar. Freqüentemente, visam ajudar grupos específicos de indivíduos que, de outra forma, teriam dificuldades para obter empréstimos tradicionais. Os microcréditos podem vir de várias fontes diferentes – geralmente organizações sem fins lucrativos, organizações comunitárias, plataformas online e indivíduos.
Por exemplo, digamos que o proprietário de uma pequena padaria está buscando ajuda financeira para ajudar em alguns pequenos reparos necessários na cozinha da loja. Como o proprietário decidia usar o Programa de Microcrédito da SBA, ele primeiro entraria em contato com um microcrédito intermediário próximo. O microcrédito definiria os termos do empréstimo e seria responsável pelas decisões de crédito.
Observação
Um microcrédito pode ser uma boa opção para o seu negócio se você estiver apenas abrindo suas portas, tiver um histórico de crédito limitado ou crédito ruim ou se tiver desafios para se qualificar para empréstimos tradicionais.
Como funcionam os microcréditos
Obter financiamento pode ser difícil para as pequenas empresas. Os credores tradicionais, como bancos ou outras instituições financeiras, podem não querer emprestar a empresas que tenham um histórico de crédito fraco ou fraco, que não possam fornecer garantias adequadas ou que procurem pequenos montantes de financiamento – o que significa menos lucro para o banco.
Microempréstimos são pequenos empréstimos intencionalmente concebidos para ajudar a atender às necessidades de startups e pequenas empresas que podem não se qualificar para financiamento em outro lugar. Existem organizações comunitárias, grupos sem fins lucrativos, plataformas de empréstimos online e indivíduos que oferecem microcréditos.
Recursos, treinamento e consultoria empresarial geralmente fazem parte do recebimento de um microcrédito – os empréstimos são projetados para ajudar startups e pequenas empresas a crescer e ter sucesso. Alguns credores podem solicitar um plano de negócios sólido, entre outros requisitos.
Usando o exemplo acima da pequena padaria, vamos ver como o cenário pode se desenrolar quando o proprietário da empresa fez um empréstimo de US$ 10.000 para fazer os reparos.
- Os termos do empréstimo incluem uma taxa de juros de 10%, com um plano de reembolso mensal de cinco anos.
- Isso calcula pagamentos mensais de $ 212,47.
- No final dos cinco anos, o proprietário da empresa reembolsaria ao microcrédito um total de US$ 12.748,23, mais quaisquer taxas adicionais.
- Eles teriam reembolsado um total de US$ 2.748,23 em juros.
Observação
Use a calculadora de empréstimos do Saude Teu para estimar seus pagamentos mensais e quanto de juros você deveria em um empréstimo.
Programa de microcrédito SBA
A SBA possui um programa de microcrédito que conecta credores e devedores. A agência financia organizações comunitárias sem fins lucrativos especialmente designadas para serem credores intermediários e administrar os empréstimos. As decisões de crédito e os termos dos microcréditos são determinados pelo credor.
Os empréstimos do programa podem chegar a US$ 50.000, no entanto, o valor médio gira em torno de US$ 13.000. Os termos e taxas variam dependendo do credor e de fatores como o valor emprestado, como será usado e as necessidades da pequena empresa.
Os intermediários de empréstimos geralmente exigem alguma forma de garantia e uma garantia pessoal do proprietário da empresa. Os microcréditos SBA têm prazo máximo de reembolso de seis anos e as taxas de juros ficam normalmente entre 8% e 13%.
Observação
O escritório distrital local da SBA pode ajudá-lo a encontrar um microcrédito aprovado em sua área.
Os microcréditos SBA apresentam algumas restrições quanto à sua utilização. Os proprietários de empresas não podem usar os fundos para comprar imóveis ou pagar dívidas existentes. Os empréstimos destinam-se ao uso em projetos como reconstrução, reparo ou melhoria, e à realização de compras, incluindo estoque, suprimentos e equipamentos.
Principais conclusões
- Microcréditos são pequenos montantes de financiamento destinados a startups e pequenas empresas.
- Eles estão normalmente disponíveis através de organizações comunitárias, organizações sem fins lucrativos, sites de empréstimos online e indivíduos.
- Esta pode ser uma boa opção para empresas que têm dificuldade em aceder a financiamento noutros locais – por exemplo, empresas que têm um histórico de crédito limitado ou uma má pontuação de crédito, ou aquelas que têm dificuldade em se qualificar para empréstimos tradicionais.
- O programa SBA Microloan conecta mutuários e credores para fornecer empréstimos de até US$ 50.000, com prazo máximo de reembolso de seis anos e taxas de juros normalmente entre 8% e 13%.
