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Se você tem uma conta (ou contas) de aposentadoria, agora é a hora de avaliar essas contas. Se não, agora é a hora de abrir um. Neste artigo, aumentamos as apostas em 2021 e 2022, ajudando você a avaliar sua situação financeira pessoal no caminho para a aposentadoria.
Por que você precisa de poupança para aposentadoria
A coisa mais poderosa que você pode fazer para investir na aposentadoria é colocar o tempo e o poder dos juros compostos do seu lado. Em termos mais simples, quanto mais cedo você começar a investir para a aposentadoria, mais rápido verá o progresso e alcançará seus objetivos.
Por exemplo, se você começar a economizar US$ 500 por mês aos 25 anos e ganhar 7% de juros anualmente, acumulará cerca de US$ 1,2 milhão aos 65 anos. Comece a economizar da mesma maneira, mas aos 35 anos, e embora contribua apenas US$ 60.000 a menos (10 anos x 12 meses x US$ 500), você acabará com menos da metade – cerca de US$ 567.000. Esse é o poder dos juros compostos.
Observação
De acordo com o Federal Reserve Bank, apenas 37% dos adultos americanos consideram que as suas poupanças para a reforma estão no caminho certo para satisfazer as suas necessidades.Se ainda não o fez, faça o possível para estar entre eles. Algum dia você vai querer ou precisar parar de trabalhar. Quando chegar a hora, não há nada pior do que descobrir que você não pode se dar ao luxo de fazer isso.
Ação a ser tomada: avalie suas contas de aposentadoria
Otimize a correspondência 401(k) da sua empresa
Se você tiver um 401(k), sua empresa se oferece para igualar as contribuições? Você está otimizando o match da sua empresa? Uma correspondência 401 (k) é literalmente dinheiro grátis de seu empregador para o seu futuro. Por exemplo, se o seu empregador igualar até 3% do seu salário e você ganhar $ 60.000, serão $ 1.800 extras pelos quais você não precisou trabalhar. Se você não estiver aproveitando ao máximo a correspondência do seu empregador, reúna-se com o administrador do plano e faça ajustes.
Contribua com o Máximo Permitido
As contribuições para o seu 401 (k) são feitas com dólares antes dos impostos. Em outras palavras, seu rendimento tributável é reduzido de acordo com o valor que você contribui até o máximo anual, que é de US$ 19.500 em 2021 e aumenta para US$ 20.500 em 2022.Se você tiver 50 anos ou mais, poderá contribuir com US$ 6.500 adicionais.
Abra um IRA
Se você não possui um 401(k), considere abrir e contribuir para uma conta individual de aposentadoria (IRA), que também oferece vantagens fiscais. Você pode até ser elegível para contribuir para ambos, aumentando ainda mais suas economias para a aposentadoria. Os IRAs, tanto Roth quanto tradicionais, têm um limite máximo de contribuição de US$ 6.000 se você tiver menos de 50 anos. Indivíduos com mais de 50 anos podem contribuir com US$ 1.000 extras em 2021 e 2022 para IRAs tradicionais e Roth.
Um IRA tradicional permite contribuições antes dos impostos, semelhantes a um 401 (k), enquanto com um Roth IRA, você investe dinheiro após os impostos. Mas você pode sacar seu Roth IRA isento de impostos e multas, desde que espere até completar 59 anos e meio e a conta esteja aberta há pelo menos cinco anos.
Próximas etapas e mais recursos
Siga este plano simples para fazer uma avaliação direta de sua situação de aposentadoria:
- Certifique-se de estar fazendo progresso suficiente em direção à aposentadoria para sua idade. Por exemplo, uma regra geral diz que aos 40 anos você deve ter economizado três vezes o seu salário. Você tem isso ou está no caminho certo? Caso contrário, considere quais despesas discricionárias você pode cortar para aumentar suas contribuições para a aposentadoria.
- Se você não possui uma conta de aposentadoria, considere suas opções. Seu empregador oferece um 401(k)? Em caso afirmativo, inscreva-se e maximize suas contribuições ou, pelo menos, contribua para a equiparação de seu empregador. Se o seu empregador não oferecer um plano 401(k) ou outro plano de aposentadoria, abra um IRA.
- Se você está em um 401 (k) e deseja aumentar suas economias para a aposentadoria ou não tem acesso a uma, pense em adicionar ou abrir um IRA tradicional ou Roth.
No próximo artigo desta série, exploramos um bom problema: lidar com antigos planos 401 (k) e IRAs que estão acumulando poeira em sua proverbial estante de investimentos.
