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A raça dos seus vizinhos influencia o valor da sua casa? E quanto às religiões que praticam ou às línguas que falam? Alguns avaliadores residenciais aparentemente pensam assim – embora isso seja proibido pelas leis de discriminação habitacional, de acordo com um novo relatório.
Principais conclusões
- Os avaliadores residenciais não devem levar em consideração raça, etnia ou religião ao avaliar casas, mas uma análise do governo de milhões de avaliações encontrou casos em que o fizeram.
- As avaliações incluíram menções à composição racial dos bairros, às lojas na área que atendiam a determinadas etnias e, num caso, ao facto de a área ter tido o seu primeiro presidente da câmara asiático.
- As casas em bairros negros e hispânicos são frequentemente subvalorizadas pelos avaliadores, de acordo com estudos, prejudicando a capacidade das famílias de comprar casas e acumular riqueza.
Os avaliadores observaram a composição racial de uma cidade, as origens étnicas das pessoas do bairro e, num caso, até a raça do prefeito da área ao avaliar o preço das casas, de acordo com um relatório da Agência Federal de Financiamento da Habitação (FHFA) divulgado terça-feira. A agência, que regula os empréstimos hipotecários, pesquisou uma base de dados de milhões de avaliações de casas para ver se os avaliadores estavam a cumprir as leis federais de direitos civis, tais como leis de empréstimos justos como o Fair Housing Act, que os proíbe de considerar a raça ao definir os valores das casas.
O relatório ilustra que, em alguns casos, os avaliadores levam em consideração fatores proibidos ao definir os valores das casas.
“A composição racial e étnica do bairro nunca deve ser um factor que influencie o valor da casa de uma família”, escreveu a agência de financiamento habitacional no relatório. “A nossa observação das avaliações sugere que as composições raciais e étnicas de um bairro ainda são por vezes incluídas nos comentários, indicando claramente que o escritor considerou que era importante para estabelecer valor.”
Em vários casos sinalizados pela FHFA, o avaliador discutiu abertamente a raça. Observou-se a porcentagem da população da cidade que era branca, negra, hispânica, asiática e nativa americana.
Outro escreveu que a cidade tinha “uma “população de raça negra acima da média do estado” e outro que um bairro era “somente branco” antes de se tornar uma “zona vermelha da fuga branca” para explicar por que o bairro era majoritariamente “negro da classe trabalhadora” agora. Outro avaliador achou por bem mencionar que a área teve seu primeiro prefeito asiático.
Outros comentários centraram-se na etnia, com um avaliador a dizer que uma área era “um bairro picante” devido a todos os diferentes grupos que se mudaram para lá ao longo dos anos, enquanto uma avaliação diferente descreveu uma área como “’não especialmente diversificada’ etnicamente, com uma elevada percentagem de pessoas brancas”.
Outro avaliador colocou a religião em jogo ao observar a “faixa comercial com vitrines que abastecem famílias judaicas” nas proximidades.
Um problema persistente
Embora o relatório apenas forneça exemplos (sem identificar as empresas ou indivíduos responsáveis) e não indique quão comuns ou generalizadas são tais práticas, acrescenta-se a um conjunto crescente de pesquisas que mostram que a discriminação racial é um problema persistente nas avaliações de casas.
Por exemplo, um estudo realizado pelo gigante hipotecário Freddie Mac no início deste ano descobriu que as casas em áreas maioritariamente negras e latinas tinham maior probabilidade de serem subvalorizadas pelos avaliadores em comparação com casas em áreas maioritariamente brancas, por margens de 5,2% e 8%, respetivamente.As casas ocupadas pelos proprietários em bairros majoritariamente negros estão subvalorizadas em uma média de US$ 48 mil, descobriu um estudo de 2018 do grupo de reflexão da Brookings Institution.
A subvalorização de uma casa prejudica os proprietários, ao aumentar a probabilidade de um pedido de empréstimo ser negado, e também prejudica a capacidade das famílias minoritárias de acumularem riqueza, observou Michael Hsu, Controlador da Moeda em exercício (outro regulador financeiro), num discurso no início deste ano.
A FHFA está no meio de uma revisão do processo de avaliação, incluindo preconceitos na indústria, com os reguladores a avaliar a extensão do problema e a melhor forma de o governo e os credores o poderem resolver. A agência está a explorar uma maior transparência na indústria e mais formação e educação como possíveis soluções.
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