Os reguladores federais querem descobrir se as empresas por detrás de programas cada vez mais populares de compre agora e pague depois estão a tratar os seus clientes de forma justa.
O Consumer Financial Protection Bureau enviou na quinta-feira pedidos solicitando informações para comprar agora, pagar depois (BNPL) serviços Affirm, Afterpay, Klarna, PayPal e Zip. O gabinete está a tentar determinar se os clientes que utilizam o BNPL estão a acumular dívidas excessivas, se as empresas estão a contornar as leis de protecção do consumidor que se aplicam aos produtos financeiros e o que as empresas estão a fazer com as informações financeiras que recolhem dos clientes.
“Compre agora, pague depois é a nova versão do antigo plano de reserva, mas com reviravoltas modernas e mais rápidas, onde o consumidor recebe o produto imediatamente, mas também recebe a dívida imediatamente”, disse Rohit Chopra, diretor da agência, em comunicado. Ele disse que as informações coletadas das cinco empresas serão usadas para informar ao público sobre as práticas e riscos do setor.
Os programas Compre agora e pague depois tornaram-se alternativas amplamente utilizadas aos cartões de crédito para clientes que podem não ter dinheiro para pagar adiantado por itens caros de varejo. Tal como os programas de layaway tradicionais, os clientes normalmente fazem um pagamento inicial – cerca de 25% em muitos casos – mas, ao contrário dos programas de layaway, o cliente pode levar a compra para casa naquele dia, seja um par de calças ou uma bicicleta estática Peloton. E embora alguns planos de reembolso possam ser isentos de juros, ao contrário dos cartões de crédito, o não pagamento atempado pode implicar uma penalização – e estudos recentes mostram que muitos clientes de facto tropeçam quando se trata da parte de “pagar depois”.
Joseph Lynyak, advogado da Dorsey & Whitney e especialista em regulamentação que representa empresas financeiras, disse que o anúncio da agência foi exagerado ao sugerir que algo estava errado com a forma como as empresas BNPL fazem negócios, uma vez que não apresentou qualquer prova concreta disso. No entanto, disse ele, a agência tem autoridade para fazer perguntas devido aos seus amplos poderes de investigação.
“Eles podem atacar você e pedir sua roupa íntima, bem como a roupa íntima que você usou há duas semanas”, disse ele. “Eles poderiam fazer isso de uma forma menos acusatória? Eu diria que sim, provavelmente seria uma boa ideia.”
Tem uma pergunta, comentário ou história para compartilhar? Você pode entrar em contato com a Diccon em [email protegido].
