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Fazer um orçamento e economizar dinheiro não é algo natural para muitas pessoas por razões óbvias. Gastar dinheiro com coisas não essenciais é muito fácil, mesmo se você estiver comprometido com um plano de gastos bem elaborado.
Ainda assim, seguir o caminho certo com um orçamento realista e economizar dinheiro pode não ser tão difícil quanto você pensa. Comece reservando um tempo para criar um orçamento, que pode ajudá-lo a reorganizar suas finanças, priorizar gastos e administrar dívidas, permitindo assim que você progrida em direção às suas metas financeiras de longo prazo.
Faça um orçamento clássico
Fazer um orçamento do seu dinheiro é a base de um plano financeiro sólido, e ver todos os números em preto e branco pode oferecer uma perspectiva valiosa sobre para onde seu dinheiro está indo e onde você poderia usá-lo melhor.
Um orçamento pode ajudá-lo a identificar áreas onde você está gastando mais do que imagina. Também pode ser configurado para permitir indulgências ocasionais, bem como emergências imprevistas. Você tem muitos motivos para reservar algumas horas para construir um orçamento clássico, especialmente quando pode fazê-lo em quatro etapas praticamente indolores.
- Reúna em um só lugar todas as suas contas eletrônicas ou em papel, recibos, recibos de pagamento, extratos bancáriosand any other record of income or expenses for at least a month. Ou acompanhe as receitas e despesas mensais à medida que acontecem.
- Crie uma planilha de orçamento, usando um modelo de orçamento do Planilhas Google, uma planilha do Excel ou papel e caneta. Liste todos os seus rendimentos após impostos – por exemplo, rendimentos de funcionários e freelancers, rendimentos de investimentos e juros auferidos em quaisquer contas de poupança. Em seguida, liste todas as despesas – por exemplo, pagamentos de aluguel ou hipoteca, pagamentos com cartão de crédito, pagamentos parcelados de empréstimos, recibos de supermercado e contas de serviços públicos.
- Some cada conjunto de figuras,e subtraia o total das despesas do total das receitas para ter uma visão geral de sua saúde financeira. Se o total da sua receita for maior do que o total das despesas – parabéns – você acabou de encontrar mais dinheiro para economizar, investir e pagar suas dívidas. Se o total das suas despesas for maior do que o total das suas receitas, nem tudo está perdido, mas você terá que fazer algumas escolhas sobre onde gastar parte do seu dinheiro daqui para frente se quiser equilibrar seu orçamento.
- Analise suas despesase ainda categorizá-los em despesas fixas, variáveis e discricionárias.Despesas fixas(como o seu aluguel) permanecem os mesmos mês a mês e, portanto, muitas vezes constituem a base do seu orçamento.Despesas variáveis,como contas de serviços públicos, normalmente podem ser reduzidas com ajustes comportamentais, como desligar as luzes ao sair de uma sala edespesas discricionáriasconsistem em desejos e não em necessidades e oferecem o maior número de oportunidades de poupança.
Adote a abordagem 50-20-30
Você tem alternativas se não quiser fazer um orçamento clássico. Por exemplo, você poderia considerar estruturar seu plano de acordo com o Regra 50-20-30. Sob esta abordagem de orçamento, você gasta:
- 50% de sua renda após impostos para moradia, alimentação e outras necessidades
- 20% no pagamento de dívidas ou no aumento da poupança
- 30% em tudo o que você quiser – gastos discricionários
Embora este plano seja simples, alguns críticos dizem que permite demasiados gastos discricionários e não enfatiza suficientemente a redução da dívida ou a poupança.
Usar aplicativos
Outra alternativa ao orçamento clássico é um aplicativo de orçamento que pode ser baixado em seu telefone, tablet ou computador. Geralmente, você vincula o aplicativo de sua preferência às suas contas correntes e de cartão de crédito, e o aplicativo rastreia seus gastos e gera um relatório mensal por categoria de gastos.
Muitas vezes, os aplicativos de orçamento podem ser configurados para alertá-lo quando um pagamento estiver vencendo, quando o saldo da conta estiver muito baixo ou se houver atividade suspeita em sua conta. O custo da maioria dos aplicativos varia de zero a vários dólares por mês, embora alguns ofereçam períodos introdutórios gratuitos para que você possa experimentar antes de comprar.
Coloque seu orçamento para funcionar
Depois de descobrir quanto dinheiro está gastando e onde está em melhor posição, tome as medidas necessárias para colocar seu futuro financeiro em primeiro plano.
Reduzir gastos
Comece cortando gastos com itens que você não precisa. Por exemplo, você precisa de um café de US$ 5 todas as manhãs? Você poderia se contentar com um carro menor e mais antigo? Em vez de férias caras, você estaria disposto a tentar férias em casa (“staycation”)?
Esses tipos de escolhas são muito pessoais, portanto não há resposta certa ou errada. Mas colocá-los sobre a mesa pode pelo menos ajudá-lo a compreender suas prioridades e algumas das opções que você talvez não tenha percebido que tinha para economizar dinheiro.
Controle sua dívida
Um aspecto que parece surgir com a idade adulta é o acúmulo de algum tipo de dívida. Cartões de crédito, empréstimos estudantis, empréstimos para automóveis e pagamentos de hipotecas são tipos comuns de dívida. Cartões de crédito e outras formas de dívida podem ser uma parte essencial de sua caixa de ferramentas financeiras porque constroem seu histórico de crédito, mas você deve ter cuidado ao usá-los. Compreender a diferença entre dívidas boas e dívidas inadimplentes pode ajudar muito a garantir que você use o crédito com sabedoria e mantenha um bom histórico de crédito.
Ao mesmo tempo, você deve sempre procurar maneiras de tornar sua dívida mais barata enquanto a paga. Transferir o saldo do seu cartão de crédito para um cartão com TAEG de 0% ou refinanciar seus empréstimos estudantis, por exemplo, pode reduzir o valor que você paga em juros e acelerar seus planos de pagamento de dívidas.
Para construir riqueza, você precisa começar de algum lugar. A capacidade de poupar dinheiro é essencial, mas o primeiro passo para poupar é gastar menos do que ganha. Este ponto pode parecer óbvio, mas muitas vezes é mais fácil falar do que fazer. Felizmente, mesmo que seu orçamento não permita muita margem de manobra, existem dezenas de maneiras de economizar dinheiro.
Reduza sua carga tributária
Ninguém gosta de pagar impostos, mas eles são um aspecto importante de qualquer plano financeiro. Mesmo que você não ganhe muito dinheiro, poderá se surpreender ao saber como certas estratégias e decisões fiscais podem afetar suas finanças.
Aprender como minimizar o impacto dos impostos em suas finanças pode garantir que mais dinheiro entre no seu bolso e o leve em direção aos seus objetivos financeiros. O planejamento tributário inclui reivindicar todas as deduções e créditos fiscais para os quais você tem direito e maximizar as contribuições para contas com vantagens fiscais, como o plano 401 (k) do empregador, um IRA ou uma Conta Poupança de Saúde (HSA), sempre que possível.
Configurar economia automática
Um dos melhores e mais convenientes caminhos para a acumulação de riqueza é inscrever-se na poupança automática. Abra uma conta poupança e vincule sua conta corrente a ela para que uma quantia fixa e acessível seja automaticamente transferida para sua conta poupança todos os meses.
Compre de maneira inteligente e viva frugalmente
Planeje cardápios semanais e prepare refeições com base em alimentos nutritivos e baratos e desenhe sua lista de compras diretamente desses cardápios. Tente evitar ir à loja várias vezes por semana, designando um dia por semana como dia de compras. Quando esse dia chegar, leve sua lista a um mercado de descontos local e siga-a.
Prenda cupons de papel para resgatar em supermercados, drogarias, restaurantes e muito mais, ou tente usar um dos muitos aplicativos de cupons disponíveis para tirar a virada de página e a tesoura da equação.
Compre roupas, móveis e brinquedos em vendas de garagem, brechós e lojas vintage, mas aproveite para comprar colchões novos, móveis estofados, trajes de banho, roupas íntimas, capacetes de bicicleta, sapatos e assim por diante. Nunca compre estes últimos tipos de itens usados.
Tente gastar dinheiro apenas quando for realmente necessário. Por exemplo, use sua biblioteca local para comprar livros, em vez de sobrecarregar seu espaço com volumes caros que você provavelmente lerá apenas uma vez, se for o caso.
Gaste dinheiro para economizar dinheiro
Este conselho pode parecer um oxímoro, mas muitos exemplos da vida real podem apontar o caminho para você economizar muito dinheiro. Por exemplo, leve seu carro para manutenção programada e não pule a limpeza e check-up dentário de seis meses. Essas estratégias preventivas podem ser dolorosas para o seu bolso, mas adiar a manutenção – seja para você ou para itens que você possui – pode levar a muito mais sofrimento e despesas no futuro.
Perguntas frequentes (FAQ)
Qual é o propósito de um orçamento?
O orçamento ajuda você a fazer um plano para sua vida financeira e monitorar até que ponto você está cumprindo esse plano. Em vez de se perguntar para onde foi seu dinheiro no final do mês, você pode fazer um plano proativo sobre como deseja usá-lo para alcançar liberdade e independência financeira, em vez de ficar preso em dívidas.
Como faço para cumprir um orçamento?
As pessoas têm dificuldade em cumprir seus orçamentos por vários motivos, portanto, seguir o caminho certo dependerá de suas dificuldades específicas. Pode ser que o seu orçamento não seja realista ou que o seu processo orçamentário seja muito complicado, ou pode ser que você precise de motivadores para ajudá-lo a melhorar seu autocontrole. Tente descobrir onde está o problema para poder resolvê-lo com a solução apropriada.
Como você orçamenta dinheiro com uma renda baixa?
Muitos princípios orçamentários se aplicam independentemente do seu nível de renda. No entanto, uma renda mais baixa pode apresentar desafios para encaixar todos os itens essenciais. Como sempre, o ponto de partida é revisar todas as suas despesas e compará-las com sua renda. Então, você pode começar a tomar decisões sobre onde cortar gastos. Se ainda estiver tendo problemas para fazer o orçamento funcionar, você pode explorar maneiras adicionais de arrecadar dinheiro. Finalmente, se estiver lutando para sobreviver, considere opções de assistência para aluguel, ajuda com serviços públicos ou aconselhamento sobre dívidas.
