O que são Neobancos?

Definição e exemplo de Neobank

Neobanks são empresas de tecnologia financeira que oferecem serviços financeiros somente pela Internet e não possuem agências físicas. Eles atraem consumidores experientes em tecnologia que não se importam em administrar a maior parte do dinheiro por meio de um aplicativo móvel.

Os Neobanks não integram novas tecnologias apenas para serem de vanguarda. Ao se livrarem das agências físicas e migrarem tudo para a Internet, os neobancos muitas vezes economizam nos custos bancários, o que lhes permite reduzir taxas e expandir os serviços para os que não têm serviços bancários.

Os neobancos não são idênticos em suas ofertas ou estrutura, mas normalmente diferem das cooperativas de crédito e dos bancos tradicionais (incluindo bancos online) porque:

• Não são fretados por reguladores estaduais ou federais como bancos
• Fornece um processo simplificado projetado principalmente para dispositivos móveis
• Faça parceria com bancos tradicionais para garantir federalmente os depósitos dos clientes
• Não conceda crédito (como cheque especial)

Como funcionam os neobancos

Do ponto de vista do cliente, um neobanco pode ser nada mais do que um aplicativo que você usa para administrar seu dinheiro e tomar decisões. Para aqueles que estão familiarizados com a tecnologia, as contas neobank são fáceis de configurar. Muitas vezes você pode estabelecer um relacionamento com um neobanco e começar a usar seus serviços sem assinar qualquer papelada física; basta criar uma conta e baixar o aplicativo.

As ofertas dos Neobanks são semelhantes às dos bancos e cooperativas de crédito tradicionais, embora mais limitadas. Eles geralmente incluem:

• Contas correntes e poupança.
• Serviços de pagamento e transferência de dinheiro.
• Ferramentas de educação financeira, incluindo ajuda orçamentária.

A maioria dos neobancos oferece crédito limitado ou nenhum crédito para limitar o seu risco, o que os ajuda a manter os custos baixos. No entanto, alguns neobancos oferecem empréstimos para pessoas físicas e jurídicas por meio de bancos parceiros e cooperativas de crédito. Outros eram credores antes de oferecerem recursos neobancos e, portanto, podem oferecer empréstimos e contas de depósito.

Alguns neobancos são startups que passam pelo rigoroso processo de se tornarem bancos licenciados, mas são minoria. É um empreendimento significativo tornar-se um banco licenciado, por isso muitos neobancos formam alianças com bancos existentes, permitindo-lhes oferecer seguro FDIC sobre o dinheiro que você retém com o serviço. Por exemplo, Chime é um neobanco que faz parceria com o The Bancorp Bank e o Stride Bank para garantir os depósitos dos clientes.

Os grandes bancos reconheceram a procura de produtos neobancários e começaram a lançar ofertas semelhantes para competir. Estes produtos destinam-se a atrair uma base de consumidores móveis e conhecedores de tecnologia, bem como a populações com poucos bancos. O Bank of America, por exemplo, oferece um assistente financeiro virtual baseado em inteligência artificial chamado “Erica” em seu aplicativo móvel.

Prós e contras dos neobancos

Prós explicados

• Custos baixos:Menos regulamentações e a ausência de risco de crédito permitem que os neobancos mantenham os seus custos baixos. Os produtos geralmente são baratos, sem taxas mensais de manutenção.
• Conveniente:Os Neobanks permitem que você faça a maior parte (se não a totalidade) dos seus serviços bancários por meio de um aplicativo de smartphone. Além das tarefas bancárias básicas, você deve ser capaz de gerenciar suas finanças e prever atividades em suas contas para evitar problemas.
• Tempo de processamento rápido:Essas instituições com experiência em tecnologia permitem que os clientes configurem contas e processem solicitações rapidamente. Os neobancos que oferecem empréstimos podem pular os processos rígidos e demorados de solicitação de empréstimo em favor de estratégias inovadoras para avaliar seu crédito e acelerar o processo. Por exemplo, SoFi permite que você se pré-qualifique para um empréstimo e veja sua taxa de juros em minutos.

Contras explicados

• Requer conforto com tecnologia:Se você não gosta de acompanhar as tendências tecnológicas, talvez queira evitar serviços bancários em instituições de ponta, como os neobancos. Você não poderá aproveitar ao máximo as ofertas se não se sentir confortável tocando e deslizando em aplicativos totalmente novos. Algumas pessoas gostam de explorar novas tecnologias, mas se não o fizer, os neobancos podem não ser adequados para você.
• Menos regulamentados que os bancos tradicionais:Como os neobancos não são legalmente considerados bancos, você pode não ter nenhum recurso legal ou processos bem definidos a seguir se houver um problema com um aplicativo, serviços ou prestadores de serviços terceirizados não regulamentados. Pode haver confusão sobre quem será responsável por possíveis fraudes e erros. Os clientes também precisam garantir que seu neobanco ofereça algum tipo de seguro de depósito, como por meio da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ou do National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF).
• Não há agências bancárias físicas:Está se tornando cada vez mais fácil fazer tudo online, e os neobancos costumam manter parcerias com redes de caixas eletrônicos, mas algumas pessoas desejam visitar pessoalmente uma agência e um banco, especialmente quando se trata de transações complexas. Embora muitos neobancos ofereçam ferramentas robustas de atendimento ao cliente, alguns clientes podem preferir fazer perguntas pessoalmente.