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Principais conclusões
- Uma carta de crédito irrevogável é emitida quando um banco que representa um importador concorda em pagar ao vendedor (o exportador) por uma transação internacional.
- A carta de crédito reduz os riscos assumidos tanto pelos compradores quanto pelos vendedores de que mercadorias estrangeiras serão enviadas e o pagamento efetuado.
- Os termos e condições estabelecidos em uma carta de crédito irrevogável são fixos e só podem ser alterados com o acordo expresso de todas as partes envolvidas.
- Uma carta de crédito irrevogável deve sempre ser obtida de um banco comercial e não redigida pelo importador ou exportador.
Definição e exemplo de carta de crédito irrevogável
Uma carta de crédito irrevogável é uma garantia de um banco, emitida em forma de carta. Cria um acordo em que o banco do comprador concorda em pagar ao vendedor assim que certas condições da transação forem atendidas.
Essas cartas ajudam a eliminar preocupações de que compradores desconhecidos não pagarão pelas mercadorias que recebem ou de que vendedores desconhecidos não enviarão mercadorias pelas quais foram pagas. Isso permite que empresas (e indivíduos) façam negócios com confiança.
- Nome alternativo:Linha de crédito irrevogável
- Acrônimo:NO LUGAR
As cartas de crédito são frequentemente encontradas no comércio internacional, embora também possam ser utilizadas para transações domésticas. Cartas de crédito irrevogáveis não podem ser alteradas ou canceladas sem a permissão de todos os envolvidos (o comprador, o vendedor e quaisquer bancos envolvidos), minimizando assim os riscos que todas as partes assumem na transação.
Como funciona uma carta de crédito irrevogável
Uma carta de crédito irrevogável oferece segurança para ambas as partes em uma transação: o comprador e o vendedor. O comprador não pagará nada até que as mercadorias sejam enviadas ou os serviços sejam executados, e o vendedor será pago desde que todas as condições da carta sejam seguidas.
A forma como uma carta de crédito irrevogável funciona pode variar de acordo com os detalhes da carta e dos documentos envolvidos na verificação. No entanto, todas as cartas de crédito terão os mesmos elementos básicos.
- A garantia de pagamento é feita por um banco.
- É feito em nome de um comprador (ou requerente) para pagar ao vendedor (ou beneficiário) uma quantia em dinheiro acordada.
- Documentos específicos são necessários para verificar se os bens/serviços foram fornecidos.
- São especificados prazo, datas, locais e como a transação ocorrerá.
- Todos os documentos devem cumprir os termos estabelecidos na carta de crédito.
Depois que o vendedor tiver enviado as mercadorias ao comprador, o vendedor deverá fornecer os documentos especificados ao banco para comprovar que a remessa foi feita de acordo com os termos da carta. Esses documentos são então enviados ao banco do vendedor, que os analisa e emite o pagamento. O banco então fornece os documentos ao vendedor, incluindo qualquer documentação necessária para reivindicar a remessa quando ela chegar.
Observação
Uma venda pode ser obrigada a pagar ao seu banco em diferentes pontos. Por exemplo:
- O vendedor fornece fundos antecipadamente, que são retidos no banco até que a transação seja concluída.
- Um vendedor com crédito e garantias suficientes reembolsa o banco após a conclusão da transação.
- O banco emite um empréstimo ao vendedor para cobrir o pagamento, que é então reembolsado ao longo do tempo.
Embora o uso de uma carta de crédito irrevogável facilite a transação entre o comprador e o vendedor, ela não elimina todos os riscos. As partes envolvidas devem atender aos requisitos da carta com 100% de conformidade para que a transação ocorra sem problemas e para que o vendedor seja pago.
Se algo estiver errado, o banco pode recusar o pagamento, incluindo:
- Problemas graves, como atraso no envio da remessa; e
- Pequenos erros, como erros tipográficos no contrato ou substituição da palavra “Suíte” por “Unidade” no endereço
Para evitar quaisquer problemas com o envio ou com o pagamento, os compradores e vendedores devem examinar cuidadosamente as condições estabelecidas na carta de crédito para garantir que podem cumprir todas elas.
Preciso de uma carta de crédito irrevogável?
Quando você faz negócios com alguém em um país estrangeiro (ou mesmo com um novo cliente ou fornecedor em seu país de origem), você precisa confiar nele, mesmo que nunca tenha conhecido a pessoa com quem está negociando ou não saiba muito sobre a empresa dela. Isso pode deixar compradores e vendedores com preocupações significativas sobre pagamento e envio. Cartas de crédito irrevogáveis podem reduzir esses riscos, permitindo que as transações comerciais avancem com riscos mínimos para ambos os lados.
Para os vendedores, as cartas de crédito são especialmente benéficas, porque o vendedor pode contar com a força do banco, e não com a força do comprador. O banco pagará assim que você provar que cumpriu as condições estipuladas no contrato, eliminando a necessidade de avaliar a estabilidade financeira e a confiabilidade de cada potencial comprador em um país estrangeiro.
Para os compradores, as cartas de crédito ajudam a garantir que algo foi realmente enviado. No entanto, o seu banco efetuará o pagamento assim que o vendedor fornecer documentos que comprovem que a remessa foi feita. Você não saberá o que há na remessa até que ela chegue. Para gerenciar riscos, você pode exigir que um certificado de inspeção seja um dos documentos exigidos antes que o pagamento possa ser efetuado.
Alternativas para uma carta de crédito irrevogável
Se não tiver certeza se uma carta de crédito irrevogável é a escolha certa para o seu negócio e para a transação atual, você pode procurar alternativas, incluindo:
- Seguro de crédito comercial, que pode ser mais barato
- Diferentes tipos de cartas de crédito
No entanto, geralmente você deve evitar cartas de crédito revogáveis, que podem ser alteradas sem o acordo de todos os envolvidos.
Os vendedores geralmente desejam que as cartas de crédito sejam irrevogáveis para evitar a produção e envio de mercadorias sem qualquer garantia de pagamento. Mas os compradores também podem querer coisas imutáveis: eles não querem que os vendedores enviem as mercadorias com atraso ou alterem as quantidades dos pedidos sem discutir as coisas primeiro.
Em última análise, porém, o maior risco na utilização de uma carta de crédito revogável recai sobre os vendedores, que podem ser responsáveis pelos custos de produção e de envio, sem qualquer recurso para serem pagos. Os vendedores devem evitar quaisquer transações que envolvam uma carta de crédito revogável.
É extremamente difícil encontrar uma carta de crédito que não seja irrevogável. Porém, vale sempre a pena verificar se você possui ou não um documento irrevogável ou revogável.
Como obter uma carta de crédito irrevogável
Se precisar obter uma carta de crédito, converse com seu banco. Você provavelmente trabalhará com um representante do departamento de comércio internacional (ou similar).
Não tente elaborar uma carta de crédito sozinho ou adaptar uma que outra pessoa tenha usado. Se algum detalhe estiver errado, você arriscará uma batalha legal cara, potencialmente no exterior, onde as leis podem ser diferentes daquelas a que você está acostumado. Você pode não conseguir reivindicar as mercadorias pelas quais pagou ou receber o pagamento pelas mercadorias enviadas.
Escrever sua própria carta de crédito irrevogável pode parecer uma forma de economizar dinheiro, mas pode rapidamente se tornar caro e prejudicial para o seu negócio. Para conseguir uma carta de crédito, procure sempre ajuda do banco que estará envolvido na sua transação.
