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A Small Business Financial Exchange (SBFE) atua como uma associação comercial e de troca de dados que agrega informações de crédito e pagamento para pequenas empresas. De propriedade de membros de credores de pequenas empresas, a SBFE baseia-se no que é chamado de metodologia “dar para receber”, por meio da qual os membros fornecem dados sobre seus clientes de pequenas empresas em troca de relatórios de crédito de fornecedores certificados pela SBFE.
O SBFE pode não só ajudar os credores a tomar decisões de empréstimo acertadas, mas também criar uma oportunidade para as pequenas empresas crescerem com segurança. Ele compartilha dados de pagamento que podem ser cruciais para impulsionar os relatórios de crédito empresarial, que normalmente são necessários para solicitar empréstimos. Se você é proprietário de uma pequena empresa e busca acesso justo ao capital para expandir sua organização, é importante entender mais sobre o que é o SBFE e como funciona.
Definição e exemplo de bolsa financeira para pequenas empresas
A SBFE é uma associação comercial sem fins lucrativos e de intercâmbio de dados que afirma agregar a maior quantidade de dados de pagamentos de pequenas empresas nos EUA.Os membros incluem várias entidades de crédito para pequenas empresas que relatam atividades de pagamento de seus clientes de pequenas empresas. Os dados são usados para construir uma visão holística do negócio que é compartilhada em relatórios de crédito empresariais exclusivos com os membros.
- Acrônimo: SBFE
Como proprietário de uma pequena empresa, muitas vezes você precisa de acesso a capital de giro para expandir seu estoque, aumentar o marketing ou criar um novo produto. É aqui que a SBFE se torna uma função crucial de suas operações. Você precisará mostrar uma imagem sólida de sua saúde financeira por meio de um relatório de crédito empresarial, e a SBFE gera esses relatórios para os fornecedores.
Observação
Mesmo alguns pagamentos atrasados podem impactar gravemente o crédito do seu negócio, e seu relatório SBFE inclui informações sobre seu histórico de pagamentos, sejam bons ou ruins. Quanto mais atrasos nos pagamentos você fizer aos credores da SBFE, menos demonstrativo será o seu relatório de crédito comercial.
Como funciona a SBFE
O SBFE foi lançado em 2001 para criar um retrato mais preciso da saúde financeira das pequenas empresas. As cooperativas de crédito, os bancos e os credores institucionais uniram-se para garantir que as organizações de crédito tivessem processos e informações eficientes para avaliar o risco das pequenas empresas.
A SBFE trabalha em um modelo denominado troca financeira “dar para receber”. Isto significa que a partilha de dados sobre o desempenho financeiro está nas mãos daqueles que mais necessitam de acesso aos mesmos: os próprios credores. Os fornecedores certificados pela SBFE criam produtos de crédito com esses dados que os credores da SBFE podem utilizar para tomar decisões de empréstimo. Experian, Equifax e Dun & Bradstreet são três fornecedores certificados que criam relatórios a partir de dados agregados do SBFE, que incluem informações como:
- Porcentagem total de utilização
- Desempenho de pagamento (histórico de pagamentos bons e ruins)
- Informações de identificação comercial
Observação
O SBFE funciona essencialmente em um circuito fechado, à medida que os dados dos credores do SBFE orientam os fornecedores certificados na construção de relatórios de crédito. Os proprietários de pequenas empresas podem aproveitar ao máximo esse sistema solicitando empréstimos aos membros da SBFE. Seu histórico de crédito terá uma representação mais precisa se você mantiver relacionamento com esses credores, facilitando a obtenção de capital.
Parceria com a SBFE
Como proprietário de uma pequena empresa, muitas vezes você pode se deparar com a necessidade de aumentar o fluxo de caixa disponível para aumentar o estoque ou aumentar os esforços de marketing. Uma maneira de fazer isso é solicitar um empréstimo para pequenas empresas por meio de membros da SBFE, como Bank of America, Wells Fargo ou PNC.
No entanto, estes credores podem ser mais cautelosos quando se trata de conceder empréstimos a pequenas empresas, uma vez que podem assumir mais riscos, uma vez que uma pequena empresa pode não ter sido estabelecida há tempo suficiente, ter um grande crédito ou ser capaz de oferecer uma imagem mais abrangente da sua situação financeira.
É aqui que a SBFE se torna um parceiro crítico tanto para as pequenas empresas quando se trata de receber um julgamento justo como para os credores construírem as suas carteiras. A organização trabalha com dezenas de credores que recebem acesso exclusivo aos relatórios de crédito empresarial gerados pela SBFE.
Observação
A SBFE ressalta que não é uma agência de crédito comercial e não cria nem vende relatórios de crédito empresarial nem fornece pontuações.
Os relatórios de fornecedores certificados pela SBFE compartilham um longo histórico dos dados de pagamento de suas pequenas empresas. Uma visão totalmente desenvolvida de sua saúde financeira pode torná-lo mais confiável na hora de receber um empréstimo. Como tal, você parece um negócio mais atraente para um credor que deseja manter um portfólio próspero.
Principais conclusões
- A Small Business Financial Exchange (SBFE) é uma associação comercial de credores financeiros que compartilham o histórico de pagamentos de seus consumidores de pequenas empresas.
- As informações de pagamento de pequenas empresas são agregadas em um data warehouse seguro que os fornecedores certificados pela SBFE usam para criar relatórios de crédito para os membros.
- Os relatórios da SBFE podem construir mais credibilidade para as pequenas empresas que procuram levantar capital e para os credores que procuram expandir as suas carteiras.
- A SBFE coleta e reporta suas informações como uma pequena empresa. Para receber oportunidades de empréstimo mais justas, você deve priorizar pagamentos dentro do prazo para manter a saúde financeira.
