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Um corretor de empréstimos comerciais é alguém que atua como um conector entre uma empresa que busca financiamento e um credor.
Os corretores de empréstimos comerciais podem economizar seu tempo identificando os melhores empréstimos para as necessidades do seu negócio. Eles também podem ajudá-lo a navegar no processo muitas vezes complicado de identificação da elegibilidade e solicitação de financiamento. Como os empréstimos podem ser altamente específicos, existem vários tipos de corretores de empréstimos especializados em diferentes empréstimos comerciais. Encontrar o corretor certo pode ser tão importante quanto selecionar o empréstimo certo para o seu negócio.
Definição e exemplos de corretor de empréstimos comerciais
Um corretor de empréstimos comerciais é especializado em conectar empresas com credores e investidores terceirizados para garantir empréstimos para as necessidades de seus negócios.
- Nome alternativo: Corretor de empréstimos comerciais
Para proprietários de empresas ocupados, trabalhar com um corretor de empréstimos comerciais pode agilizar um processo inerentemente tedioso, permitindo que se concentrem na administração de seus negócios, em vez de gastar seu valioso tempo rastreando fundos.
Como funcionam os corretores de empréstimos comerciais
Quando chega a hora de sua pequena empresa crescer ou acessar capital para comprar equipamentos, por exemplo, há muitos caminhos para garantir financiamento. Identificar e avaliar cada credor e empréstimo para encontrar a adequação adequada aos termos e à elegibilidade, no entanto, pode ser demorado. Em vez de ir de banco em banco ou de credor em credor e avaliar os prós e contras de cada empréstimo, você pode optar por usar um corretor de empréstimos. Um corretor pode avaliar as metas financeiras da sua empresa e agilizar o processo de empréstimo, associando sua empresa aos credores mais adequados.
Um bom corretor de empréstimos comerciais pode economizar tempo e esforço usando sua vasta rede para agregar produtos e parceiros específicos adequados ao seu negócio. Os corretores de empréstimos podem até ser capazes de:
- Aproveite suas conexões para encontrar taxas de juros mais baixas
- Negocie os termos em nome da sua empresa
- Agilize o processo de subscrição para que você possa obter acesso mais rápido aos fundos do que faria sozinho
Observação
Os corretores de empréstimos comerciais cobram uma taxa por seus serviços, que pode variar de 1% a 17% do valor do empréstimo.Isso pode ser cobrado do credor ou do mutuário, por isso é importante compreender a estrutura das taxas e como ela afeta você. Isso o ajudará a avaliar se o tempo economizado vale o custo.
Tipos de corretores de empréstimos comerciais
Existem muitos tipos diferentes de financiamento disponíveis para pequenas empresas, e os corretores de empréstimos comerciais geralmente se especializam em tipos específicos de financiamento. Os proprietários de empresas devem compreender o tipo de financiamento que procuram e identificar um corretor de empréstimos comerciais com uma rede para atender às suas necessidades de forma mais eficaz. Alguns tipos específicos de corretores de empréstimos estão listados abaixo.
Corretor de empréstimos comerciais convencionais
O tipo mais generalizado de corretor de empréstimos, um corretor de empréstimos comerciais básicos, normalmente mantém relacionamentos sólidos com grandes bancos e cooperativas de crédito. Eles também possuem amplo conhecimento de seus respectivos empréstimos e produtos de linha de crédito. Um corretor de empréstimos comerciais pode ajudá-lo a analisar os detalhes financeiros para encontrar o empréstimo certo para você.
Corretor de empréstimos SBA
Corretores especializados em empréstimos para Administração de Pequenas Empresas (SBA) podem conectar pequenas empresas novas e existentes com empréstimos concedidos por bancos, credores comunitários e cooperativas de crédito. Algumas empresas podem achar mais fácil garantir esses tipos de fundos do que outros, uma vez que o risco do credor é minimizado devido à garantia do empréstimo pela SBA. Os corretores da SBA podem ajudar as pequenas empresas a navegar neste processo com um credor terceirizado, identificar qual empréstimo da SBA pode ser adequado para elas e ajudar a agilizar o processo tanto quanto possível.
Corretor de equipamentos
As pequenas empresas que desejam comprar máquinas para expandir seus negócios podem recorrer a corretores de financiamento de equipamentos. Dependendo de sua pontuação de crédito, histórico de negócios e projeções de vendas, os corretores podem conectar sua empresa a financiadores que podem ajudar a financiar grandes compras de equipamentos.
Observação
Os empréstimos para equipamentos podem ser complicados, mas também podem ser mais flexíveis do que outros tipos de financiamento, uma vez que existe uma garantia clara. Um bom corretor de empréstimos pode explorar uma opção de compra com relocação. Isso significa que um terceiro compra o maquinário e a empresa o aluga enquanto está em uso, geralmente com a opção de compra definitiva no final do contrato.
Corretor de Franquias
Os corretores de empréstimos de franquia entendem a SBA e as práticas de empréstimos convencionais para ajudar o proprietário de uma empresa a adquirir e comprar uma franquia. Esse tipo de corretor também pode ajudar a garantir financiamento para imóveis comerciais, bem como fluxo de caixa para seu novo negócio.
Corretor de adiantamento de dinheiro para comerciante
As pequenas empresas podem encontrar acesso rápido e relativamente fácil ao financiamento através de adiantamentos em dinheiro aos comerciantes. Podem ser provenientes de grandes instituições financeiras, como a American Express, ou de fornecedores especializados de dinheiro comercial.
Os corretores de empréstimos comerciais muitas vezes conseguem identificar financiamento rápido e taxas competitivas, mas podem cobrar taxas altas. É fundamental encontrar um corretor que tenha em mente as necessidades do seu negócio – não apenas a opção mais lucrativa.
Principais conclusões
- Os corretores de empréstimos comerciais conectam pequenas empresas a credores terceirizados para ajudar a identificar o melhor produto de empréstimo para as necessidades financeiras exclusivas de cada empresa.
- Os corretores de empréstimos comerciais podem economizar tempo e energia dos proprietários de empresas, agilizando e agilizando um processo tedioso, embora cobrem uma taxa pelo serviço.
- Os produtos de empréstimo e credores são especializados para necessidades específicas de financiamento, por isso é importante trabalhar com um corretor de empréstimos que tenha uma rede para atender aos objetivos da sua empresa.
