Table of Contents
Se você está se inscrevendo para sua primeira conta corrente ou mudou recentemente para uma nova área e precisa de um novo banco, você deve estar se perguntando onde fazer o banco e qual conta bancária deve abrir para suas necessidades pessoais.
Algumas pessoas optam por manter contas em vários bancos para manter suas despesas comerciais e pessoais separadas, enquanto outras fazem transações em um único banco para simplificar. Você não precisa de um motivo para pesquisar os bancos e os serviços que eles oferecem, mas uma consideração cuidadosa de suas necessidades e estilo de vida pode ajudá-lo a tomar uma decisão informada.
Decidindo qual banco escolher
Faça as seguintes considerações ao escolher onde depositar.
Explore diferentes tipos de bancos.Os bancos de retalho, que oferecem serviços bancários básicos aos consumidores, são os mais adequados para a actividade bancária quotidiana. Entre eles, você pode escolher bancos tradicionais se preferir uma instituição com presença física, ou um banco online se tiver experiência em tecnologia e não precisar visitar uma agência física. Você também pode ser elegível para ingressar em uma cooperativa de crédito, que é uma instituição sem fins lucrativos que atende às necessidades bancárias de pessoas com um empregador, sindicato ou interesse profissional comum.
Escolha o tamanho certo.Grandes bancos de varejo costumam ser nomes conhecidos no setor bancário e tendem a ter escritórios em todos os EUA, o que é uma vantagem se você viaja muito a trabalho ou a lazer. Você terá acesso mais fácil ao seu dinheiro quando estiver ausente e poderá evitar taxas de caixas eletrônicos de bancos estrangeiros. Caso contrário, você poderá descobrir que os produtos e o atendimento ao cliente de um banco menor são mais adequados para você. Os bancos comunitários, por exemplo, aceitam depósitos e emprestam localmente, resultando numa relação mais pessoal com o seu banco.
Restrinja sua localização.Se você escolher um banco tradicional, localize a agência e o caixa eletrônico mais próximos, juntamente com a área de serviço mais ampla. Se surgir uma emergência financeira, você não vai querer ter que dirigir uma longa distância para conseguir dinheiro.
Procure produtos e serviços adequados.Além das contas bancárias básicas, a maioria dos bancos de varejo geralmente permite a abertura de contas correntes e de poupança, cartões de crédito, empréstimos e cofres.Alguns bancos vão além do básico e oferecem recursos inovadores como aplicativos para smartphones, que podem ser uma boa opção se você estiver sempre em trânsito.As ofertas da instituição onde você faz transações bancárias devem, em última análise, corresponder às suas necessidades atuais e previstas.
Entenda os custos.Os bancos cobram juros sobre os empréstimos e impõem taxas mensais de manutenção, taxas de cheque especial e taxas de transferência eletrônica para uso da conta, para citar alguns.Grandes e pequenos bancos e cooperativas de crédito também cobram essas taxas, embora tendam a ser mais baixas em bancos e cooperativas de crédito online. Antes de decidir onde depositar, compare os custos em diferentes bancos para minimizar as taxas.
Calcule o interesse.Saude Teu em certas contas, como contas de poupança, rende juros. Os bancos online e as cooperativas de crédito tendem a pagar mais juros sobre seus saldos.
Determinando qual conta bancária abrir
Depois de decidir onde depositar, siga estas dicas para seleção de contas.
Defina uma meta.O motivo para abrir uma conta determinará o tipo de conta bancária que você deve abrir. Por exemplo, você pode querer assinar cheques para pagar contas ou estabelecer um fundo de emergência para estar coberto em caso de perda de emprego ou despesas médicas surpresas. Você pode querer economizar para uma conquista de longo prazo, como o pagamento da entrada de uma casa. Defina exatamente por que você deseja salvar.
Abra o tipo de conta correto.Escolha uma conta bancária que atenda ao seu objetivo. Por exemplo, você pode escolher uma conta corrente ou poupança para operações bancárias diárias, uma conta do mercado monetário para seu fundo de emergência ou um certificado de depósito (CD) para suas necessidades de longo prazo. Você também pode abrir uma conta poupança ao mesmo tempo em que abre uma conta corrente. Isso permitirá que você vincule as contas e transfira dinheiro manualmente entre contas ou configure transferências automáticas para facilitar a economia regular de dinheiro.
Cuidado com os limites de transação.As contas de poupança e do mercado monetário limitam você a seis saques ou transferências por mês.As contas correntes não são tão restritivas, mas só podem permitir que você faça compras com cartão de débito e saques em caixas eletrônicos até um determinado limite em dólares por dia.Se você costuma fazer compras acima desse limite, deverá abrir uma conta bancária com limite diário de gastos maior.
Faça um balanço das taxas.As tabelas de taxas variam de acordo com o tipo de conta. Verifique no site a conta bancária que você está considerando para saber mais sobre taxas de manutenção mensais, penalidades de retirada antecipada de CDs e outras taxas para determinar se você pode pagar.Ainda existem contas gratuitas – aquelas sem taxa de manutenção mensal – e vale a pena encontrar uma se seu objetivo é minimizar despesas bancárias.
Avalie os requisitos de saldo mínimo.Geralmente, esse é o valor mínimo que você precisa manter em uma única conta bancária paga ou no total de depósitos no banco para evitar o pagamento da taxa de manutenção mensal. Pode variar de US$ 25 a US$ 10.000, portanto, se você quiser evitar o pagamento de taxas de manutenção, escolha uma conta com exigência de saldo que não o sobrecarregue financeiramente.Talvez seja melhor abrir uma conta bancária gratuita se seu saldo médio normal for baixo ou intermediário.
Observação
Muitos bancos também dispensam taxas mensais se você receber uma determinada quantia em depósitos diretos em sua conta em um período de extrato, tiver outros produtos abertos no banco ou for idoso.
Leia as letras miúdas
Leia atentamente todos os folhetos bancários que você receber, bem como o contrato da conta bancária, para garantir que compreende os termos e condições do seu novo banco e conta bancária.
Além dos limites diários para compras com débito, algumas contas limitam o número de cheques gratuitos que você pode emitir em um período de extrato.Da mesma forma, o banco pode ter políticas exclusivas sobre quando os fundos estarão disponíveis para saque ou como interromper o pagamento de um cheque.
Se o seu banco oferece opções online para gerenciar sua conta, as letras miúdas são ainda mais importantes porque muitas opções de conveniência são abordadas com os serviços disponíveis online. Pode haver cobranças associadas ao banco on-line ou ao pagamento de contas, por exemplo. Antes de abrir uma conta bancária, faça perguntas se não tiver certeza do que uma política significa ou como ela afetará você.
O que fazer se o banco negar sua inscrição
Os bancos não querem perder dinheiro mais do que outras empresas, por isso podem recusar o seu negócio se considerarem que você é um cliente de risco porque tem um histórico bancário ruim. A maioria dos bancos verifica a atividade de sua conta bancária e o histórico de encerramento de conta com a ChexSystems, uma agência de relatórios para atividades bancárias de consumo.
Se você tem um histórico de saques a descoberto ou, pior, se outro banco fechou sua conta porque você emitiu cheques sem fundos, poderá ter dificuldade em abrir uma nova conta.Você pode se qualificar apenas para uma conta de “segunda chance” que não exija uma revisão do seu relatório ChexSystems. Você provavelmente terá que pagar taxas acima da média por essas contas, mas geralmente poderá “passar” para uma conta bancária tradicional após um período de tempo, se não cometer mais erros.
Se sua conta bancária for negada, a lei federal exige que o banco emita um aviso de ação adversa nomeando a empresa que forneceu as informações negativas que levaram à sua negação. É importante revisar este aviso e obter uma cópia gratuita do seu relatório ChexSystems no prazo de 60 dias após o recebimento do aviso para descobrir quais fatores influenciaram a decisão do banco.Dessa forma, você pode tomar medidas para corrigir comportamentos bancários problemáticos e garantir a aprovação de sua próxima solicitação de conta bancária.
