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Contas poupança são comuns para uso pessoal, mas como proprietário de uma pequena empresa, você também pode ter considerado se vale a pena abrir esse tipo de conta para sua empresa.
Para ajudar a orientar sua decisão, discutiremos o que são contas poupança empresariais; cobrir seus benefícios e limitações; abordar o momento de abrir uma conta poupança empresarial; e responda algumas perguntas frequentes sobre o tema.
Principais conclusões
- Os proprietários de empresas podem abrir contas poupança especificamente para uso comercial. Esses podem ser bons lugares para armazenar fundos comerciais de que você não precisa regularmente.
- As contas de poupança empresariais podem ser usadas por vários motivos, como para economizar para despesas inesperadas ou planejadas, para ganhar juros, evitar saques a descoberto ou aumentar as medidas de segurança.
- As contas de poupança empresariais podem exigir saldos mínimos e acarretar custos de oportunidade.
- Embora muitas empresas possam se beneficiar de ter uma conta poupança, ela pode não ser uma alta prioridade se sua empresa estiver em seus estágios iniciais e não for capaz de atender aos requisitos mínimos de saldo da conta.
O que é uma conta poupança empresarial?
Muitas vezes, uma conta poupança empresarial pode ser aberta em conjunto com uma conta corrente empresarial. Normalmente, uma conta corrente comercial é usada para receitas e transações regulares, como pagar contas e fazer compras, e contas poupança empresariais são reservadas para armazenar fundos.
Os proprietários de empresas podem movimentar dinheiro entre contas correntes e de poupança de acordo com suas demandas financeiras. Normalmente, o dinheiro é mantido na conta poupança e transferido para a conta corrente conforme necessário. A seguir, discutiremos as vantagens e desvantagens de ter uma conta poupança para o seu negócio.
Observação
Você não precisa abrir automaticamente contas comerciais no mesmo banco onde possui contas pessoais. As taxas, taxas e ofertas variam entre os bancos, portanto compare suas opções para ter certeza de que está obtendo a melhor opção para as necessidades do seu negócio.
Qual é o objetivo de uma conta poupança?
Existem vários motivos pelos quais os proprietários de pequenas empresas podem considerar a abertura de contas poupança. Discutiremos alguns dos propósitos comuns.
Economize para o inesperado
As contas de poupança são ótimos lugares para guardar dinheiro e se preparar para o inesperado – tanto bom quanto ruim. Ter um fundo para emergências ou despesas imprevistas é importante para pequenas empresas e pode trazer tranquilidade para você, como proprietário. O dinheiro disponível também pode permitir que você aproveite as oportunidades de crescimento do negócio à medida que surgem, sem ter que passar por todos os obstáculos envolvidos no empréstimo de dinheiro.
Observação
Uma regra prática comum é ter em mãos despesas operacionais equivalentes a três a seis meses para usar como reserva de caixa. No entanto, esse valor pode variar dependendo de vários fatores, incluindo seu setor, o estágio em que seu negócio se encontra e os objetivos de negócios.
Planeje as próximas despesas
Colocar dinheiro na poupança regularmente pode ajudá-lo a planejar custos futuros e investir no crescimento do seu negócio. Fazer um orçamento antecipado para se preparar para despesas futuras, como reformas, impostos comerciais ou até mesmo aposentadoria, pode ajudar a aliviar os estressores financeiros.
Ganhe juros
Você pode ganhar mais juros – dinheiro que o banco paga pelo uso de seus fundos – mantendo seu dinheiro em uma conta poupança do que em uma conta corrente.Algumas contas de poupança, como uma conta de alto rendimento, têm uma taxa de juros ou rendimento percentual anual (APY) mais alto do que outras.
Evite saques a descoberto
Vincular a conta corrente de uma empresa à sua conta poupança pode ajudar a evitar taxas de cheque especial. Se não houver fundos suficientes na conta corrente para cobrir as despesas, o dinheiro pode ser transferido automaticamente da conta poupança. Isso pode ajudar a proteger contra multas inesperadas.
Aumente a segurança
As contas de poupança empresariais são normalmente protegidas pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Isto significa que se um banco não conseguir reembolsar o seu dinheiro e/ou tiver fechado, o FDIC garantirá que os seus fundos sejam reembolsados até um limite de seguro de $250.000.
Limitações de uma conta poupança
Embora as contas poupança possam trazer muitos benefícios para a sua pequena empresa, existem algumas limitações a serem consideradas antes de abrir uma conta. Por exemplo, contas poupança podem exigir um valor de saldo mínimo para evitar que seja cobrada uma taxa. Se você não conseguir atingir esse limite mínimo, poderá acabar pagando dinheiro regularmente para manter uma conta.
Há também um custo de oportunidade de manter muitos dos seus fundos guardados. Se você mantiver mais dinheiro do que o necessário em sua conta poupança comercial, poderá estar perdendo oportunidades de expandir seus negócios ou investindo os fundos em locais que possam trazer retornos mais elevados.
Quando você deve abrir uma conta poupança empresarial
As contas poupança podem ser muito benéficas para uso comercial. Ao decidir onde abrir uma conta, os proprietários de empresas devem estar atentos aos termos e taxas potenciais do banco.
Observação
Alguns especialistas recomendam a abertura de uma conta poupança empresarial em conjunto com uma conta corrente empresarial nos estágios iniciais do seu negócio. Essa pode ser uma boa maneira de adquirir o hábito de reservar regularmente economias para o seu negócio.
No entanto, abrir uma conta poupança provavelmente pode não ser uma prioridade se o seu negócio ainda for relativamente novo ou não estiver gerando renda suficiente para atender aos requisitos mínimos de saldo da conta.
Perguntas frequentes (FAQ)
O que preciso ter para abrir uma conta poupança empresarial?
Os documentos específicos necessários para abrir uma conta em um banco empresarial variam dependendo do banco. A maioria dos bancos geralmente solicita que você forneça o número de identificação do empregador (EIN) da sua empresa. Se você for o único proprietário, entretanto, usará seu número de Seguro Social, documentos de constituição, contratos de propriedade e licença comercial.
Quais tipos de contas poupança lhe renderão mais dinheiro?
As contas de poupança de alto rendimento podem ser uma boa opção para ganhar mais dinheiro com juros do que as contas tradicionais. Ao decidir onde abrir uma conta poupança de alto rendimento, preste atenção aos detalhes da conta, como o rendimento percentual anual (APY), taxas cobradas e requisitos de saldo mínimo.
Quantas contas bancárias empresariais devo ter?
Não há uma resposta definida sobre a quantidade de contas bancárias empresariais que uma pequena empresa deve ter – depende das necessidades e objetivos financeiros da empresa. Ter várias contas bancárias comerciais pode ajudar a manter suas finanças organizadas, facilitar a comprovação de sua capacidade de crédito, aumentar a segurança e aproveitar diversas ofertas. No entanto, quanto mais contas você tiver, mais complicado será o gerenciamento, pois cada uma pode vir com seu próprio conjunto de taxas e requisitos.
