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Ao enviar ou receber pagamentos, você tem diversas opções. Entre essas opções, você pode usar dinheiro, cheque ou pagamentos eletrônicos. A maioria das organizações prefere esta última opção – também conhecida como depósito direto. Na verdade, às vezes é necessário usar o depósito direto. Felizmente, é uma opção de pagamento segura e barata para todas as partes envolvidas.
O que é depósito direto?
O depósito direto é um pagamento eletrônico de uma conta bancária para outra. Por exemplo, o dinheiro pode passar da conta bancária de um empregador para a conta bancária de um empregado, embora existam várias outras formas de utilizar o depósito direto. Para realizar as transferências, os bancos utilizam a rede Automated Clearing House (ACH), que coordena esses pagamentos entre as instituições financeiras.
Transações totalmente automáticas
Quando você recebe fundos por meio de um depósito direto, o saldo da sua conta aumentará automaticamente quando o pagamento chegar. Você não precisa aceitar o pagamento ou depositar fundos em sua conta, o que seria necessário se você recebesse dinheiro ou cheque. Da mesma forma, quando você paga com depósito direto, o saldo da sua conta corrente diminuirá automaticamente quando o pagamento sair do seu banco.
Método de pagamento comum
O depósito direto tornou-se cada vez mais popular porque elimina a papelada desnecessária. Bilhões de pagamentos ACH ocorrem todos os anos.Por exemplo, ramos do governo como a Administração da Segurança Social já não imprimem cheques. Em vez disso, eles exigem que você receba fundos eletronicamente – por meio de um depósito direto em sua conta corrente ou por meio de um cartão de débito recarregável.Empregadores de todos os portes desfrutam da facilidade de efetuar pagamentos a funcionários e fornecedores por meio de depósitos diretos.
Razões para fazer a mudança
Existem vários motivos para empresas e consumidores utilizarem o depósito direto.
Depósitos automatizados são convenientes
Ao receber fundos por depósito direto, os fundos são adicionados à sua conta sem qualquer ação necessária de sua parte. Esteja você fora da cidade ou muito ocupado para ir ao banco, sua conta será creditada.
Tornar-se digital economiza dinheiro e recursos
Com pagamentos eletrônicos, você não precisa imprimir cheques ou pagar para enviá-los. Isso economiza dinheiro para a empresa, ao mesmo tempo que preserva os recursos associados à impressão de cheques e ao seu transporte. Geralmente, o recebimento de pagamentos é gratuito e o envio de fundos por ACH costuma ser mais barato do que outras opções.
Registros eletrônicos não preenchem arquivos
Com uma transação de depósito direto, todos têm um registro do pagamento. É fácil ver o que aconteceu no histórico de transações da sua conta corrente. Essa transação estará lá sempre que você precisar referenciá-la. Você não precisa anotar manualmente detalhes sobre pagamentos, salvar recibos de pagamento em um arquivo ou controlar a papelada.
Pagamentos digitais são mais seguros
Ninguém pode roubar um cheque, alterá-lo ou tentar descontá-lo quando o pagamento for entregue digitalmente. Os fundos passam facilmente de uma conta corrente para outra. Quando se trata de transferir dinheiro de uma conta bancária para outra, os depósitos diretos estão entre as formas mais seguras de concluir a transação.
Depósitos diretos concluem transações rapidamente
Aqueles que recebem por depósito direto geralmente recebem o pagamento antes daqueles que recebem por cheque em papel. O depósito direto pode chegar à conta de um beneficiário antes que outro beneficiário receba um cheque em papel pelo correio. Mesmo que cheguem ao mesmo tempo, o beneficiário do cheque em papel terá que dar um passo extra para depositar o cheque e aguardar a compensação desses fundos.
Configurando Depósito Direto para Receber Pagamentos
Para receber pagamentos eletronicamente, você precisa fornecer informações da conta bancária à organização que está pagando. Eles podem exigir que você use um formulário específico (como um formulário de depósito direto) ou podem solicitar que você forneça um cheque anulado. Em alguns casos, você precisará fornecer as informações da sua conta online.
Para receber pagamentos, você precisará fornecer os detalhes abaixo à organização que fará o pagamento.
- Número da conta bancária
- Número de roteamento
- Tipo de conta (normalmente uma conta corrente)
- Nome e endereço do banco – você pode usar qualquer agência do banco ou cooperativa de crédito que usar
- Nome(s) dos titulares da conta listados na conta
Você pode encontrar a maior parte dessas informações em qualquer cheque pessoal. O número de roteamento geralmente aparece na frente do cheque, no canto inferior esquerdo. O número da conta estará à sua direita. Alternativamente, você pode ligar para seu banco e solicitar informações de depósito direto. Os detalhes também estão frequentemente disponíveis online, mas é melhor fazer login na sua conta para obter informações precisas.
Observação
O roteamento do seu banco e os números da sua conta são informações confidenciais, portanto, não forneça esses números a ninguém, a menos que você realmente confie neles.
A configuração do depósito direto pode levar de alguns dias a algumas semanas. Pergunte ao seu empregador o que esperar para não procurar seus pagamentos no lugar errado.
Depois que tudo estiver configurado, seus pagamentos chegarão automaticamente à sua conta bancária. Certifique-se de verificar o saldo disponível em sua conta corrente antes de tentar gastar algum desse dinheiro. Os pagamentos governamentais, como restituições de impostos e benefícios da Previdência Social, normalmente estão disponíveis imediatamente, assim como os pagamentos dos empregadores, embora isso dependa do seu banco. Outros pagamentos podem ser retidos por alguns dias.
Envio de pagamentos com depósito direto
Para enviar pagamentos eletronicamente, você precisa de um relacionamento com uma instituição financeira que forneça pagamentos ACH. Contas bancárias empresariais, serviços populares de contabilidade e provedores de folha de pagamento podem oferecer esse serviço – portanto, pergunte aos fornecedores com quem você já trabalha antes de procurar novos recursos.
Assim que tiver uma forma de enviar pagamentos ACH, você simplesmente precisará coletar informações sobre seus funcionários. Inclua quaisquer divulgações exigidas pelas leis locais e federais em sua comunicação com os beneficiários. Se você não tiver certeza sobre os regulamentos da sua área, verifique com seu contador.
Outros usos para depósito direto
O depósito direto tem muitos usos, além de receber contracheques ou pagar funcionários.
Empreiteiros Independentes
Sua empresa pode pagar contratados independentes com depósito direto. Seu software de contabilidade ou provedor de folha de pagamento atual deve ser capaz de acomodar esses pagamentos com bastante facilidade, embora o custo possa ser maior do que o custo de pagar aos funcionários W-2.
Benefícios da Segurança Social
A partir de 2013, a Administração da Segurança Social exigiu que os beneficiários recebessem os pagamentos eletronicamente. Para se inscrever para pagamentos eletrônicos, visite o site Go Direct do Tesouro dos EUA. Você também pode alterar as instruções de depósito direto existentes em www.SSA.gov.
Pensão alimentícia e manutenção infantil
Para receber ou enviar pagamentos de pensão alimentícia e alimentos eletronicamente, entre em contato com o departamento do seu estado responsável por lidar com esses pagamentos.
Reembolsos de impostos
Você receberá seu dinheiro mais rapidamente se usar o depósito direto para restituições de impostos. Diga ao seu preparador de impostos que você prefere o depósito direto ou forneça as informações da sua conta bancária ao governo ao apresentar suas declarações. Você pode até dividir o reembolso para que o dinheiro vá para várias contas, facilitando a economia de parte do dinheiro do reembolso. Para fornecer instruções de depósito direto, use a seção Reembolso (Linha 21b-d) no Formulário 1040.Você também pode dividir seu depósito direto entre várias contas usando o Formulário 8888.
Observação
É uma boa ideia configurar alertas para que você possa receber um e-mail ou mensagem de texto sempre que houver um depósito ou saque em qualquer uma de suas contas.
Pagar contas
Como consumidor, você pode usar a mesma tecnologia para evitar o uso de cheques, pagar pela postagem e enviar as contas no prazo. Para fazer isso, você pode configurar o pagamento de contas on-line com seu banco ou configurar pagamentos ACH com quem você precisa pagar.
Verifique seus depósitos diretos periodicamente
Mesmo depois de ter recebido ou enviado depósitos diretos com sucesso, vale a pena verificar periodicamente suas contas bancárias. Dessa forma, você detectará quaisquer erros ou sinais de roubo de identidade. Se você estiver mudando de um registro de cheques em papel, terá que se ajustar à mudança de ver tudo online, mas não há razão para não continuar a equilibrar suas contas como fazia no passado.
Perguntas frequentes (FAQ)
Quanto tempo leva o depósito direto?
Os depósitos diretos costumam ser instantâneos, mas podem levar de um a três dias, dependendo do seu banco e da origem do depósito. Os contracheques e os benefícios governamentais normalmente ficam disponíveis imediatamente, mas podem reter os fundos até o próximo dia útil.Se você estiver enviando dinheiro por depósito direto, ele poderá sair da sua conta imediatamente se você estiver usando o serviço de pagamento de contas do seu banco ou Zelle. Se você estiver usando um serviço de terceiros, pode levar de um a três dias para que ele apareça como débito em sua conta.
Quanto tempo leva para obter sua restituição de imposto com depósito direto?
Em geral, o IRS emite restituições de impostos no prazo de 21 dias corridos. No entanto, pode demorar mais dependendo de vários fatores. Por exemplo, pode demorar mais se você solicitar o Crédito de Imposto sobre o Rendimento do Trabalho ou o Crédito Fiscal Adicional para Crianças. Também poderá demorar mais se houver um erro, estiver incompleto ou se houver roubo de identidade ou fraude.
