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Sete anos é um prazo bem conhecido quando se trata de dívidas. É mencionado com tanta frequência que muitas pessoas se esqueceram do que realmente acontece com cartões de crédito, empréstimos e outras contas financeiras após a marca dos sete anos.
Sete anos é o período durante o qual muitos itens negativos podem ser listados em seu relatório de crédito, conforme definido pelo Fair Credit Reporting Act. Isso inclui coisas como atrasos nos pagamentos, cobranças de dívidas, contas baixadas e falência do Capítulo 13. Certos outros itens negativos, como alguns julgamentos, ônus fiscais não pagos e falência do Capítulo 7, podem permanecer em seu relatório de crédito por mais de sete anos.
O que significa a marca de 7 anos
A maioria dos itens negativos simplesmente desaparecerá do seu relatório de crédito automaticamente após sete anos a partir da data do seu primeiro pagamento perdido. Seu relatório de crédito, caso você não esteja familiarizado, é um documento que lista suas contas de crédito e empréstimos e históricos de pagamentos em vários bancos e outras instituições financeiras.
A dívida real não é liquidada após sete anos, especialmente se não for paga. Você ainda deve ao seu credor, mesmo quando ele é muito antigo para ser incluído no seu relatório de crédito. Como a dívida ainda existe, credores, credores e cobradores de dívidas ainda podem usar os canais legais adequados para cobrar sua dívida.Isso inclui ligar para você, enviar cartas ou penhorar seu salário se o tribunal der permissão. Você pode até ser processado por uma dívida se o prazo de prescrição do seu estado para essa dívida for superior a sete anos.
Observação
O prazo de prescrição é um prazo separado, definido por cada estado, que define por quanto tempo uma dívida pode ser executada legalmente.
Impacto na sua pontuação de crédito
Mesmo que as dívidas ainda existam após sete anos, fazer com que elas caiam em seu relatório de crédito pode ser benéfico para sua pontuação de crédito. Depois que os itens negativos caírem em seu relatório de crédito, você terá mais chances de obter uma excelente pontuação de crédito, desde que pague todas as suas contas em dia, administre dívidas mais recentes e não tenha novos deslizes.
Observação
Apenas as informações negativas desaparecem do seu relatório de crédito após sete anos. Contas positivas abertas permanecerão em seu relatório de crédito indefinidamente. As contas encerradas em situação regular permanecerão em seu relatório de crédito com base na política das agências de crédito.
Quando os itens negativos desaparecem do seu relatório de crédito, também aumenta suas chances de ser aprovado para novos cartões de crédito e empréstimos, desde que não haja outras informações negativas em seu relatório de crédito.
O período de 7 anos recomeça?
Muitas pessoas têm medo de pagar um saldo vencido porque acreditam que isso reiniciará o prazo do relatório de crédito. O relógio começa a contar na primeira data em que você perde um pagamento e, a boa notícia é que o prazo de sete anos para informações negativas não recomeça, mesmo depois de você atualizar sua conta ou quitar Saude Teu.
Por exemplo, digamos que você atrasou 60 dias em um pagamento com cartão de crédito em janeiro de 2015. Esse atraso no pagamento deveria ter caído em seu relatório de crédito em janeiro de 2022. Digamos também que você cumpriu seus pagamentos e fez todos os pagamentos em dia até agosto de 2019, quando atrasou 90 dias e depois recuperou o atraso.
Seus pagamentos atrasados anteriores de janeiro de 2015 ainda terão caído em 2022. O pagamento atrasado de agosto de 2019 deverá cair em seu relatório de crédito até agosto de 2026 e o status de sua conta será atualizado para mostrar que você pagou sua conta dentro do prazo acordado. A conta em si permanecerá em seu relatório de crédito enquanto ainda estiver aberta e em situação regular.
Removendo itens negativos após 7 anos
Verifique seu relatório de crédito para saber quando itens negativos estão programados para serem excluídos dele. Quando os sete anos terminarem, as agências de crédito deverão excluir automaticamente as informações desatualizadas sem qualquer ação sua.
Observação
Você pode obter pelo menos um relatório de crédito anual gratuito por ano em AnnualCreditReport.com.
No entanto, se houver uma entrada negativa em seu relatório de crédito e ele tiver mais de sete anos, você poderá contestar as informações com a agência de crédito para excluí-las de seu relatório de crédito.
Perguntas frequentes (FAQ)
Quanto tempo a dívida permanece em um relatório de crédito?
Dívidas negativas ou outras informações geralmente desaparecem do seu relatório de crédito e não aparecem mais após sete anos. No entanto, isto não se aplica a todas as dívidas. A falência pode permanecer no seu relatório de crédito por até 10 anos, dependendo do tipo que você entrou com o pedido.
O que acontece com as dívidas não pagas do cartão de crédito após sete anos?
Se você tiver dívidas não pagas no cartão de crédito, seu relatório de crédito mostrará que você está atrasado nessa conta. Quanto mais tempo você ficar sem pagar a dívida do cartão de crédito, maior será a probabilidade de a conta do cartão de crédito ser debitada pelo credor. Você também pode ser contatado por um cobrador de dívidas e/ou ter uma ação judicial movida contra você. Essas informações podem permanecer no seu relatório de crédito por até sete anos.Se você for forçado a declarar falência, isso poderá permanecer em seu relatório de crédito por até 10 anos.
