O que é um cartão de cheque?

Definição e exemplo de cartão de cheque

Um cartão de cheque, ou cartão de débito, é um cartão associado à sua conta corrente. Quando você o utiliza para fazer uma compra, o dinheiro da transação é retirado de sua conta bancária. Um cartão de cheque é como uma versão plástica de um cheque, mas é mais conveniente de usar porque é mais amplamente aceito. Muitas lojas não aceitam cheques em papel, mas a maioria aceita cartões de cheque.

Os cartões de cheque são uma opção popular para pessoas que desejam pagar com cartão, mas não conseguem ou não querem usar um cartão de crédito. Ao contrário de um cartão de crédito, não é uma forma de pedir dinheiro emprestado. Você não precisa pagar fatura ou juros em suas compras.Você também não constrói crédito com cartão de cheque, porque não está pedindo nada emprestado para usá-lo.

• Nome alternativo:Cartão de débito

Você pode usar seu cartão de cheque para comprar coisas ou pagar contas. Por exemplo, você pode usar seu cartão de cheque para pagar sua conta de energia on-line ou pagar uma conta médica. Você também pode usá-lo ao comprar algo online ou pessoalmente. Em todos esses casos, o dinheiro será retirado da sua conta corrente.

Como funcionam os cartões de cheque

A forma como você usa seu cartão cheque dependerá se você está fazendo uma compra pessoalmente, seja como uma transação de “débito” ou “crédito”, ou online. Você também pode usar um cartão de cheque para sacar dinheiro de sua conta corrente.

Fazendo um pagamento pessoalmente

Ao usar seu cartão de cheque pessoalmente, você será solicitado a passá-lo por um leitor de cartão. Se o seu cartão de cheque tiver chip, você precisará inseri-lo no slot do leitor de chip. Alguns leitores de cartão também funcionam simplesmente tocando o cartão na máquina. Você será solicitado a inserir seu número de identificação pessoal (PIN), que geralmente é um número de quatro dígitos que você selecionou.

Assim que a transação for processada, o pagamento é retirado imediatamente de sua conta corrente.

Usando a opção “Crédito” com seu cartão de cheque

Os pagamentos com cartão de cheque muitas vezes podem ser processados ​​como transações de “débito” ou “crédito”. Algumas empresas simplesmente processarão cada cartão como uma transação de crédito. Outras vezes, pode ser perguntado se você prefere uma transação de crédito ou débito.

Para uma transação de crédito, você será solicitado a passar ou inserir seu cartão normalmente, mas precisará assinar um recibo em vez de inserir seu PIN.

Mesmo que o seu pagamento seja processado como uma transação de crédito, os fundos ainda serão debitados diretamente da sua conta corrente.

Fazendo um pagamento on-line

Você pode usar seu cartão de cheque para fazer pagamentos online ou por telefone. Quando solicitado, você precisará dizer ou inserir as informações associadas ao seu cartão de cheque. Isso geralmente inclui:

• O nome no cartão
• O número do cartão
• A data de validade
• O CEP associado à sua conta corrente

Às vezes, você também pode precisar fornecer o tipo de cartão (por exemplo, Visa, MasterCard) e o código de segurança do cartão.

O código de segurança, às vezes chamado de “código CVV” ou “número CID (identificação do cartão)”, é diferente do seu PIN. Na maioria dos cartões de cheque, o código de segurança é um número de três dígitos impresso no painel de assinatura no verso do cartão. Alguns cartões, como o American Express, possuem um código de segurança de quatro dígitos impresso na frente do cartão, acima do número principal do cartão.

Usando seu cartão de cheque para ganhar dinheiro

Você também pode usar seu cartão de cheque para sacar dinheiro de sua conta corrente em um banco ou caixa eletrônico.

Você pode sacar dinheiro usando seu cartão de cheque em uma agência do banco onde sua conta corrente está localizada. Entregue seu cartão de cheque a um caixa e diga quanto você deseja sacar. Eles processarão a transação para você ou solicitarão que você use um leitor de cartão para inserir suas informações.

Para sacar dinheiro em um caixa eletrônico, insira seu cartão de cheque no slot designado e siga as instruções na tela para selecionar quanto deseja sacar.

Com a maioria dos cartões de cheque, você pode sacar dinheiro em qualquer caixa eletrônico. No entanto, dependendo dos termos da sua conta corrente, poderá ser cobrada uma taxa para usar um caixa eletrônico de um banco do qual você não é membro.

Preciso de um cartão de cheque?

Nem todo mundo precisa de um cartão de cheque, mas é bom tê-lo se você tiver uma conta corrente. Os cartões de cheque permitem que você:

• Acesse facilmente os fundos da sua conta corrente
• Retire dinheiro quando precisar
• Faça pagamentos on-line
• Evite carregar grandes quantias de dinheiro

Os cartões de cheque são uma boa alternativa ao uso de cheques pessoais. Muitas empresas não aceitam mais cheques em papel, mas a maioria aceita cartões de cheque.

As empresas que não aceitam cartões de cheque são as mesmas que também não aceitam cartões de crédito. Mais comumente, esses locais são estabelecimentos que aceitam apenas dinheiro e buscam evitar as taxas que os comerciantes devem pagar para usar cartões de débito e crédito.

Alternativas para cartões de cheque

Caso não possua (ou não queira utilizar) cartão cheque, existem outras formas de pagamento disponíveis:

• Dinheiro:A maioria das empresas aceitará pagamentos em dinheiro para todas as transações. No entanto, para compras grandes, transportar dinheiro suficiente pode não ser muito seguro. Seu banco não substituirá nenhum dinheiro que você perder, embora seja possível recuperar fundos de um cartão de cheque perdido ou roubado.
• Verificação pessoal:A maioria dos bancos oferece cheques em papel para contas correntes, embora você possa ter que solicitá-los se não forem fornecidos automaticamente. Algumas empresas podem não aceitar cheques pessoais ou exigir identificação, como carteira de motorista, se você quiser usá-la.
• Cartão de crédito:Os cartões de crédito podem ser usados ​​na maioria dos lugares onde você usaria um cartão de cheque. Eles oferecem muitos dos mesmos benefícios, inclusive permitindo que você faça grandes compras com facilidade. Alguns também podem ganhar recompensas à medida que você os usa. No entanto, os cartões de crédito vêm com altas taxas de juros. Pode ser fácil cobrar mais do que você realmente pode pagar, resultando em dívidas no cartão de crédito.
• Cartão de débito pré-pago:Se você não tiver uma conta bancária, ainda poderá precisar de um cartão para fazer pagamentos online ou por telefone. Um cartão de débito pré-pago pode ser adquirido com dinheiro na maioria das drogarias ou supermercados e, em seguida, registrado em seu nome e endereço ligando para o número de atendimento ao cliente do cartão. Você pode escolher o valor que deseja no cartão no momento da compra, e muitos cartões permitem recarregar fundos.Alguns cartões pré-pagos permitem até que você use depósito direto para recarregar seu contracheque.

Verifique cartões versus cartões de débito

Um cartão de cheque e um cartão de débito referem-se a um cartão de pagamento que saca dinheiro de uma conta corrente para pagar transações. Esses cartões são mais comumente chamados de “cartões de débito”.

O termo “cartão de cheque” também é usado por algumas empresas como parte de nomes de cartões de débito de marca, como o Visa Check Card. Cartões de débito ou cheques de marca podem ter recursos ou limitações exclusivas descritas em seus contratos de cartão.

Prós e contras dos cartões de cheque

Prós explicados

• Sem pagamentos de juros:Ao contrário de um cartão de crédito, você não está pedindo dinheiro emprestado para fazer uma compra. Um cartão de cheque retira dinheiro diretamente de sua conta corrente, portanto não serão cobrados juros.
• Pode ser usado como cartão de débito ou crédito:Se você está preocupado com o roubo do seu PIN, você pode usar seu cartão cheque com a opção de crédito. Isso permite que você assine, em vez de inserir seu PIN em um local público.
• Nenhum processo de aprovação:Na maioria dos bancos, não existe um processo de aprovação separado para obter um cartão depois de ter uma conta corrente. Muitos bancos enviarão um automaticamente ou você pode solicitar que ele seja enviado para você.

Contras explicados

• Risco de roubo de conta corrente:Se o seu cartão de cheque for roubado e usado, o ladrão retirará dinheiro diretamente da sua conta corrente. Pode levar muito tempo para que o dinheiro seja substituído enquanto você registra um boletim de ocorrência e contesta as acusações.
• Os comerciantes podem reter fundos:Hotéis, locadoras de veículos, postos de gasolina e outras empresas podem reter sua conta quando você usa seu cartão de débito para fazer uma compra. Por exemplo, se você pagar por um quarto de hotel de US$ 95, a empresa poderá reter US$ 200 em sua conta até que a transação seja processada pelo seu banco. Isso pode comprometer os fundos necessários para outras compras ou levá-lo a sacar sua conta a descoberto se não souber da retenção.