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Um gestor de empréstimos estudantis é uma empresa que gerencia seus empréstimos federais a estudantes. É responsável por toda a administração relacionada a empréstimos, incluindo responder a perguntas, processar pagamentos e fazer alterações em seu plano de reembolso.
Saiba como funcionam os gestores de empréstimos estudantis e como as alterações do Departamento de Educação (DOE) no processo afetarão você e seus empréstimos federais a estudantes.
Definição e exemplos de agentes de empréstimos estudantis
Um gestor de empréstimos estudantis é uma empresa que o Departamento de Educação usa para lidar com o reembolso, o faturamento e outros aspectos de seus empréstimos federais a estudantes. A DOE atribui cada mutuário a um gestor assim que o empréstimo do mutuário for desembolsado.
Existem atualmente vários gestores de empréstimos federais diferentes:
- Serviço FedLoan
- Serviços de empréstimo educacional dos Grandes Lagos, Inc.
- HESC/Edfinanceiro
- Autoridade de Empréstimos para Educação Superior do Missouri (MOHELA)
- Vantagem
- Nelnet
- Manutenção OLSA
- ECSI
Para pagar empréstimos que entraram em inadimplência, o DOE usa o Default Resolution Group.
Observação
Vários gestores de empréstimos pararam ou deixarão de atender em breve empréstimos federais a estudantes, incluindo a Navient.Em janeiro de 2022, o procurador-geral Josh Shapiro anunciou que a Navient concordou com um acordo de US$ 1,85 bilhão para resolver reclamações de práticas abusivas de serviço de empréstimos. O acordo cancela a dívida de empréstimo de 66 mil mutuários e proporcionará pagamentos de cerca de US$ 260 cada a outros 350 mil.
Como funcionam os gestores de empréstimos estudantis?
Um gestor de empréstimos estudantis gerencia detalhes grandes e pequenos relacionados aos seus empréstimos federais a estudantes. Como os empréstimos federais são produtos complexos com uma variedade de opções de reembolso, valores de pagamento mensal e critérios de perdão de empréstimos, um gestor executa muitas tarefas ao longo da vida de um empréstimo federal para estudantes. As tarefas incluem:
- Acompanhamento de empréstimos estudantis que os mutuários receberam
- Responder a perguntas do mutuário e fornecer atendimento ao cliente
- Cobrança de pagamentos
- Manter registros de fundos emprestados e progresso de reembolso
- Processamento de solicitações de alterações nos planos de reembolso
- Processamento de solicitações de adiamento ou tolerância
- Trabalhar com os mutuários sobre opções para evitar inadimplência
- Fornecer formulários fiscais 1098-E se você pagou pelo menos US$ 600 em juros de empréstimos estudantis durante o ano
No sistema actual, a EOD atribui um empréstimo a um gestor, que depois contacta o mutuário para iniciar o processo de administração do empréstimo. Os mutuários também podem entrar em contato com o Centro Federal de Informações sobre Auxílio ao Estudante (FSAIC) pelo telefone 1-800-433-3243 para descobrir quem é seu prestador de serviço.
Os prestadores de serviços podem ser reatribuídos a qualquer momento e um mutuário pode ter vários prestadores de serviços. Se seus empréstimos federais para estudantes forem transferidos de um gestor para outro, seus empréstimos ainda serão devidos.
Como os gestores de empréstimos são pagos?
Os mutuários não pagam taxas diretamente aos prestadores de serviços. Em vez disso, a DOE paga aos gestores de empréstimos com base nos termos dos contratos – cujas especificidades não foram divulgadas.
O Departamento de Educação gastou US$ 883 milhões na administração de empréstimos estudantis em 2020 e esperava-se que pagasse mais de US$ 1 bilhão em 2021.No entanto, espera-se que a transição para a Próxima Geração – a iniciativa do DOE para agilizar o processo de serviço – resulte na redução dos gastos com o serviço de empréstimos. O DOE conseguiu cortar o seu orçamento de serviço de empréstimos para 2020 em quase 300 milhões de dólares como resultado do programa Next Gen.
Observação
Nunca pague uma taxa pela assistência no gerenciamento de seu empréstimo estudantil, pois os gestores de empréstimos são responsáveis por fornecer ajuda gratuita aos mutuários.
Mudanças no serviço de empréstimos estudantis
Em junho de 2020, o DOE anunciou que revisaria seu programa de serviços de empréstimos para agilizar o processo de serviços – um plano lançado inicialmente em 2017. Conhecido como projeto Next Gen (abreviação de Next Gen Business Process Operations), o DOE está implementando as seguintes mudanças no programa:
- Haverá um site através do qual os mutuários acessarão sua conta de prestador de serviços, em vez de sites separados para cada prestador de serviços
- Novos contratos com prestadores de serviços incentivarão o gerenciamento bem-sucedido de contas e proporcionarão consequências para requisitos contratuais não atendidos
- Contratos com cinco novos gestores de crédito
- Os contratos para Granite State e Navient continuaram até dezembro de 2021
- Os contratos para Great Lakes, Nelnet, HESC/Edfinancial, MOHELA e OSLA Servicing serão prorrogados até dezembro de 2023
- Os contratos de serviço FedLoan serão estendidos até dezembro de 2022
Observação
Os mutuários receberão aviso prévio sobre qualquer alteração em seu gestor de empréstimos. O DOE observa que as mudanças nos prestadores de serviços serão precedidas por uma campanha multiplataforma (e-mails, mídias sociais, etc.) para alertá-lo sobre o que esperar das próximas mudanças
Os cinco prestadores de serviços participantes da nova plataforma de serviços de empréstimos estudantis serão:
- Edfinancial Services LLC
- FH Cann & Associates LLC
- MAXIMUS Federal Services Inc.
- Um modelo
- Texas Garantido Student Loan Corporation (Trellis Company)
O DOE introduzirá gradualmente esses novos prestadores de serviços ao longo do tempo, com contratos para os prestadores de serviços existentes estendidos o suficiente para fornecer tempo para a transição. Após a transição, os mutuários terão um serviço mais simplificado. Eles poderão ligar para apenas um número para se conectar com seu prestador de serviços, e os prestadores de serviços serão treinados para lidar com empréstimos estudantis, perguntas da FAFSA, subsídios e outros aspectos de empréstimos além dos empréstimos.
Principais conclusões
- O DOE contrata gestores de empréstimos estudantis para gerenciar empréstimos federais a estudantes.
- Os gestores de empréstimos estudantis processam pagamentos, respondem a perguntas dos mutuários e gerenciam solicitações de alterações, adiamento ou tolerância no plano de pagamento.
- Existem vários gestores federais de empréstimos estudantis, embora algumas empresas estejam rescindindo seus contratos e transferindo os empréstimos contratados para novos prestadores de serviços.
- No âmbito do Sistema Next Gen, o DOE celebrou contratos com cinco novos gestores de empréstimos para fornecer uma experiência mais simplificada aos mutuários.
- Os mutuários receberão aviso prévio se o gestor do empréstimo mudar.
