Um novo aplicativo móvel lançado esta semana pela Experian, uma das três principais agências de crédito, visa ajudar consumidores sem nenhum histórico de crédito a construir um do zero.
Milhões de americanos são considerados “invisíveis ao crédito”, o que significa que não têm qualquer histórico de crédito, o que os deixa com poucas ou nenhumas opções para obter empréstimos acessíveis. O novo produto da Experian, denominado Experian Go, tem como alvo esses consumidores, bem como aqueles que têm algum histórico de crédito, mas não o suficiente para gerar uma pontuação de crédito, e os ajuda a criar uma pontuação pela primeira vez. Ele se baseia em outro produto, o Experian Boost, lançado em 2019, que já permite aos usuários adicionar contas de serviços públicos, de telefone celular e algumas outras contas ao seu relatório de crédito Experian existente.
Sem uma pontuação de crédito, é virtualmente impossível obter um empréstimo, ou pelo menos um em condições razoáveis, fazendo com que muitos recorram a empréstimos predatórios. Cerca de 28 milhões de consumidores são considerados invisíveis ao crédito e outros 21 milhões de americanos têm um registo de crédito, mas não têm pontuação porque o seu histórico é demasiado tênue ou desatualizado, de acordo com um estudo da Experian. Vinte e oito por cento de todos os consumidores negros e 26% de todos os consumidores hispânicos são “invisíveis ao crédito” ou não podem ser avaliados, em comparação com 16% dos consumidores brancos e asiáticos.
“Há alguns anos, a Experian decidiu que se concentraria na inclusão financeira e na criação de acesso justo aos produtos financeiros certos”, disse Jeff Softley, presidente de negócios diretos ao consumidor da Experian Consumer Services. “Sem um perfil ou relatório de crédito, é difícil ter acesso a produtos financeiros e realizar eventos importantes da vida, como comprar uma casa ou obter um empréstimo para um carro. Isto resolve um problema realmente grande para muitas pessoas.”
Com seu novo aplicativo, a Experian disse que as pessoas podem estabelecer um perfil de crédito de forma rápida e fácil. Experian Go pede informações básicas como nome, data de nascimento e número de seguro social, junto com sua foto e um documento de identidade emitido pelo estado, disse Softley. O Experian Go é gratuito, mas a vantagem do Experian é que ele terá suas informações pessoais, que poderão ser usadas para lançar outros produtos.
A Experian testou o Go em outubro passado com mais de 15.000 consumidores. Daqueles que não tinham histórico de crédito, mas pagavam serviços públicos e outras contas em dia e compartilhavam esses históricos de pagamento, 91% deles obtiveram pontuações FICO instantâneas. Uma pontuação FICO é um número de três dígitos baseado em seus relatórios de crédito que os credores usam para determinar os riscos de emprestar dinheiro a você. A pontuação média foi de 665, o que é considerado justo.
À medida que os usuários criam um histórico de crédito e a Experian obtém mais detalhes sobre eles, a empresa oferecerá cartões de crédito de seus parceiros, inicialmente Capital One e fintech Petal, disse Softley. No entanto, “a jornada mudará, de modo que, à medida que o consumidor estabelecer um histórico de crédito, ele verá uma seleção ampliada”, disse ele. “Nosso principal objetivo é trazer inclusão financeira para milhões de pessoas que são invisíveis ao crédito.”
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