O que é uma transferência bancária Giro?

Definição e exemplos de transferência bancária Giro

Uma transferência bancária é uma alternativa popular de cheque que permite transferir dinheiro de maneira conveniente e segura de sua conta bancária para a conta bancária de outra parte. Você, como pagador, deve originar esta transferência. Estas transferências entre bancos podem ser nacionais ou internacionais. Portanto, as transferências por giro podem oferecer flexibilidade tanto para a realização de transações diárias com empresas e indivíduos em seu próprio país, quanto para a condução conveniente de negócios no exterior.

Nome alternativo: Crédito Giro

É comum usar uma transferência bancária para pagar contas recorrentes automaticamente todos os meses. Por exemplo, você pode configurar um acordo de giro para sua conta de cartão de crédito, telefone, água, eletricidade ou telefone.

Você também pode usar uma transferência bancária para movimentar fundos entre suas próprias contas correntes e de poupança em diferentes bancos participantes. As empresas podem dar ao seu cliente a opção de usar uma transferência bancária para pagar por seus produtos ou serviços.

Como funciona uma transferência bancária Giro

Nos países que utilizam o sistema de giro, a solicitação de transferência geralmente envolve o preenchimento de um formulário eletrônico (os formulários em papel são menos comuns). Você pode preenchê-lo no site ou aplicativo móvel do seu banco, mas outras opções incluem visitar uma agência, usar um caixa eletrônico ou fazer um pedido por telefone. O formulário permite que você especifique as contas bancárias de origem e de destino. Ele também solicita outras condições de pagamento importantes, como frequência, tipo de pedido, valor do pagamento e data de vencimento para qualquer transferência recorrente.

As transferências bancárias ocorrem por meio de um acordo único (pedido único) ou de um acordo recorrente (pedido permanente). Pedidos únicos funcionam melhor para transações pouco frequentes, pois você precisa de pedidos adicionais para enviar dinheiro a terceiros novamente. Os pedidos permanentes funcionam bem para transações frequentes. Eles permanecem em vigor até que o acordo seja rescindido ou ele expire. A configuração inicial do acordo de giro pode levar várias semanas, então você pode querer procurar outras opções para pagamentos urgentes.

Embora o serviço de giro geralmente funcione todos os dias da semana, os bancos podem definir horários específicos durante os quais a opção de transferência por giro está disponível. Alguns bancos suportam estas transferências 24 horas por dia, enquanto outros têm horários diários restritos. Além disso, geralmente há um prazo limite para a originação do pagamento que afetará o momento em que o destinatário receberá os fundos. Durante os dias úteis, o destinatário muitas vezes pode receber os fundos no mesmo dia útil ou no próximo dia útil, mas feriados e fins de semana podem atrasar o processo.

No dia previsto para ocorrer o desconto do giro, a solicitação vai para uma central de giro que cuida dos detalhes da transação e atua como intermediária entre os bancos de origem e de destino. O centro terá que verificar se você tem fundos suficientes em sua conta bancária para a transferência e se os números das contas existem antes de retirar o dinheiro de sua conta e enviá-lo para a conta de destino.  

Se todos os detalhes forem confirmados, a transferência bancária será concluída com êxito, com sua conta bancária debitada e a conta de destino creditada. A transferência bancária falhará se sua conta não tiver fundos suficientes ou estiver inacessível por algum motivo. Além disso, pode falhar se o valor estiver acima do limite de pagamento especificado no pedido original. Seu banco pode fornecer uma maneira de acompanhar o progresso da transferência para detectar problemas.

Processo de transferência do Giro

Para ver como funciona o processo de transferência bancária em uma situação real, digamos que você deseja configurar um acordo de transferência bancária para pagar automaticamente sua conta telefônica todos os meses. O seguinte pode acontecer:

• Você faz login no portal do seu banco on-line e escolhe a opção de criar o acordo de giro. 
• Seu banco solicita que você selecione a conta bancária a ser usada para pagamentos, especifique a companhia telefônica a ser paga e insira outros detalhes de identificação, como número da conta do serviço telefônico, valor máximo de pagamento e nome. 
• Você confirma todos os detalhes e os envia, e seu banco começa a processar sua solicitação de transferência. 
• Na sua primeira data de pagamento, o centro de giro verifica as informações com sucesso, remove o valor especificado da sua conta bancária e deposita-o na conta bancária da sua companhia telefônica. 
• Você continua tendo sua conta telefônica paga automaticamente todos os meses até cancelar o acordo ou ele expirar.

Prós e contras da transferência bancária Giro

Prós explicados

• Conveniente para pagadores e beneficiários:As transferências bancárias têm ampla aceitação nos países que as utilizam, e você obtém muita flexibilidade com os tipos de pagamentos de contas e transferências de contas bancárias que pode fazer. A capacidade de configurar acordos de pagamento recorrentes economiza tempo e diminui a probabilidade de esquecimento do pagamento de uma conta. Os beneficiários se beneficiam quando recebem pagamentos rápidos e confiáveis.
• Pagamentos seguros:As transferências bancárias têm muito mais segurança do que os cheques em papel que podem ser perdidos no correio ou roubados. Como geralmente são configurados por meio de seu aplicativo ou portal de banco on-line, as informações que você fornece para o pagamento permanecem seguras. Você também pode rastrear facilmente transferências bancárias em seu extrato bancário para detectar possíveis problemas.
• Tempo de processamento rápido:Contanto que você inicie a transferência bancária durante o horário comercial, o destinatário geralmente recebe os fundos no mesmo dia, às vezes em apenas algumas horas. Os pagamentos de finais de semana e feriados geralmente chegam no próximo dia útil. Isso significa que essa opção de pagamento pode ser muito mais rápida do que esperar que um cheque chegue pelo correio para descontar.

Contras explicados

• Limitado aos participantes:Tanto o banco remetente quanto o destinatário precisarão participar do sistema giro para que esse método de pagamento funcione. Além disso, nem todas as contas bancárias estão qualificadas para o serviço.
• Limites de transação:Se você precisar enviar um pagamento de um valor alto, seu banco poderá limitar as transferências bancárias diariamente ou por transferência. O limite também pode depender de como você solicitou a transferência. Às vezes, você pode acabar precisando dividir pagamentos maiores ou usar um método totalmente diferente. 
• Possíveis taxas: Embora alguns bancos não cobrem taxas para transferências bancárias nacionais, outros cobram uma pequena taxa que pode depender de como você fez a solicitação. Os bancos também podem cobrar taxas por pagamentos internacionais.  

Transferência Bancária Giro vs. Cheque Regular

Um cheque normal em papel serve como uma alternativa comum a uma transferência bancária, e o pagador inicia ambos os tipos de pagamentos. Mas, embora um pagamento por giro às vezes possa ter uma taxa de transação e um limite de pagamento, você geralmente não paga para preencher um cheque e pode especificar um valor até seus fundos disponíveis. 

Ao contrário de uma transferência bancária que envolve uma transferência direta entre contas, um cheque em papel exige que o beneficiário apresente e desconte o cheque antes de receber os fundos. Portanto, esta opção de pagamento pode ser mais lenta que um crédito giro. O cheque pode não apenas levar alguns dias no correio para chegar ao beneficiário, mas também pode levar mais tempo para o banco processá-lo e compensá-lo. O uso de um cheque em papel também apresenta um risco de segurança maior, uma vez que o cheque pode ser perdido ou roubado antes que o beneficiário possa descontá-lo.