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Uma ordem de retenção de rendimentos exige legalmente que seu empregador dedique uma parte de seu salário para pagar um credor. Um credor deve ganhar uma sentença contra você no tribunal para receber uma ordem de retenção de rendimentos.
Qualquer pessoa pode estar sujeita a uma ordem de retenção de rendimentos, dependendo das circunstâncias. Aprenda quando um credor pode enfeitar sua renda e como as leis federais e estaduais limitam quanto dinheiro pode ser retirado de seu contracheque.
Definição e exemplo de ordem de retenção de lucros
Uma ordem de retenção de rendimentos é uma ordem judicial que obriga seu empregador a deduzir uma certa quantia de dinheiro de seu contracheque para pagar um credor. Ele é usado para cobrar dívidas, como empréstimos estudantis inadimplentes, dívidas não pagas de cartão de crédito, contas inadimplentes e muito mais. A maioria dos credores deve vencer esse tipo de decisão judicial antes que seu salário possa ser deduzido para pagar uma dívida.
As leis federais e estaduais limitam o valor que pode ser retido de cada contracheque. Os limites de retenção dependem da sua renda, de onde você mora e do tipo de dívida. A penhora de salários pode impactar negativamente o seu crédito. A penhora em si não pode ser comunicada a uma agência de crédito. No entanto, a conta que está cobrando o pagamento dessa forma pode aparecer em seu relatório de crédito, junto com uma nota informando que está sendo reembolsada por meio de penhora de salário. Isto pode limitar a sua capacidade de obter um empréstimo ou abrir uma conta bancária.
- Nome alternativo: Penhora salarial
Por exemplo, se você parar de pagar uma dívida de cartão de crédito, o processador de crédito poderá processá-lo em um tribunal civil. Se ganharem, o credor pode solicitar uma ordem de retenção de rendimentos para enfeitar os salários do seu contracheque para cumprir a sua obrigação financeira emitida pelo tribunal para com eles. Seu empregador será obrigado a deduzir uma parte de sua renda disponível até que a dívida seja paga.
Observação
A maioria das penhoras salariais é feita por ordem judicial. Outros são impostos sobre impostos estaduais ou federais não pagos, bem como penhoras administrativas de agências federais para dívidas não fiscais que você deve ao governo federal.
Como funciona uma ordem de retenção de lucros
Quando um credor não consegue recuperar uma dívida sua, ele pode processá-lo por falta de pagamento para tentar recuperar a dívida devida. Se o credor vencer e o tribunal confirmar a dívida, o credor poderá emitir uma ordem de retenção de rendimentos ao seu empregador. O pedido conterá instruções e detalhes como quanto reter e para onde enviar o pagamento.
Uma ordem de retenção de lucros é obrigatória. Se o seu empregador não cumprir, ele poderá ser responsabilizado pessoalmente ou por desacato ao tribunal.
Os procedimentos judiciais podem diferir ligeiramente, dependendo do estado em que você mora. No entanto, se um credor o processar, você será “notificado” ou notificado pelo tribunal. Você terá um prazo limitado para se opor à penhora ou enviar um formulário de isenção. Você deve responder ao processo de alguma forma. A recusa em aceitar o atendimento ou a entrega da notificação não fará com que o processo desapareça. Se você não comparecer ao tribunal, o processo provavelmente irá contra você. Depois que uma sentença e uma ordem de retenção de lucros subsequente são proferidas contra você, é muito difícil reverter.
Credores como o IRS ou o governo federal não precisam processar uma ordem de retenção de lucros para dívidas como imposto de renda não pago ou outras dívidas federais.Pagamentos inadimplentes de coisas como pensão alimentícia também não exigem que o governo processe você por uma ordem de retenção de rendimentos. Se o seu salário estiver sendo penhorado por vários motivos, seu empregador deverá reter os pagamentos de pensão alimentícia de seu contracheque antes de todas as outras dívidas, exceto o pagamento de imposto federal, se esse pagamento já estivesse em vigor antes da ordem de pensão alimentícia.
Na maioria dos casos, as receitas de assistência governamental, como benefícios de seguridade social, invalidez e aposentadoria, não podem ser utilizadas para pagar dívidas de consumidores.Eles podem ser retidos para pagar dívidas, como impostos atrasados, empréstimos estudantis, pensão alimentícia, pensão alimentícia ou restituição.Para provar que sua renda está isenta, você provavelmente precisará apresentar a documentação ao seu estado. Seus direitos como consumidor, bem como essas isenções, podem variar de acordo com o estado. Talvez seja necessário conversar com um consultor jurídico para entender todas as suas opções.
As leis federais e estaduais regulam os limites de retenção da renda disponível de um funcionário. O Título III da Lei de Proteção ao Crédito ao Consumidor (CCPA), que estabelece a lei federal de penhora de salários, limita o valor da renda que pode ser retido de um funcionário, independentemente do valor das ordens de retenção de rendimentos que um funcionário possa ter contra ele.
Observação
A CCPA também proíbe os empregadores de demitir um funcionário devido a qualquer penhora salarial única. Não protege um funcionário de ser demitido se for penhorado por duas ou mais dívidas.
Para a maioria dos tipos de dívida, o valor máximo que pode ser retido semanalmente é o menor entre:
- 25% dos ganhos semanais disponíveis do funcionário
- O valor pelo qual os rendimentos disponíveis são superiores a 30 vezes o salário mínimo federal (US$ 7,25)
Portanto, se um funcionário ganha US$ 7,25 por hora e seu salário semanal é de US$ 217,50 ou menos (US$ 7,25 x 30 = US$ 217,50), seu salário não pode ser penhorado. No entanto, qualquer coisa acima de $ 217,50, mas abaixo de $ 290 ($ 7,25 x 40 = $ 290) pode ser decorada. Qualquer rendimento superior a US$ 290 pode ser retido, desde que não exceda o máximo de 25%.
Se o período de pagamento for quinzenal ou mais longo, serão aplicados múltiplos do valor máximo. Por exemplo, o pagamento disponível quinzenal de US$ 435 (US$ 217,50 x 2) ou menos não pode ser retido.
Continuando com o exemplo da última seção, suponha que você perdeu um processo civil por dívidas de cartão de crédito e recebeu uma ordem de retenção de rendimentos enviada ao seu empregador para enfeitar seus salários. Sua renda disponível semanal é de $ 500. Pela lei federal, não mais do que 25%, ou $ 125 ($ 500 x 0,25 = $ 125), de sua renda pode ser retida semanalmente até que a dívida seja paga.
Para pensão alimentícia ou pensão alimentícia, o Título III permite a retenção de até 60% da renda disponível. Se o empregado sustentar outro filho ou cônjuge, o máximo é de 50%. O pedido pode permitir um acréscimo de 5% se os pagamentos atrasarem mais de 12 semanas.
Algumas ordens de falência ou dívidas fiscais são exceções aos limites de retenção na fonte estaduais e federais. Se a lei estadual for diferente do Título III, será aplicada a lei com os limites de retenção mais baixos.
Ordem de retenção de lucros vs. Ordem de retenção de rendimentos
Ambos os termos referem-se à penhora de salários e são frequentemente usados de forma intercambiável.Existem, no entanto, algumas diferenças importantes.
| Ordem de retenção de lucros | Ordem de retenção de rendimentos (para apoio) |
| Para muitos tipos de dívida, incluindo cartões de crédito e contas médicas | Limitado a casos de pensão alimentícia, pensão alimentícia ou falência |
| Emitido por um tribunal ou agência governamental | Emitido por agências estaduais |
| Os limites federais são de 25% dos rendimentos disponíveis semanais ou 30 vezes mais do que o salário mínimo federal. | Limites de retenção de 50% a 65% para pensão alimentícia e pensão alimentícia, possivelmente mais em alguns casos de falência |
| Geralmente emitido quando você está atrasado nos pagamentos | Pode ser emitido mesmo que os pagamentos estejam em dia |
Principais conclusões
- Uma ordem de retenção de rendimentos é uma ordem judicial que enfeita o salário de um funcionário para pagar um credor.
- Os credores não governamentais devem processar o devedor em tribunal para obter uma sentença para uma ordem de retenção de lucros.
- A Lei de Proteção ao Crédito ao Consumidor limita o valor da renda individual penhorada e protege os funcionários de serem demitidos devido a uma única ordem de retenção.
- Cada estado tem leis específicas de penhora e isenção de salários que afetam os limites e o alcance das ordens de retenção de rendimentos.
