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As ordens de pagamento e os cheques bancários são ferramentas úteis para efetuar pagamentos e até têm uma aparência semelhante. Mas existem diferenças significativas entre os dois que podem determinar qual é o melhor para suas necessidades. Por exemplo, os cheques bancários têm limites mais elevados, mas só estão disponíveis em instituições financeiras.
Abordaremos as semelhanças e diferenças em detalhes abaixo.
Como eles se comparam
Ao decidir entre um cheque administrativo e uma ordem de pagamento, é importante saber os detalhes de cada um, incluindo onde obtê-los e quais taxas você pagará.
Problema Máximo
A principal diferença entre ordens de pagamento e cheques bancários é o limite máximo em dólares. As ordens de pagamento normalmente têm limites máximos em torno de US$ 700 ou US$ 1.000, embora os limites reais dependam do emissor. Os cheques bancários, por outro lado, estão disponíveis para valores muito maiores.
Observação
Devido aos seus valores máximos de emissão maiores, os cheques bancários são comumente usados para transações de alto valor, como o pagamento inicial de uma casa.
Onde obtê-los
Você pode comprar ordens de pagamento entrando em qualquer lugar que as venda, incluindo a maioria dos supermercados, correios, farmácias e lojas de conveniência. Você pode até obtê-los em bancos e cooperativas de crédito. No entanto, os cheques bancários são apenas disponível em bancos e cooperativas de crédito, e geralmente você precisa ter uma conta lá para obter uma.
Se você não tiver uma conta bancária local ou se não houver uma agência próxima, será difícil conseguir um cheque administrativo rapidamente. Esse é apenas um dos motivos para manter uma conta bancária local (que também pode economizar tempo e dinheiro de outras maneiras). No entanto, você ainda pode ter opções:
- Solicite cheques bancários online, por correio ou fax em seu banco online ou banco fora do estado.
- Entre em um banco ou cooperativa de crédito local e pergunte se é possível pagar em dinheiro (ou usar um adiantamento em dinheiro com cartão de débito) para comprar um cheque administrativo.
Se você fizer pedidos on-line, alguns bancos restringirão Quem o cheque pode ser nominal e para onde pode ser enviado.
Observação
Não é impossível obter um cheque administrativo de um banco do qual você não é cliente, mas pode ser difícil encontrar um banco que o acomode.
É difícil ou impossível obter uma ordem de pagamento on-line.
Confiar
A credibilidade é outra diferença entre ordens de pagamento e cheques bancários. Os cheques administrativos são sacados contra um banco e garantidos pelo banco, enquanto outros tipos de organizações emitem ordens de pagamento. Às vezes, uma ordem de pagamento é considerada menos segura do que um cheque administrativo e não será aceita como um substituto.
Tanto os cheques bancários quanto as ordens de pagamento podem ser falsos, e os vigaristas costumam usar ambos em golpes.
Observação
Se alguém lhe pagar com um desses instrumentos e depois pedir que você devolva o dinheiro, provavelmente é uma fraude.
Custo
Os cheques bancários são normalmente mais caros do que as ordens de pagamento, o que faz sentido se você considerar as diferenças listadas acima – os cheques bancários são um instrumento mais robusto. Eles também são emitidos por bancos, que não têm reputação de baixo custo, ao contrário dos grandes varejistas que vendem ordens de pagamento por US$ 1.
No entanto, os cheques bancários podem ser mais baratos em algumas situações. Por exemplo, se você precisar de uma grande quantia de dinheiro na forma de pagamento certificado – digamos, US$ 15.000 – é mais barato obter um cheque administrativo que custa US$ 10 do que seria necessário comprar várias ordens de pagamento de menor valor a US$ 5 cada.
Se as coisas derem errado
Ambos os instrumentos oferecem alguma forma de proteção em caso de perda ou roubo.
Se um pagamento for perdido, você desejará receber seu dinheiro de volta ou precisará de um substituto. Esse processo é um pouco mais fácil com uma ordem de pagamento – presumindo que você guarde o recibo ao comprar uma ordem de pagamento. Mas lidar com ordens de pagamento perdidas raramente é gratuito e você deve esperar 30 dias ou mais por uma resolução.Com um cheque administrativo perdido, talvez você precise esperar 90 dias após enviar uma solicitação de cancelamento, o que pode causar problemas de fluxo de caixa para você, a menos que você tenha muito dinheiro extra em mãos.
Disponibilidade de fundos
Ao depositar um cheque administrativo, geralmente você pode receber os primeiros US$ 5.525 disponíveis em um dia útil.As ordens de pagamento costumam ser tratadas de maneira diferente, com tempos de espera mais longos e apenas os primeiros US$ 200 disponíveis em um dia.As ordens de pagamento do USPS recebem melhor tratamento do que outros tipos de ordens de pagamento – devem ter a mesma disponibilidade que os cheques bancários.
Semelhanças
Os cheques bancários e as ordens de pagamento compartilham vários recursos que podem tornar qualquer um deles uma boa escolha, sendo todos os demais iguais.
- Tipo de cheque:Quem receber um desses instrumentos irá depositá-lo como se fosse um cheque, ou pode tentar descontar o pagamento se o seu banco permitir.
- Preferencial do vendedor:Ambos são considerados mais seguros para os destinatários do que os cheques pessoais porque são garantidos (a questão é Quem garante o instrumento) e, portanto, menos provável de saltar. No entanto, documentos falsos são comuns, por isso os vendedores precisam verificar a legitimidade antes de enviar qualquer coisa de valor.
- Privado:As ordens de pagamento e os cheques bancários não contêm o número da sua conta corrente. Isso os torna mais seguros do que os cheques pessoais, que estão cheios de informações valiosas. Supondo que você não conheça ou não confie em quem está pagando, talvez você não queira revelar seu nome completo, número de telefone ou endereço residencial.
- Difícil recuar:Você pode tentar cancelar qualquer um deles, mas o processo pode ser complicado. Se o destinatário descontar o pagamento, você não terá sorte.
Formas alternativas de pagamento
Existem várias outras maneiras de efetuar ou receber pagamentos. Dependendo das suas necessidades, outros métodos podem ser menos dispendiosos, mais seguros ou mais convenientes.
Observação
Se uma ordem de pagamento ou cheque administrativo não servir, algumas alternativas incluem dinheiro, cheque, pagamento com cartão de crédito, pagamento com cartão de débito, transferência bancária ou cartão pré-pago.
Perguntas frequentes (FAQ)
O que é mais seguro: cheque administrativo ou ordem de pagamento?
Os cheques bancários são considerados mais seguros porque são garantidos e emitidos por bancos. Eles também têm mais recursos de segurança, como marcas d’água, fios de segurança, tinta que muda de cor e papel especial. No entanto, os cheques bancários podem ser usados em fraudes. Por exemplo, alguém pode lhe enviar um cheque administrativo e depois solicitar que você devolva uma parte por transferência bancária. O cheque normalmente será devolvido, mas só depois de você ter enviado a transferência, deixando você sem dinheiro.
Qual é o limite para uma ordem de pagamento postal?
As ordens de pagamento postais podem ser adquiridas por até US$ 1.000 por ordem de pagamento. Você pode comprar várias ordens de pagamento por até US$ 1.000 cada. Se você comprar mais de $ 3.000 no total em ordens de pagamento em um dia, será necessário preencher um formulário e apresentar uma identificação. Você deve preencher o formulário e apresentar um documento de identidade, mesmo que compre as ordens de pagamento em agências de correios diferentes.
