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Refinanciar um empréstimo para compra de automóveis é muito mais fácil do que refinanciar uma hipoteca. Isso pode economizar milhares de dólares em juros e você poderá pagar seu carro mais cedo.
Antes de começar, é importante saber o que está envolvido no processo de refinanciamento e se esta é uma boa opção para você.
Quando refinanciar seu empréstimo para automóveis
Cada situação é diferente, e o primeiro passo para determinar se o refinanciamento é adequado para você é dar uma olhada rápida no mercado atual e na sua posição financeira.
Considere refinanciar seu empréstimo para compra de automóveis se:
- As taxas de juros caíram desde que você comprou seu carro.
- Sua pontuação de crédito melhorou, o que pode significar que você se qualifica para uma taxa melhor.
- Você financiou seu carro através de uma concessionária. As taxas costumam ser mais altas por meio do financiamento do revendedor, por isso é bom procurar outras fontes quando possível.
Como se preparar para o refinanciamento
Ao contrário de uma hipoteca, o refinanciamento de automóveis deve exigir apenas alguns documentos. Reúna as seguintes informações antes de começar, para que você tenha todos os fatos quando questionado sobre eles:
- Uma cópia dos seus documentos de empréstimo atuais
- Informações sobre o seu veículo, como VIN e quilometragem atual
Em seguida, antes de começar a comprar um novo empréstimo, você precisa saber qual é a sua situação em relação ao seu empréstimo atual. Considere as seguintes questões:
- Quanto você está pagando de juros?
- Quantos meses restam do empréstimo?
- Qual é o seu valor de pagamento atual? (Este é o valor que você pagaria ao credor se pagasse a conta inteira hoje.)
- Existe uma penalidade de pré-pagamento em vigor? Alguns credores permitem que os mutuários paguem apenas uma determinada quantia do empréstimo a cada ano, sem multa.É mais comum com hipotecas residenciais, embora possa se aplicar a alguns empréstimos para automóveis.
Determine se o seu carro se qualifica
Embora cada banco tenha seus próprios requisitos de qualificação, a maioria dos bancos não refinanciará um veículo se ele, ou o empréstimo, atender a certas condições, como as seguintes:
- Seu empréstimo atual tem menos de US$ 7.500 restantes.
- Seu carro tem mais de sete anos.
- Seu carro tem 100.000 milhas ou mais – alguns bancos definem o limite em 70.000.
- Você usa o carro comercialmente.
- Seu carro tem um título de salvamento.
Você também não terá muita sorte em refinanciar uma motocicleta ou trailer. Alguns bancos podem até descartar certas marcas de veículos.
Comparar taxas
Ligue para alguns bancos em sua área para ter uma ideia de quais são as taxas de juros atuais. Você também pode usar um site como o bankrate.com para consultar as médias nacionais.
Dica
Não deixe de passarusadotaxas de juros do carro. Quando você refinancia, essa é a taxa que provavelmente pagará, mesmo que tenha um empréstimo para um carro novo agora.
Você pode usar uma calculadora de refinanciamento automático on-line para estimar quanto você economizará com um refinanciamento.
Solicitando um empréstimo de refinanciamento de automóveis
Se o refinanciamento ainda parece fazer sentido depois de fazer seus cálculos, é hora de examinar todos os detalhes.
Questione os bancos que você está considerando sobre quaisquer taxas que você deverá pagar. É esperada uma pequena taxa para transferir o título e registrar novamente o veículo, mas alguns bancos também podem cobrar uma taxa de processamento.
Pergunte se há uma penalidade de pré-pagamento incorporada ao empréstimo. Se sim, evite.
Depois de comparar todas as suas opções, envie seu pedido de empréstimo ao banco com a melhor oferta.
Dicas finais para refinanciamento de empréstimos para automóveis
Compare a taxa que seu banco atual pode oferecer com as taxas de outros credores. Não se surpreenda se o seu banco atual recusar.
Evite ofertas de refinanciamento de saque (ou seja, refinanciar mais do que o valor devido para que você receba a diferença em dinheiro). Eles podem ser uma boa opção para hipotecas residenciais, mas não são os melhores quando se trata de carros, pois aumentam a duração e o custo do seu empréstimo. Os carros perdem valor rapidamente, portanto, um refinanciamento de saque provavelmente não economizará nenhum dinheiro.
