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Ao escolher um banco, é fundamental encontrar os produtos, serviços e taxas que atendam às suas necessidades. Ao avaliar os grandes bancos nacionais versus os bancos e cooperativas de crédito locais, você pode se perguntar se o tamanho de uma instituição é importante. Até certo ponto, sim, mas os grandes e pequenos bancos podem oferecer serviços essenciais, como contas correntes e de poupança.
Aqui está o que considerar ao comparar bancos:
Conveniência
Escolha um banco com o qual seja fácil trabalhar de acordo com seus termos. Se você preferir fazer transações bancárias pessoalmente, algumas instituições podem ter uma presença melhor do que outras na sua área.
Custo
As taxas costumam ser mais baixas em instituições pequenas, mas nem sempre é esse o caso. Por exemplo, as taxas de cheque especial e de fundos não suficientes eram 13% a 19% mais baixas nos pequenos bancos e cooperativas de crédito do que nos grandes bancos, de acordo com uma pesquisa do Consumer Financial Protection Bureau divulgada em dezembro de 2021.Identifique suas necessidades bancárias e compare as taxas dos serviços que você precisa.
Serviços
Pequenas instituições podem ter uma oferta surpreendentemente grande de produtos e serviços. Mas às vezes você precisa da potência de um megabanco.
Comunidade
Fazer transações bancárias com uma instituição local ajuda a apoiar a economia local e pode facilitar a sua experiência bancária. Mas sempre há prós e contras.
Vamos explorar mais detalhadamente as diferenças entre os grandes bancos e os bancos locais.
Megabancos têm alcance nacional
Conveniência potencial
Os grandes bancos nacionais com nomes conhecidos dominam as grandes cidades e chegam mesmo a mercados mais pequenos. Se você valoriza serviços bancários presenciais, um banco com agências próximas pode ser uma opção decente. Eles podem oferecer compras centralizadas, permitindo que você obtenha vários serviços da mesma instituição. Por exemplo, você pode usar um login para suas contas correntes e de poupança, cartões de crédito e empréstimos.
Os grandes bancos com alcance nacional incluem Bank of America, Capital One, Chase Bank, Wells Fargo e muitas outras grandes instituições.
Às vezes frustrante
Os grandes bancos têm frequentemente sistemas e processos rígidos, o que torna difícil lidar com eles. Se precisar da ajuda do atendimento ao cliente, você pode ser forçado a ligar para um número gratuito nacional, mesmo conhecendo e confiando nos banqueiros locais. Talvez você precise falar com contratações relativamente novas ou responder a várias perguntas do departamento de fraude apenas para abrir uma conta. Compare essa experiência com um banco local, onde a mesma pessoa pode cuidar de tudo para você de uma só vez.
Os custos variam
A verificação gratuita é cada vez mais difícil de encontrar nos megabancos. Normalmente, você pode se qualificar para isenção de taxas mantendo dinheiro suficiente em sua conta ou configurando um depósito direto, mas contas genuinamente gratuitas são raras. Ocasionalmente, você pode encontrar verificações comerciais gratuitas em bancos nacionais, enquanto os bancos locais cobram taxas modestas.
Bancos locais envolvem-se na comunidade
Os bancos comunitários e as cooperativas de crédito locais são uma excelente opção para a maioria das necessidades bancárias. Só porque são pequenos não significa que não possam atender às suas necessidades. Algumas instituições limitam suas ofertas, outras terceirizam serviços e algumas fornecem tudo o que você precisa internamente.
Taxas e taxas competitivas
Os bancos locais costumam ser uma boa aposta para contas correntes gratuitas – a conta de que você provavelmente mais precisa. Alguns oferecem verificação gratuita padrão para todos, enquanto outros dispensam taxas se você apenas concordar em receber extratos eletrônicos. Eles também competem com taxas atraentes em contas poupança e empréstimos. As taxas de poupança ainda podem ser mais altas nos bancos online, mas não há nada que o impeça de ter várias contas (online e locais).
Conhecimento local
Por estarem envolvidos em assuntos locais, os bancos locais podem facilitar as transações. Isso é especialmente verdadeiro se você precisar de dinheiro emprestado. Por exemplo, os megabancos podem não estar dispostos a financiar o seu negócio local, propriedades de investimento ou empréstimos agrícolas, mas os bancos locais estão habituados a avaliar empréstimos na sua área.
Atendimento Pessoal
Para o bem ou para o mal, os bancos locais normalmente oferecem serviços mais personalizados do que os grandes bancos.Não é incomum trabalhar com a mesma pessoa ao longo do tempo. A equipe do banco pode até conhecer suas necessidades e sugerir produtos bancários que possam ser úteis. Você desenvolve relacionamentos e sabe o que esperar e com quem conversar quando tiver dúvidas. Ao mesmo tempo, você perde o anonimato inerente a ser um cliente de um grande banco. Se você mora em uma cidade particularmente pequena, pode preferir manter a discrição.
As ofertas variam
Embora os bancos e cooperativas de crédito locais possam oferecer tudo, desde contas correntes a contas comerciais e gestão de património, algumas instituições concentram-se nas necessidades básicas dos consumidores. Se o seu banco local favorito não administra contas comerciais e você começar a trabalhar como freelancer, precisará procurar outro lugar.
Envolvimento Comunitário
Seu sistema bancário precisa orientar sua escolha de bancos, mas você pode sentir uma sensação de satisfação ao trabalhar com uma instituição local. Os bancos e cooperativas de crédito locais fazem parte da economia local e muitas vezes retribuem. É provável que você veja o logotipo de uma instituição local em corridas beneficentes e outros eventos, sinalizando que eles contribuíram com dinheiro ou outros recursos para ajudar a tornar o evento uma realidade.
Não ignore as cooperativas de crédito
Ao explorar os bancos, verifique as cooperativas de crédito locais, que são instituições financeiras sem fins lucrativos de propriedade dos clientes. As cooperativas de crédito podem muitas vezes oferecer os mesmos produtos e serviços que os bancos locais e os grandes bancos, e (idealmente) existem para servir os seus membros. Mesmo se você escolher uma pequena cooperativa de crédito, poderá ter acesso a milhares de outras agências e caixas eletrônicos de cooperativas de crédito em todo o país por meio de uma rede de agências compartilhada.
Perguntas frequentes (FAQ)
Como você encontra bancos locais?
Uma maneira de encontrar bancos locais é ficar de olho na sua vizinhança. Mesmo que você não encontre uma agência bancária, os bancos locais geralmente patrocinam eventos locais e colocam anúncios em toda a comunidade, então você pode encontrar o banco que procura apenas por morar na sua região. Existem também sites (como este gerenciado pelos Independent Community Bankers of America) que ajudam você a procurar serviços bancários comunitários.
Qual é a diferença entre um banco e uma cooperativa de crédito?
A diferença essencial entre bancos e cooperativas de crédito é que uma cooperativa de crédito é uma organização sem fins lucrativos de propriedade de clientes membros.Um banco busca lucrar com seus negócios e pertence a investidores e acionistas como qualquer outro negócio. Todas as outras diferenças, tais como taxas de juro relativamente mais baixas sobre depósitos em contas bancárias, decorrem dessa diferença.
