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Dívidas gravemente inadimplentes às vezes acabam sendo rotuladas nos relatórios de crédito como “baixas”. Os credores atribuirão esse status às dívidas geralmente depois que elas se tornarem inadimplentes de 4 a 6 meses, para que possam baixá-las para uma dedução fiscal. Isso não significa necessariamente que o devedor já não seja responsável pela dívida.
Os credores ainda podem tentar cobrar essas dívidas entregando-as a agências de cobrança ou através de outros meios legais. Se uma dívida que foi baixada for posteriormente paga integralmente, a baixa ainda poderá permanecer no relatório de crédito do devedor, mas será listada como paga. Se a conta for liquidada por um valor inferior à dívida original, ela será listada no relatório de crédito como liquidada.
Se você tiver uma baixa em seu relatório de crédito, isso terá um efeito negativo, independentemente do status, embora as baixas pagas e liquidadas prejudiquem menos sua pontuação. Espere que qualquer baixa permaneça em seu relatório de crédito por sete anos.
Se você tem muitas dívidas antigas e elas estão sendo cobradas ou espera que sejam cobradas, é importante resolver a situação da forma mais proativa possível.
Trabalhe para saldar suas dívidas integralmente
Se você planeja comprar uma casa, é improvável que consiga uma hipoteca, a menos que todas as suas dívidas sejam pagas integralmente. O quanto as baixas impactam sua pontuação de crédito geral ou a disposição do banco em lhe conceder uma hipoteca dependerá de vários outros fatores, mas é quase certo que você será rejeitado se ainda tiver uma dívida pendente.
Considere liquidar suas dívidas
Se você não puder pagar integralmente, precisará saldar sua dívida. Os credores muitas vezes concordam em pagar menos do que o valor real do pagamento, porque o acordo será maior do que o que receberiam se vendessem a dívida a uma agência de cobrança.Eles também podem estar preocupados com a possibilidade de você eventualmente declarar falência, o que os deixaria incapazes de receber qualquer pagamento.
Concentre-se em uma dívida antiga de cada vez
Se você tem várias dívidas e tenta pagar um pouco a todas elas, pode acabar com todas as empresas te perseguindo o tempo todo. Em vez disso, concentre-se em pagar uma dívida de cada vez para poder reduzir mais rapidamente o número de dívidas que possui. Ao eliminar dívidas, solicite que informem às agências de crédito o mais rápido possível que você as pagou.
Estabeleça um histórico de crédito recente mais positivo
Embora você não consiga remover todas as marcas negativas de seu relatório de crédito, as empresas examinarão mais de perto o comportamento recente do que o comportamento anterior. Se você estragou tudo há seis anos, mas está em dia com tudo desde então, parece melhor do que se você estiver atrasado em algumas coisas. Além disso, reserve um tempo para limpar seu relatório de crédito, especialmente se você atrasou todos os seus pagamentos ou se parou de pagar vários cartões de crédito. Você não conseguirá consertar tudo da noite para o dia, mas poderá acompanhar seu progresso.
Evite que isso aconteça novamente
Se você está trabalhando para limpar seu relatório de crédito, certifique-se de não acabar nessa situação novamente. Você pode fazer isso criando um orçamento e limitando o valor do empréstimo. O ideal é evitar usar cartões de crédito e tentar pagar em dinheiro para compras importantes, como um carro usado.
