Empréstimos comerciais que você pode obter sem verificação de crédito

Empresas de qualquer tamanho geralmente exigem empréstimos para capital de giro, aquisição de equipamentos ou crescimento a longo prazo, e há muitos produtos de empréstimo disponíveis que podem ajudar a financiar as necessidades do seu negócio. No entanto, a maioria desses produtos de empréstimo tem uma coisa em comum: eles exigem uma verificação de crédito para cada solicitante.

Se você preferir explorar oportunidades de financiamento que não exijam verificação de crédito, ainda há muitas opções. Cada tipo de financiamento, porém, pode ter requisitos, prazos e taxas diferentes, por isso é importante avaliar cada um sobre o que o encargo de reembolso significa para o seu negócio antes de tomar sua decisão.

Como funcionam os empréstimos comerciais

Os empréstimos comerciais são um elemento crucial para grandes e pequenas empresas. Em diferentes momentos da vida da sua empresa, você pode precisar de algum capital de giro extra. Ou talvez você esteja procurando escalar de uma forma que só seja viável com um investimento considerável em equipamentos ou imóveis. Em casos como esses, os empréstimos comerciais podem ser um componente importante do seu plano financeiro e podem criar uma rede de segurança útil à medida que sua empresa cresce.

O primeiro passo para garantir um empréstimo comercial é avaliar seu histórico financeiro e viabilidade. Os credores podem querer ver sua pontuação de crédito pessoal e empresarial (se aplicável), qualquer garantia que possa ser usada para garantir o empréstimo e demonstrações financeiras que mostrem a saúde de sua empresa. Em quase todos os casos, um banco verificará o histórico de crédito pessoal do requerente. Certos bancos não considerarão candidatos com pontuação de crédito pessoal inferior a 650 ou 700, por isso é importante ter uma ideia da saúde do seu crédito antes de iniciar o processo de solicitação de empréstimo.

Depois de se inscrever, o banco ou credor verificará seu histórico de crédito, geralmente usando uma verificação de crédito rígida, que ocorre quando um credor solicita a revisão de seus relatórios de crédito depois de você se inscrever.

Se for aprovado para um empréstimo comercial, você receberá os termos específicos, taxas de juros, pagamento inicial (se houver) e multas associadas ao seu empréstimo. No entanto, se os empréstimos tradicionais não forem adequados para o seu negócio, ainda existem muitas opções para garantir financiamento, conforme descrito abaixo.

Capital de giro do PayPal

Um dos melhores lugares para procurar uma infusão de capital sem verificação de crédito é no seu processador de pagamentos. Se você é uma das mais de 30 milhões de empresas que usam o PayPal, provavelmente se qualificará para um empréstimo de capital de giro.

• Limites de empréstimo: Os empréstimos são baseados no histórico da sua conta PayPal. Uma empresa pode emprestar até 35% de suas vendas anuais do PayPal. Os primeiros mutuários podem emprestar até US$ 150.000, e os empréstimos subsequentes chegam a US$ 200.000.
• Tarifas e taxas: os mutuários pagarão uma única taxa fixa determinada pelo total do empréstimo, histórico do PayPal e porcentagem de reembolso selecionada. Os mutuários podem selecionar 10% a 30% das vendas diárias como taxa de reembolso do empréstimo.
• Duração do mandato: Não há cronograma de vencimento; o empréstimo é reembolsado assim que a Saude Teu e a taxa fixa forem reembolsadas usando o percentual de vendas selecionado.
• Elegibilidade: os candidatos devem ter uma conta PayPal Business ou Premier por pelo menos 90 dias e processar pelo menos US$ 15.000 em vendas anuais do PayPal para contas Business ou US$ 20.000 para contas Premier.

Os empréstimos de capital de giro do PayPal não afetam sua pontuação de crédito, não exigem garantias colaterais ou pessoais, e a aplicação e aprovação devem levar apenas alguns minutos. Vale a pena considerar se você precisa de financiamento temporário e tem certeza de que as vendas futuras atenderão aos requisitos de reembolso.

Capital de Giro American Express

A American Express oferece uma variedade de programas destinados a ajudar as pequenas empresas a manter um fluxo de caixa positivo. Embora alguns, como o AmEx Merchant Financing, exijam uma verificação de crédito, a opção American Express Working Capital permite aos clientes atuais acesso a financiamento ponte sem prejudicar seu crédito. Aqui estão algumas especificações:

• Limites de empréstimo: $ 1.000 a $ 750.000
• Tarifas e taxas: 0,5%-3% dependendo da duração do prazo do empréstimo, pagamento e histórico de compras com AmEx
• Duração do mandato: 30, 60 ou 90 dias
• Elegibilidade: Deve ser um titular ativo do cartão American Express Business Card que usa seu cartão com relativa frequência; fornecedores ou clientes devem estar configurados para aceitar American Express.

O American Express Working Capital visa criar opções flexíveis para fluxo de caixa positivo. Se seus cronogramas de contas a pagar e contas a receber não estiverem alinhados, o AmEx Working Capital pode mantê-lo em situação regular com seus fornecedores e permitir que você mantenha relacionamentos positivos com seus clientes. Com esta opção, as empresas nunca veem empréstimos nas suas contas bancárias. Em vez disso, se os fornecedores estiverem configurados para aceitar American Express, a AmEx pagará diretamente aos seus fornecedores dentro de cinco dias. Você terá então 30, 60 ou 90 dias, dependendo do prazo do seu empréstimo, para coletar fundos de seus clientes para reembolsar o empréstimo.

A aprovação desses fundos geralmente é fácil e não requer uma verificação de crédito separada. No entanto, os montantes do empréstimo mais as taxas associadas devem ser pagos integralmente no final do prazo relativamente curto, o que pode representar um problema se as suas contas a receber não estiverem em dia.

Capital de giro quadrado

A Square se tornou um ponto de venda popular e processador de pagamentos para pequenas empresas desde o seu lançamento em 2009. Embora a empresa anteriormente oferecesse adiantamentos de dinheiro flexíveis para comerciantes, agora oferece pequenos empréstimos chamados “Square Capital”.

• Limites de empréstimo: US$ 300 a US$ 250.000, dependendo do seu histórico de vendas com a plataforma Square
• Tarifas e taxas: A Square cobra uma taxa única de, em média, 10% -16% do seu empréstimo; as taxas exatas e as taxas de reembolso são determinadas pelo valor que você escolhe sacar.
• Duração do mandato: Os empréstimos devem ser pagos integralmente no prazo de 18 meses.
• Elegibilidade: deve ser um cliente Square com volume de processamento relativamente alto, geralmente pelo menos US$ 10.000 por ano

Uma vez que uma empresa mostra um volume de processamento constante com Square, é oferecida uma gama de capital que ela pode escolher se deseja ou não coletar. As taxas exatas e as taxas de reembolso são determinadas pelo valor que uma empresa decide receber, mas esse ônus é deixado bem claro antes de se comprometer com o empréstimo. Essas taxas variáveis ​​​​ocorrem porque os empréstimos foram projetados para serem pagos em 15 meses, independentemente de quanto a empresa decida cobrar.

Os encargos diários de reembolso de vendas podem ser difíceis para as pequenas empresas quando se trata de gerir os seus fluxos de caixa, pelo que a Square Capital pode não ser a melhor opção para empresas mais pequenas que têm entradas e saídas de caixa irregulares. Se as vendas diárias não estiverem onde você espera, existe a opção de pagar um pagamento mínimo de um décimo oitavo do empréstimo a cada 60 dias, embora o empréstimo ainda precise ser pago integralmente quando vencer em 18 meses.

Financiamento

Se a sua empresa depende de faturas para atender aos requisitos de fluxo de caixa, considere o factoring ou o financiamento de faturas. FundThrough oferece duas opções para usar suas faturas como garantia: Velocity Invoice Factoring, onde os clientes vendem suas faturas em troca de financiamento imediato, ou Express Invoice Financing, que é um empréstimo que usa suas faturas em aberto como garantia.

• Limites de empréstimo: Os empréstimos são baseados no valor das faturas elegíveis e no fluxo de caixa do negócio.
• Tarifas e taxas: Para o Velocity Invoice Factoring, as taxas dependem da antiguidade da fatura e variam de 2,5% a 7,5% descontados do adiantamento; quanto antes o vencimento da fatura, menor será a taxa. O financiamento da fatura expressa é normalmente de 6% ou 0,5% todas as semanas durante 12 semanas.
• Duração do mandato: 30-90 dias dependendo das faturas
• Elegibilidade: O Velocity Invoice Factoring é para empresas com US$ 15.000 a US$ 10 milhões em faturas em aberto, e o Express Invoice Financing é para empresas com US$ 500 a US$ 15.000 em faturas.As faturas devem ter menos de 90 dias.

Nenhuma das opções afeta sua pontuação de crédito, portanto, vale a pena considerá-las se você opera um negócio baseado em contas a receber.

Ao vender suas faturas por meio de factoring de faturas, você corre o risco de seus clientes terem uma experiência ruim ao lidar com cobranças de terceiros – embora a FundThrough tenha uma grande reputação em atendimento ao cliente. Com o Express Invoice Financing, você é responsável por todo o empréstimo, portanto, precisa ficar em dia com suas contas a receber para garantir que terá fluxo de caixa para pagar o empréstimo em 12 parcelas semanais. Isso pode não ser uma boa opção para empresas que atendem principalmente clientes que têm dificuldade para pagar em dia.

Perguntas frequentes (FAQ)