O que é uma nota de demanda?

Uma nota de demanda é um empréstimo informal sem prazos fixos ou cronograma de reembolso. É comum entre familiares, amigos e conhecidos de negócios devido à sua flexibilidade e termos vagos. O credor pode solicitar o reembolso “sob demanda” a qualquer momento.

As notas de exigência servem como contratos de empréstimo flexíveis para entidades privadas, geralmente para pequenas quantias de dinheiro. Mas podem ser emitidos por bancos em raras ocasiões. Aprenda como funcionam as notas de demanda, quais são seus requisitos e como lidar com elas se você for o mutuário ou o credor.

Definição e exemplo de nota de demanda

Uma nota à vista é um tipo de nota promissória que é um empréstimo especial entre partes privadas em que os mutuários não pagam juros ou um valor fixo em um cronograma de reembolso. Em vez disso, o mutuário promete pagar o empréstimo integralmente quando o credor, geralmente um membro da família ou amigo, o notificar ou “exigir” que o faça.

As notas de demanda são mais comuns entre os membros da família. Digamos que um pai empreste dinheiro ao filho adulto para iniciar um negócio. O pai escreve uma nota de exigência em troca do empréstimo. Ambas as partes criam e concordam com os termos antecipadamente. Eles decidem sobre um plano de reembolso de cinco anos sem juros e aviso prévio de 60 dias antes de exigir o reembolso. O pai e o filho assinam a nota de demanda antes da transação.

Como funciona uma nota de demanda?

As notas de demanda tendem a ser mais comuns entre pessoas que se conhecem devido à natureza casual das notas. Beneficiam principalmente o mutuário, mas os acordos são subjetivos e oferecem termos flexíveis e amplos que também são favoráveis ​​ao credor. Os termos podem incluir o principal a ser reembolsado, juros (se houver) e um período de aviso prévio necessário antes que o credor possa exigir o reembolso. Todos os detalhes são previamente acordados e incluídos na nota.

As notas de demanda geralmente não têm prazos fixos, valor mínimo ou máximo, juros ou requisitos de reembolso. As partes envolvidas determinam os termos desejados e assinam a nota antes do início do processo de empréstimo. O credor então emite o dinheiro e retém a nota de exigência até o vencimento do pagamento.

Digamos que seu melhor amigo esteja em apuros e você decida emprestar-lhe US$ 1.000. Você discute os termos do empréstimo antes de emprestar o dinheiro. Vocês dois concordam que pagarão de volta dentro de dois anos, sem juros. Você também pode estipular que pode solicitar o pagamento sob demanda com aviso prévio de 30 dias. Você redige uma nota de demanda e ambos a assinam para concordar com os termos.

“Na maioria das notas à vista, é possível ao mutuário usufruir dos fundos durante muitos anos sem nunca efetuar um pagamento”, disse David Frederick, diretor de sucesso do cliente e aconselhamento do First Bank.

Frederick disse que os empréstimos à vista também são comuns no planejamento imobiliário. Os concedentes podem vender ativos para um trust em troca de uma nota de demanda. A nota de exigência dá ao concedente o direito de exigir pagamentos do administrador sempre que necessário.

“Desta forma, uma nota de exigência permite que uma pessoa financie um trust, mas ainda mantenha a opção de retirar o valor econômico do trust”, disse Frederick.

As notas de demanda geralmente são acordos informais entre partes privadas, portanto não existe contrato legal. Isso significa que o empréstimo não tem garantia e não é garantido pelo FDIC. Como resultado, as notas de exigência geralmente não são executáveis ​​por lei. No entanto, um contrato de empréstimo oficial assinado geralmente pode estar sujeito a execução legal no raro caso de uma nota de exigência emitida por um banco.

Frederick disse que, embora os bancos possam oferecer notas à vista a clientes com histórico de solvabilidade, elas são raras porque os bancos geralmente desejam ser reembolsados ​​em termos fixos e durante um período de tempo fixo.

Os interessados ​​em elaborar uma nota de demanda podem encontrar modelos gratuitos online.