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Principais conclusões
- Uma verificação de crédito suave é um tipo de consulta que não prejudica sua pontuação de crédito.
- Essas consultas de crédito geralmente não estão relacionadas a um empréstimo ou solicitação de crédito.
- Consultas leves comuns envolvem pré-aprovações de cartão de crédito, empregadores, proprietários e sempre que você obtém seu próprio relatório de crédito.
Definição e exemplos de verificação de crédito suave
Sempre que uma empresa verifica seu crédito, uma consulta é feita em seu relatório.As agências de crédito são obrigadas a rastrear essas consultas em conformidade com o Fair Credit Reporting Act, que lhe dá o direito de saber quem está analisando seu histórico de crédito.
Ao verificar seu relatório de crédito, você verá uma lista dessas consultas no final do relatório. Embora todas as consultas apareçam juntas em uma lista, elas são, na verdade, divididas em dois tipos de verificações de crédito: consultas difíceis e consultas leves.
Uma consulta suave, às vezes chamada de “soft pull”, é feita em seu relatório de crédito sempre que você verifica seu relatório de crédito, uma empresa verifica seu relatório de crédito para fins promocionais ou uma empresa com a qual você já possui uma conta verifica seu relatório de crédito.
- Nomes alternativos:Consulta de crédito suave, tração de crédito suave
Observação
Muitas perguntas leves são feitas sem a sua permissão. Felizmente, eles não afetam sua pontuação de crédito, não importa quantos apareçam.
Como funciona uma verificação de crédito suave
As consultas leves geralmente ocorrem quando alguém verifica seu relatório de crédito por um motivo não relacionado a um pedido de novo crédito. Por exemplo, isso pode acontecer quando você está solicitando um apartamento, se o proprietário quiser ter certeza de que você tem um histórico de pagamentos confiável. Uma administradora de cartão de crédito pode fazer uma tentativa suave quando quiser pré-aprová-lo para uma nova oferta de cartão. Um novo empregador pode pedir permissão para verificar seu crédito se você for responsável pelas finanças do negócio. Cada um desses eventos normalmente resultaria em uma investigação suave.
Consultas simples fornecem a essas empresas as informações de que precisam, mas não podem ser usadas para fornecer aprovação oficial para um empréstimo. Para isso, eles precisarão fazer uma verificação de crédito rigorosa.
Consultas suaves vs. consultas difíceis
| Consultas suaves | Consultas difíceis |
| Por motivos não relacionados com novos pedidos de crédito | Para aprovação de novos empréstimos ou linhas de crédito |
| Não afete sua pontuação de crédito | Representa 10% da sua pontuação de crédito |
| Visível apenas para você, e não para outras pessoas, ao verificar seu relatório de crédito | Permaneça em seu relatório de crédito por dois anos |
As agências de crédito fazem consultas difíceis em seu relatório de crédito sempre que uma empresa verifica seu relatório de crédito para aprovar seu pedido de cartão de crédito, empréstimo ou outro serviço baseado em crédito. Junto com novas contas de crédito, consultas difíceis contam com 10% de sua pontuação de crédito. Embora permaneçam em seu relatório de crédito por dois anos, seu impacto em sua pontuação diminuirá gradualmente.
As agências de crédito geralmente contam várias consultas difíceis sobre empréstimos em um curto período de tempo como uma única consulta. Isso permite que os consumidores comprem o melhor empréstimo sem prejudicar sua pontuação de crédito várias vezes.
Ocasionalmente, uma empresa verificará seu relatório de crédito por outros motivos que não sejam para conceder-lhe crédito. Por exemplo, as locadoras de veículos às vezes verificam o crédito se você não estiver usando um cartão de crédito importante. Se você tiver dúvidas sobre se uma consulta será difícil ou suave, pergunte à empresa que está obtendo seu relatório de crédito.
Observação
Se você está tentando manter uma boa pontuação de crédito – e especialmente se planeja solicitar um empréstimo importante em breve – é melhor minimizar as consultas de crédito difícil.
Como as consultas suaves afetam você
As consultas leves não apenas não afetam sua pontuação de crédito, como também nem ficam visíveis para os credores quando eles verificam seu relatório. Eles só ficam visíveis para você quando você obtém seu próprio relatório de crédito.
Tenha em mente, porém, que se você extrair uma cópia do seu relatório de crédito e fornecê-la a uma empresa para revisão, as consultas simples aparecerão, uma vez que é a sua versão do seu relatório de crédito.
