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A penhora de salário ocorre quando o tribunal ordena a retenção de parte do seu salário para saldar uma dívida que você deve. Quando o tribunal concorda com a penhora de salário, seu empregador reterá uma parte do seu salário e a enviará ao credor até que sua dívida seja totalmente liquidada. O envio de pagamentos extras, além do valor da penhora, pode ajudá-lo a saldar sua dívida e encerrar a penhora mais cedo.
Os credores não podem começar a enfeitar automaticamente seus salários sempre que você estiver atrasado nos pagamentos. A maioria dos credores não consegue obter permissão para enfeitar seus salários sem primeiro entrar com uma ação judicial contra você e depois obter uma sentença nessa ação. Se passar um certo tempo após a sentença e a dívida ainda existir, o credor poderá pedir permissão ao tribunal para enfeitar o seu salário.
Limites de Penhora Salarial
A Lei de Proteção ao Crédito ao Consumidor estabelece limites sobre quanto de seu salário pode ser enfeitado.Isso significa que um credor não pode receber todo o seu salário, deixando você sem dinheiro suficiente para sobreviver. Em vez disso, um credor só pode enfeitar salários com uma parte de seus “ganhos disponíveis”, que são seus salários após impostos e deduções qualificadas.
O valor dos seus rendimentos disponíveis que um credor pode enfeitar é determinado calculando o menor dos dois valores a seguir:
- 25% de sua renda disponível, se sua renda disponível for maior que US$ 290
- Qualquer valor superior a 30 vezes o salário mínimo federal
Por exemplo, se você ganhar $ 800 por semana após impostos e outras deduções qualificadas, seu salário máximo será de $ 200. Em 21 de março de 2022, o salário mínimo federal era de US$ 7,25 e 30 vezes isso equivale a US$ 217,50.Subtraia $ 217,50 do seu salário semanal total de $ 800 e você receberá $ 582,50. Para determinar 25% do seu rendimento disponível, multiplique $800 por 0,25, dando-lhe $200. Como US$ 200 é inferior a US$ 582,50, a penhora salarial máxima seria de US$ 200.
Exceções aos limites de penhora salarial
Esses limites não se aplicam a penhoras por dívidas fiscais não pagas, ordens judiciais de falência, pensão alimentícia a filhos ou cônjuges ou atribuições salariais voluntárias.
Para pagamentos de pensão alimentícia a filhos e cônjuges, até 50% de sua renda disponível pode ser utilizada se você tiver outro filho ou cônjuge para sustentar. Caso contrário, a penhora máxima do seu salário poderá ser de até 60%. Se você tiver que pagar mais de 12 semanas de pagamentos atrasados, poderá receber 5% adicionais para cobrir esses pagamentos.
As agências federais podem enfeitar até 15% de seus salários para saldar uma dívida inadimplente com o governo federal e o Departamento de Educação pode enfeitar 15% para saldar empréstimos estudantis inadimplentes.
Observação
Seu estado pode ter limites diferentes para penhora de salários. Quando os limites de penhora salarial estadual são diferentes do limite federal, utiliza-se aquele que resultar no menor valor de penhora.
Como as deduções salariais afetam a penhora salarial
O valor da sua renda que pode ser enfeitado é baseado em uma porcentagem da sua renda disponível, que é a sua renda bruta menos quaisquer deduções legalmente exigidas, incluindo deduções para seguridade social, sistemas estaduais de aposentadoria, seguro-desemprego e impostos.
As deduções que não são exigidas por lei – como seguro saúde, 401(k) e contribuições de caridade – não são subtraídas de sua renda bruta para determinar sua renda disponível. Em vez disso, essas deduções serão retiradas do seu salário após a penhora de salário, reduzindo ainda mais o seu salário líquido.
Observação
Se uma penhora de salário atual estiver ocupando uma parte do seu salário líquido, você poderá ajustar suas deduções voluntárias para adicionar mais dinheiro ao seu salário.
Quando a penhora salarial é uma dificuldade
Mesmo que haja um limite de quanto seu salário pode ser enfeitado, o valor ainda pode ser tão alto que o deixa incapaz de arcar com as despesas básicas de subsistência. Se isso for verdade, você poderá entrar com um pedido de isenção para reduzir o valor da penhora de salário.Você também pode se qualificar para ser considerado à prova de julgamento.
A falência é outra opção para certos tipos de dívidas não garantidas, mas não para empréstimos estudantis, pensão alimentícia e algumas dívidas fiscais.No entanto, qualquer pessoa que considere um pedido de falência deve considerar fortemente as desvantagens de tal ação, incluindo um impacto significativo na sua pontuação de crédito e a potencial perda de propriedade.
