Muitos mutuários poderão enfrentar sérios problemas financeiros se e quando o sistema federal de empréstimos estudantis voltar a funcionar normalmente, exigindo que retomem os pagamentos, sugere uma nova pesquisa.
Principais conclusões
- Muitas pessoas com empréstimos estudantis do governo federal poderão enfrentar sérios problemas financeiros se expirar uma pausa nas obrigações de pagamento da era da pandemia, sugere uma nova análise.
- Economistas da Reserva Federal de Nova Iorque descobriram que os mutuários com outros tipos de empréstimos, que não obtiveram o benefício da pausa no pagamento, enfrentaram dificuldades financeiras durante a pandemia. Isto sugere problemas futuros para aqueles com empréstimos federais directos – um grupo muito maior e, em média, financeiramente mais fraco.
- Muitos mutuários provavelmente terão dificuldade em pagar o que devem em seus empréstimos estudantis, bem como em outros tipos de dívidas, disseram os pesquisadores.
Economistas do Federal Reserve Bank de Nova Iorque previram que muitos mutuários com empréstimos federais a estudantes ficariam para trás não só nesses empréstimos, mas também noutras dívidas quando as políticas de tolerância da era pandémica chegassem ao fim em Maio. A tolerância ao alívio da pandemia, que deveria ser temporária, eliminou os juros dos empréstimos federais a estudantes e permitiu que as pessoas ignorassem completamente os seus pagamentos. Cerca de 37 milhões de mutuários com os chamados empréstimos federais diretos receberam a tolerância.
“Acreditamos que os mutuários diretos provavelmente sofrerão um aumento significativo na inadimplência, tanto para empréstimos estudantis quanto para outras dívidas, assim que a tolerância terminar”, escreveram os economistas em um relatório na terça-feira.
A Casa Branca ainda não disse se permitirá que a tolerância da era pandémica termine conforme previsto, se a prorrogará pela sexta vez, ou mesmo perdoará parte da dívida estudantil. A investigação da Fed de Nova Iorque lança luz sobre as potenciais consequências financeiras do despertar do programa federal de empréstimos estudantis do seu actual estado de animação suspensa.
Os investigadores da Fed de Nova Iorque basearam as suas conclusões numa análise de mutuários com empréstimos que não receberam tolerância. Esses mutuários tinham empréstimos privados ou empréstimos garantidos pelo governo, mas financiados de forma privada, sendo que ambos são diferentes dos empréstimos diretos. Apenas os empréstimos diretos, inteiramente financiados pelo governo federal, foram afetados pela tolerância.
O Fed de Nova Iorque estudou os resultados durante a pandemia para 10 milhões de mutuários com empréstimos privados ou empréstimos federais para educação familiar, que são propriedade de bancos comerciais. Nenhum desses mutuários recebeu o mesmo alívio de juros e pagamentos mensais que as pessoas com empréstimos diretos receberam.
Os mutuários com empréstimos privados tiveram um bom desempenho durante a pandemia, com as taxas de incumprimento a caírem para um mínimo de 3,6% no final de 2021. Estes mutuários tendem a ter pontuações de crédito mais elevadas do que os mutuários com empréstimos diretos ou aqueles com empréstimos FFEL, o que indica que as suas situações financeiras são mais fortes.
Os mutuários do FFEL não tiveram um desempenho tão bom. Embora as taxas de incumprimento tenham inicialmente caído quando a pandemia atingiu e os bancos oferecessem algumas opções de tolerância limitadas, aumentaram com o passar do tempo, acabando por regressar aos níveis pré-pandemia de 5,4% no final de 2021. Mas isso não é tudo: estes mutuários também registaram um aumento de 33% nos incumprimentos sobre dívidas de empréstimos não estudantis.
As pessoas com empréstimos diretos provavelmente correrão um risco ainda maior quando precisarem começar a pagar empréstimos estudantis novamente. Para começar, estes mutuários tendem a estar numa posição financeira mais fraca, com uma pontuação de crédito média de 654 em comparação com 687 para mutuários FFEL e 713 para mutuários privados. Eles também têm saldos de dívida mais elevados e estavam a fazer menos progressos nos seus pagamentos antes da chegada da pandemia, de acordo com os investigadores da Fed de Nova Iorque.
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