O que são fundos híbridos?

Definição e exemplo de fundos híbridos

Os fundos híbridos são fundos mútuos ou fundos negociados em bolsa (ETFs) que investem em mais de um tipo de título, como ações e títulos. Eles permitem que os investidores possuam uma combinação de diferentes elementos que normalmente existem em dois ou mais fundos enquanto investem em um único fundo mútuo. Isto torna os fundos híbridos valiosos para investidores que desejam uma opção independente. Eles também são bons fundos para iniciantes ou como participações principais em um portfólio completo de fundos mútuos.

• Nomes alternativos:fundos equilibrados, fundos de alocação de ativos

Como funcionam os fundos híbridos

Os fundos híbridos geralmente detêm uma combinação de ações e títulos. A alocação de ativos pode permanecer fixa ou mudar ao longo do tempo, dependendo do tipo de título.

Um fundo terá um objetivo declarado, como crescimento agressivo, moderado ou conservador. Isto indica tanto o nível de risco como o tipo de crescimento que o fundo provavelmente experimentará.

Pode fazer sentido para muitos investidores comprar fundos mútuos que se concentrem em vários objetivos, classes de ativos ou tipos de títulos, em vez de apenas um tipo de investimento. Os fundos híbridos permitem aos investidores aumentar a sua diversificação de investimentos com uma única participação.

Tipos de fundos híbridos

Existem dois tipos principais de fundos híbridos: fundos equilibrados e fundos com data-alvo.

Fundos Equilibrados

A alocação de ativos em fundos equilibrados permanece fixa ao longo do tempo. Estes fundos geralmente enquadram-se numa de três classificações: conservadores, moderados ou agressivos.

Conservador os fundos detêm mais títulos e menos ações. São investimentos mais seguros, com menor probabilidade de risco, além de crescimento mais lento.

Os fundos moderados têm uma alocação equilibrada de ativos para risco médio e crescimento médio. Um fundo moderado pode deter 65% de ações e 35% de títulos.

Os fundos agressivos geralmente detêm significativamente mais ações do que títulos. Isso tende a torná-los investimentos de alto risco e alta recompensa, com potencial para muito crescimento e muitas perdas.

Fundos para data-alvo

Um investidor escolhe um ano que esteja mais próximo do final de seu objetivo de investimento quando compra um fundo com data-alvo. A alocação de ativos do fundo muda ao longo do tempo em relação à data prevista.

Os fundos adoptarão inicialmente uma estratégia de investimento de alto risco e elevada recompensa, alocando até 90% dos activos em acções. Isso aumenta a probabilidade de crescimento precoce.

A alocação de ativos muda automaticamente para se tornar menos arriscada à medida que a data prevista se aproxima. Favorece investimentos conservadores, como títulos. Isto retarda o crescimento do investimento, mas também mantém o seu dinheiro mais seguro.

Os fundos para datas-alvo são frequentemente usados ​​para planejamento financeiro de longo prazo, como contas de poupança para aposentadoria ou educação. A data prevista que você selecionar pode ser o ano em que você planeja se aposentar ou mandar um filho para a escola. A mudança na alocação de activos significa que o seu investimento se torna mais conservador à medida que se aproxima da utilização do dinheiro, para minimizar o risco de perda.

Alguns planos 401 (k) usam fundos com data prevista como padrão para participantes do plano que não selecionam seus investimentos.

Preciso de fundos híbridos?

Os fundos híbridos são uma boa escolha para muitos investidores. Eles permitem diversificar com apenas um fundo mútuo. Os iniciantes podem usar fundos híbridos para começar a investir ou podem usá-los como participação principal em uma carteira de fundos mútuos ou ETFs.

Os fundos híbridos apresentam riscos, como todos os investimentos. Fundos equilibrados e agressivos podem apresentar alto crescimento, mas também são voláteis. Uma maior alocação de ações pode proporcionar um melhor desempenho a longo prazo, mas o risco relativo mais elevado e os retornos mais baixos nos mercados em baixa podem ser demasiado voláteis para investidores com menor tolerância ao risco.

Um planejador financeiro pode ajudá-lo a identificar seus objetivos se não tiver certeza se os fundos híbridos são uma boa escolha para você. Eles podem avaliar sua tolerância ao risco e orientá-lo para os investimentos certos.