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Principais conclusões
- Mastercard é uma das quatro principais redes de processamento de cartão de crédito nos Estados Unidos.
- As instituições financeiras podem oferecer produtos de pagamento da Mastercard, como cartões de crédito e débito, e benefícios aos consumidores.
- A Mastercard ganha dinheiro principalmente cobrando uma taxa sobre os pagamentos processados através de sua rede.
- Muitos dos cartões de crédito da rede Mastercard oferecem uma ampla gama de vantagens e benefícios.
Definição e exemplos de Mastercard
Mastercard é uma empresa global de tecnologia de pagamento que fornece uma plataforma para consumidores, empresas e organizações fazerem pagamentos eletrônicos. Sua rede de processamento de pagamentos também oferece cartões de crédito, débito, comerciais e pré-pagos. A Mastercard trabalha com mais de 150 moedas e em mais de 210 países e territórios.
O negócio da Mastercard depende em parte dos gastos dos consumidores e dos consumidores que escolhem pagamentos eletrônicos em vez de transações em dinheiro e cheque. Uma de suas principais fontes de receita vem das taxas de processamento cobradas de empresas que aceitam transações feitas com cartões Mastercard, que incluem Maestro e Cirrus.
A Mastercard autoriza, compensa e liquida transações de pagamento feitas com uma variedade de cartões de crédito, incluindo Citi Double Cash, Chase Freedom Flex e Capital One Walmart Rewards Card. Você pode identificar facilmente os cartões de crédito e débito Mastercard pelo logotipo Mastercard na frente ou no verso do cartão.
Observação
O número do cartão de 16 dígitos na frente dos cartões de crédito Mastercard começa com 5 ou 2.
Como funciona o Mastercard
A Mastercard oferece diversos tipos de produtos de pagamento para instituições financeiras, como bancos e emissores de cartão de crédito. A instituição financeira faz o trabalho de qualificar e aprovar os correntistas, cobrar depósitos ou pagamentos e decidir sobre os preços. Depois de aprovados, os consumidores podem utilizar esses produtos para fazer compras em empresas autorizadas a aceitar pagamentos eletrônicos.
Processamento de transações
A rede principal da Mastercard roteia as transações de pagamento e facilita a troca de informações necessárias para concluir uma transação de pagamento. A maioria das transações envolve quatro atores principais: o titular da conta, o emissor do cartão, o comerciante e o adquirente (o banco do comerciante).
- O consumidor faz uma compra em uma empresa.
- O emissor do cartão autoriza a transação, paga ao adquirente o valor da transação menos uma taxa de intercâmbio e lança a transação na conta do titular do cartão.
- O adquirente paga ao comerciante o valor da compra menos a taxa de desconto.
Observação
“Intercâmbio” é uma taxa cobrada dos comerciantes para cobrir o custo de processamento. A taxa de desconto é a taxa paga ao adquirente para cobrir seus custos de processamento de transações e prestação de serviços aos estabelecimentos comerciais.
Regras do Comerciante
Os comerciantes que aceitam cartões de pagamento Mastercard devem aceitar todos os Mastercards. Eles podem solicitar, mas não podem exigir que os clientes forneçam identificação, a menos que seja necessário para concluir a transação – por exemplo, para verificar um endereço de entrega. Os comerciantes também não podem impor valores mínimos e máximos de transação.
Tipos de produtos Mastercard
A Mastercard oferece diversos produtos que os bancos podem, por sua vez, oferecer aos consumidores.
Crédito ao Consumidor
Com os produtos de crédito ao consumidor da Mastercard, os emissores de cartões de crédito podem permitir que os consumidores façam compras e adiem o pagamento. Com as ofertas de benefícios da Mastercard, os emissores de cartões podem personalizar os produtos de cartão de crédito para diferentes segmentos de consumidores. Os principais emissores de cartão de crédito que oferecem cartões de crédito Mastercard incluem Capital One, Chase e Citi.
Dívida do Consumidor
Os produtos de débito ao consumidor da Mastercard permitem que os consumidores acessem fundos em suas contas bancárias. Alguns programas também permitem que os consumidores façam compras e recebam dinheiro de volta em uma agência bancária, caixa eletrônico ou ponto de venda.
Cartões pré-pagos
Com os cartões pré-pagos, os consumidores podem pagar antecipadamente compras sem conta bancária ou histórico de crédito. O programa pré-pago da Mastercard permite que empresas e organizações ofereçam cartões para uma variedade de casos de uso: pagar contas, enviar pagamentos peer-to-peer, receber folha de pagamento, acessar contas poupança de saúde ou até mesmo receber benefícios de desemprego ou pagamentos da Previdência Social.
Observação
Os programas de débito e pré-pagos ao consumidor representam o maior volume de dólares brutos da Mastercard, com US$ 4,2 trilhões no ano fiscal de 2021.
Crédito e Débito Comercial
Os produtos comerciais de crédito e débito da Mastercard são projetados para empresas de todos os tamanhos e agências governamentais para agilizar pagamentos, gerenciar informações e despesas e reduzir custos administrativos.
Lealdade e recompensas
Os emissores de cartões podem usar a plataforma de recompensas da Mastercard para fornecer benefícios e serviços aos titulares de cartões. As vantagens podem incluir acesso a salas VIP de companhias aéreas globais, serviços de concierge, serviços de seguros, substituição emergencial de cartão e adiantamentos emergenciais de dinheiro.
Níveis de benefícios Mastercard
Dentro de seu programa de fidelidade e recompensas, a Mastercard oferece três níveis de benefícios: Standard, World e World Elite. Cada nível oferece benefícios que se baseiam no nível anterior.
| Padrão | Mundo | Elite Mundial | |
| Proteção contra roubo de identidade | x | x | x |
| Responsabilidade zero por compras fraudulentas | x | x | x |
| Serviço Global Mastercard | x | x | x |
| Proteção de celular | x Cobertura anual de US$ 1.000, máximo de US$ 600 por sinistro, dois sinistros por ano | x Cobertura anual de US$ 1.000, máximo de US$ 800 por sinistro, dois sinistros por ano | |
| Serviços de viagens profissionais | x | x | |
| Garantia de estadia em hotel | x | x | |
| Garantia de menor tarifa de hotel | x | x | |
| Noites de hotel gratuitas, atualização de status de aluguel de carro e economia em viagens aéreas | x | x | |
| Concierge do aeroporto | x | x | |
| Ofertas exclusivas para transporte compartilhado, entrega de refeições e frete | x | x | |
| Experiências premium | x | x | |
| Aplicativo Mastercard Mundo de Benefícios | x | ||
| Concierge Elite Mundial | x |
Observação
As ofertas e experiências diferem entre os Mastercards World e World Elite.
Outros benefícios podem incluir reembolso por atraso de bagagem, garantia estendida, reembolso de bagagem perdida/danificada e proteções que incluem celulares de aluguel de carros, cancelamentos de viagens e atrasos em viagens. Nos últimos anos, a Mastercard tem trabalhado ativamente para lançar vários produtos com o objetivo de ajudar a digitalizar os pagamentos entre empresas (B2B) em todo o mundo e criou muitas parcerias estratégicas com outras plataformas para permitir um crescimento mais rápido dos pagamentos digitais B2B.
Embora a Mastercard possa oferecer esses benefícios para os emissores de cartões incluírem em seus programas, nem todos os emissores de cartões oferecem todos os benefícios. Se você estiver comprando um cartão de crédito, escolha-o com base no emissor do cartão e nas recompensas, benefícios e preços do cartão de crédito, e não na rede do cartão.
