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- O microcrédito envolve a concessão de pequenos empréstimos a partir de cerca de US$ 25 para pessoas necessitadas, geralmente para iniciar ou expandir um negócio.
- Freqüentemente, envolve investidores canalizando dinheiro para os mutuários por meio de um microcrédito por meio de um site de microcrédito.
- Pessoas com baixos rendimentos e crédito fraco são os mutuários ideais, especialmente aqueles em países com um baixo custo de vida que permite que o dinheiro seja ainda mais esticado.
- Os mutuários podem obter fundos através de microcréditos ou credores tradicionais, mas devem estar preparados para apresentar a documentação necessária e obter uma verificação de crédito.
- O microcrédito é uma boa escolha para um mutuário que não precisa de muito dinheiro, mas os credores devem aceitar o risco de perder seu capital e não obter muito retorno.
Definição e exemplos de microcrédito
Microcrédito é o processo de concessão de pequenos empréstimos conhecidos como “microcréditos” a pequenos empresários que não têm acesso a produtos financeiros.
- Nome alternativo:Empréstimo ponto a ponto
- Acrônimo:Empréstimo P2P
Por exemplo, se o proprietário de uma pequena empresa em El Salvador precisasse de 1.500 dólares para reparações no equipamento necessário para gerir o seu negócio, esse proprietário poderia inscrever-se numa organização local contratada por uma plataforma de serviços de empréstimo P2P para procurar um credor. A plataforma combina um investidor ou credor com o proprietário da empresa. Ambas as partes concordam com os termos do microcrédito e os fundos são transferidos para a organização local e, em seguida, para o proprietário da empresa.
O proprietário utiliza os fundos da forma acordada e reembolsa o empréstimo de acordo com os termos do contrato.
Observação
Pequenos empréstimos estão disponíveis em muitas instituições financeiras, mas o microcrédito, na sua forma popular, ocorre entre indivíduos que utilizam plataformas de empréstimo peer-to-peer.
Como funciona o microcrédito?
As plataformas de empréstimo online peer-to-peer surgiram como a maneira mais fácil para os mutuários localizarem os credores. O microcrédito começou em 1976 com Muhammad Yunus, que fundou o Grameen Bank para conceder um pequeno empréstimo a um grupo de mulheres do Bangladesh que utilizavam os fundos para fazer e vender cestos e depois reembolsavam o dinheiro.Desde então, o microcrédito espalhou-se globalmente, revolucionando os esforços de ajuda nos países em desenvolvimento.
Os microcréditos têm finalidade semelhante aos empréstimos para pequenas empresas, mas o que torna o microcrédito único são os objetivos por trás deles, os participantes envolvidos e o tamanho dos empréstimos. Você pode encontrar microcréditos em sites de empréstimos peer-to-peer como o Kiva, que permite que pessoas em todo o mundo emprestem e peçam empréstimos umas às outras.
Objetivos do microcrédito
Muitos microcréditos têm mais interesse no desenvolvimento. Os investidores encaram-no como um investimento com possibilidade de retorno, mas o principal objectivo por detrás do microcrédito é ajudar os pequenos empresários que de outra forma não conseguiriam contrair empréstimos, lançar ou expandir os seus negócios.
Observação
O microcrédito também se tornou um movimento social para ajudar a reduzir a pobreza em áreas onde as pessoas não têm acesso a empréstimos.
Processo de microcrédito
Um acordo moderno de microcrédito envolve um site de microcrédito (geralmente uma organização sem fins lucrativos), investidores, um microcrédito que empresta a mutuários em um local específico (uma instituição financeira, como uma pequena organização sem fins lucrativos ou um grande banco comercial) e um mutuário necessitado:
- Os investidores navegam no site de microcrédito em busca de uma ou mais pessoas ou ideias nas quais possam querer investir.
- Os investidores podem emprestar apenas US$ 25 por meio de uma conta bancária, cartão de crédito ou plataforma de pagamento como o PayPal.
- O site de microcrédito coleta os fundos e os canaliza para o mutuário por meio de um microcrédito acessível no país do mutuário.
O mutuário paga o microcrédito ao longo do tempo, acrescido de juros. No entanto, algumas organizações oferecem microempréstimos sem juros.
Quanto posso pedir emprestado usando microcrédito?
Fiel ao seu nome, os microcréditos às vezes custam apenas US$ 25, embora possam ser muito mais altos. Em muitas partes do mundo, US$ 25 valem muito na moeda local, permitindo que um empreendedor financie grande parte do que precisa. Combinado com algum trabalho duro, US$ 25 pode ser o suficiente para produzir um produto e obter lucro.
O termo “micro” é relativo, entretanto. A Administração de Pequenas Empresas dos EUA (SBA) considera qualquer valor abaixo de US$ 50.000 como microcrédito. A SBA afirma que o microcrédito médio gira em torno de US$ 13.000.
Como começar com microcrédito
Você pode começar como mutuário ou credor. A abordagem que você precisará adotar varia em cada caso.
Como pedir empréstimo por meio de microcrédito
Se você deseja pedir uma pequena quantia de dinheiro emprestada, faça compras entre vários micro e tradicionais credores para ver onde pode conseguir o melhor negócio.
A SBA fornece uma lista de organizações locais de microcrédito por estado, o que é um ótimo lugar para começar se você estiver nos EUA.Você também pode verificar com credores on-line e credores peer-to-peer, como Kiva, SoLoFunds.com, Prosper.com ou LendingClub.com.
Observação
Existem várias plataformas baseadas na web disponíveis. Você deve fazer sua pesquisa sobre qualquer um que queira usar, para ter certeza de que são legítimos.
Também vale a pena verificar com seu banco ou cooperativa de crédito local. Mesmo que você não ache que será elegível para um empréstimo de uma dessas organizações, vale a pena tentar ter certeza de qualquer maneira.
Depois de saber quais são suas opções, compare todos os termos (principalmente o valor do empréstimo, os juros, o período de reembolso e quaisquer taxas ocultas) e escolha o credor que melhor atenda às suas necessidades e orçamento.
Ao se inscrever, o que muitas vezes pode ser feito on-line, esteja preparado para fornecer documentação financeira pessoal ou comercial (recibos de pagamento ou demonstrativos de fluxo de caixa, por exemplo), apresentar garantias, se necessário, e passar por uma verificação de crédito.
Como emprestar
Se você estiver interessado em emprestar dinheiro a empreendedores, seja uma padaria na mesma rua ou um fazendeiro do outro lado do mundo, você terá muitas oportunidades. Você pode procurar credores em sua área por meio da mesma lista SBA usada pelos mutuários ou encontrar uma plataforma online.
Uma maneira fácil de emprestar pequenas quantias de dinheiro é usar um dos primeiros sites a popularizar o microcrédito, Kiva.org. A Kiva oferece uma abordagem de investimento mais prática. Portanto, se você quiser se envolver mais no negócio, considere outra opção. Os credores individuais não ganham dinheiro com pagamentos de juros por meio do Kiva.
Observação
O risco de emprestar a mutuários noutros países ou através de plataformas online é que poderá perder dinheiro se os mutuários não conseguirem pagar os seus empréstimos. Você não tem nenhuma proteção legal ou recurso se isso acontecer.
Vale a pena microcrédito?
Pedir dinheiro emprestado na forma de um microcrédito é uma ótima maneira de obter uma pequena infusão de dinheiro se você não puder obter ou pagar um empréstimo tradicional. No entanto, os microcréditos podem ser insuficientes se você tiver uma necessidade financeira maior ou viver em uma área onde os bens ou serviços de que você precisa são mais caros do que um microcrédito pode cobrir.
Se você deseja se tornar um credor, pode ficar desapontado com os retornos que o microcrédito oferece. Para a maioria dos microcréditos, o principal motivador é a oportunidade de ajudar as pessoas que querem trabalhar arduamente, mas precisam de acesso a capital empresarial acessível. No entanto, se você gosta de investir em benefício de outras pessoas, o microcrédito pode ser uma tarefa satisfatória.
