O órgão de fiscalização do financiamento ao consumo do governo centrou-se nas taxas de atraso dos cartões de crédito, uma medida que sugere que estas poderão tornar-se o próximo encargo financeiro a ser reduzido pelos bancos.
Um relatório divulgado terça-feira pelo Consumer Financial Protection Bureau disse que muitas empresas de cartão de crédito estão cobrando o máximo que podem em taxas atrasadas e que estão cobrando desproporcionalmente as taxas de comunidades minoritárias e de baixa renda.Taxas de atraso são multas cobradas além dos juros quando o titular do cartão não efetua o pagamento mínimo dentro do prazo.
Dos 20 principais emissores de cartão de crédito, 18 cobraram taxas de atraso que estavam no valor máximo ajustado pela inflação permitido pelas regulamentações governamentais – US$ 30 para o primeiro pagamento atrasado, US$ 41 para outro dentro de seis ciclos de faturamento, disse o relatório. Os titulares de cartões com as pontuações de crédito mais baixas são especialmente propensos a essas taxas, pagando uma média de US$ 138 por ano, disse a agência. As pessoas que vivem nos bairros mais pobres do país pagam duas vezes mais em multas por atraso totais do que as que vivem nos bairros mais ricos, acrescentou. Também havia disparidades raciais, com bairros de maioria negra pagando, em média, mais multas por atraso do que os bairros de maioria branca.
A American Bankers Association, um grupo comercial que representa a indústria, disse que o governo já exige que as taxas sejam claramente divulgadas e que os seus níveis são limitados pelos reguladores.
“Deixada de fora deste relatório qualquer menção aos milhões de consumidores que valorizam e apreciam a segurança e conveniência proporcionadas pelos cartões de crédito que utilizam todos os dias, bem como a vasta gama de opções que têm de escolher quando escolhem um cartão de crédito”, disse um porta-voz da associação por e-mail.
As taxas atrasadas de cartão de crédito são o tipo mais recente de cobrança que a agência tem como alvo em sua campanha contra o que chama de “taxas indesejadas” financeiras, ou taxas injustas que os bancos cobram dos clientes. Nos últimos meses, os principais bancos do país reduziram ou eliminaram taxas para contas a descoberto depois de a agência ter afirmado que as estava a examinar no final do ano passado.
“Muitos emissores de cartão de crédito fizeram das multas por atraso uma parte essencial de seu modelo de lucro”, disse Rohit Chopra, diretor da agência, em um comunicado. “Os mercados funcionam melhor quando as empresas competem em preços e serviços, em vez de dependerem de taxas de back-end que obscurecem o verdadeiro custo. Dadas as suas práticas actuais, esperamos que os emissores de cartões de crédito aumentem as taxas, com base na inflação, à medida que os limites continuam a aumentar.”
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